满二十借钱平台哪个靠谱？十年中介掏心窝子说几句

上星期五晚上的十点左右的时候，店里的一个年轻人要走了。二十多岁的人穿上了外卖小哥的衣服，在外面流了很多汗之后走进来问道：“老板，网上传言说有的借贷网站可以借到20万是真的吗？”急需使用两千元钱。

请他坐下来慢慢地讲。这个孩子才20岁出头，家里老人生病需要医疗费，但是他自己刚刚开始工作没有积蓄，在各个银行网点都被拒绝了，因为他的信用记录为空白。在手机里搜索了很多“满二十就可以贷款”的信息，看了之后就头晕眼花了，于是只好去实体店铺咨询一下。

其实这种事情我已经见过很多次了。

年轻人初次接触到借贷的时候，一无所知，很容易就被网上的一些虚假信息所迷惑。满二十借钱平台该词每月被查询次数达到上万个之多，其中大部分都是焦急万分的年轻人所为。

到了20岁的年龄可以借到钱的平台是否有要求呢？

直接回答就是：有的话，但是没有你想得那么高。

很多年轻人都认为“满二十”是必须要达到的一个条件，但是实际上年龄只是一条最基本的标准而已。真正的障碍就是另外一套东西：央行征信记录、社保缴纳状况、是否有稳定的工作和收入流水等。二十来岁的年轻人对于这些事情一般都没有印象。

空缺代表的是什么意思呢？表示出这个平台无法预测你的行为。

不知道就不要去借了。这就是风控的基本原则。

但是市场上有一些平台，主要是为年轻人提供“首贷”的服务。他们的逻辑就是这样的：没有信用记录不代表没有信用，稳定的就业状况可以证明你的存在感，真实的电话号码能够体现你的社会关系网，并且正常的社交活动也可以说明问题。

画像是合格的话就可以把钱给对方了。

广告中是不会告诉你的一些陷阱

说到这里的时候，我就要爆出一些行业内的秘密了。

去年有一个客户的年龄是21岁左右，在一个平台上借款三千元。广告中说的日息万三他认为很合算。最后把钱打到账户里一看，除了利息之外还有各种各样的费用：服务费、担保费、会员费等等，把这些加在一起的话，一年的实际利率就达到了百分之三十六以上。

这个孩子的贷款没有还清，已经超过了三个月的时间，并且征信也被记录下来了。

踩到陷阱的人并不少见。我在办理案件的过程中发现，在年轻人初次借款时出现的问题中，有三分之一以上是由于各种隐形费用造成的。

还有更扯淡的。

有的平台以“满二十元才能借款”的名义来要求你安装各种各样的应用程序，并且填写大量的个人资料，在此过程中你的手机号码、身份证号码等信息都会被泄露掉，但是却不能拿到借款。几天之后就会有无数个骚扰电话把人打得心烦意乱。

这件事我一直记在心里，有一个小妹妹找到我说她在网上注册了七八家网站都没有通过审核，在之后的一周里却接到五十余个推销电话。你是不是很生气呢？

什么样的渠道才是可靠的呢？

说了那么多陷阱之后，你应该会想到一个问题：去哪里借呢？

不要着急，一个个来说。

第一梯队就是正规银行推出的消费贷款类产品了。目前很多银行已经推出了一些面向年轻客户的“首贷”服务项目，例如招商银行的闪电贷、工商银行的融E借等，利息明码标价，并且不存在任何隐性收费问题。但是门槛比较高，要你的工作比较稳定或者是参加社会保险。

第二梯队为头部互联网公司。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等大家都很熟悉的产品。它们的特点就是：利息明码标价，并且没有各种各样的附加费用，放款速度也很快。

第三梯队为一些有牌照的消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等都是正规持牌机构，利率可能会比银行高一些，但是要比那些野鸡平台要可靠得多。

怎样才能知道某个平台是不是正规的呢？

教大家一个方法，在银保监会官网上查询许可证。有证照的不能跑掉，没有证照的即使再怎么漂亮也不能接触。

如果申请没有通过的话该怎么办呢？

这个问题我已经回答了很多次了。

其实20来岁的年轻人遭到拒绝是很正常的。我在办理案件的过程中发现，首次贷款被拒绝的概率大约为四成，在某些年份甚至会达到五成以上。不是因为你的人品不好，而是因为缺少足够的数据。

怎么样解决呢？有两种方法。

第一条就是养征信。办理一张信用卡，在日常生活中的消费上使用它，并且要按期归还欠款，这样在三个月到半年的时间内就可以建立起基本的信用档案了。到时候再去申请的话，被批准的可能性就会大得多。

另外一条就是找保证人。父母或者是稳定的收入来源的人愿意做保证人的话，有的平台是可以接受的。但是这条道路一定要谨慎前行，不要因为几百元而破坏了彼此的感情。

到了20岁的年纪去借债的时候要明白的事情

到这里为止我还要再补充一下。有的话虽然不好听但是必须要讲出来。

借钱是需要偿还的。这句话听上去像是废话，但是我相信有人看过很多年轻人没有好好考虑过要怎样还款就把钱借出去了。上个月有一个大学生找上门来，欠下了五万元债务，东挪西借，结果越陷越深。

不要这么做了，在借用的时候很痛快，但是归还的时候就很难过了。

在借钱之前要问问自己的三个问题是：为什么要借这笔钱？什么时候才能把欠的钱还清呢？如果不能偿还的话该怎么办呢？三题不会回答的话就不应该去借了。

另外一点就是不要去借高利贷。什么是高利贷呢？年化利率大于24%，就要小心；大于36%的就是违法行为了。怎样计算出年化利率呢？网上有很多计算器可以用来计算年化利率，你可以搜索一下找到它们。

再重复一次：正规平台上的利率是会标明，并且不会超出法律法规所规定的最高限额。

最后说点实在的

到了20岁的年纪了，人生才刚刚开始呢，不要为了几百元钱而毁了自己的信用记录。征信这件事情会伴随你的整个一生，在买房子、买车的时候都会用到它。

送餐的小哥现在的情况如何呢？向他推荐了一款银行的首贷产品，因为他的工作比较固定、有社保，在三天之后就批准了五千元贷款额度，解决了燃眉之急。利率不高，年化为百分之八上下，在他的承受范围之内。

临别时我对他说：“这是一笔你的第一次贷款，一定要按期归还，这样以后的道路才会越来越宽阔。”

他点了一下头，眼睛有些发红。

这一行做了很久，见多识广。有的人因为借钱度过难关，而有的人则因借错钱而一蹶不振。不同之处就在于一个“懂”字上。

你要去借债吗？考虑清楚之后再去行动。