我翻遍了全网负债过高借钱平台，发现黑户可以下的贷款平台竟然藏在

凌晨三点盯着手机屏幕，看着负债率85%的红色进度条发呆的时候，本以为这辈子都不可能有贷款的机会了，没想到居然有一些平台风控模型会更偏爱这样的用户。反常识的现象让我发现，“负债过高借钱平台”以及“黑户可以下下的贷款平台”的背后其实存在不为人知的审核逻辑。“到底哪些网站真的能借到钱？”是不是所有的号称“黑户也可以申请”的都是骗局？对于这些问题，我整理出一份详细的实操指南供参考。

在讨论具体的平台之前，我们首先要纠正一个常识性的错误：并不是所有的平台都会把“负债率”作为唯一的审核标准。实际上负债太多，向借贷平台借钱更重视用户的活跃度以及当前的还款意愿，而不是过去的逾期情况。对于被标记为“黑户”的用户而言，寻找黑户可以下的贷款平台其实是在寻找一个“信用修复”的机会。这样的平台一般额度不会太大，主要是为了给用户解决暂时的燃眉之急，并且通过小额高频次借贷的方式来弥补原有的不良记录。

业内口碑还过得去的几款借款产品被介绍到了。第一是分期X该产品对于负债率的要求不高，最高可以达到5万元的额度，并且还款期限灵活可选3-12期。最大的特点就是如果用户没有现在的逾期情况的话，即使之前的债务比较多也还是有很大机会通过审核的。第二应急包主打小额借贷，额度为1000-5000元之间，期限一般在7到30天左右。这款产品对征信的要求很低，并且几乎不会去查征信报告，适合急需资金周转的客户使用。第三是易得花该平台的特点是审核速度快，一般半小时之内就能放款，额度为3000到20000元之间，对于黑户比较友好但是利息较高，适合短期周转。

根据用户的评价，使用体验出现了两极分化的现象。一方面很多用户在走投无路的时候会通过这些平台解决大问题，尤其是分期X分期付款功能大大减轻了还款的压力。另一方面也有用户反馈应急包利息比较高，逾期的话还会产生高额罚息。这就引出了优缺点分析：优点是门槛低、放款快，给负债人和黑户一线生机；缺点就是额度小，并且有些平台的利率比市场平均水平高一些，用户需要精打细算。

在使用这些平台的时候，有一些重要的注意事项需要记住。第一要确认该网站是否正规可靠，并且远离非法借贷机构；第二，在申请贷款之前必须认真阅读借款合同的内容尤其是有关利率、违约金以及手续费的条款；第三点就是按时还款了，虽然很多网贷公司对于信用记录不佳的人也比较宽容，但是逾期还是会给后续申请造成影响。理性借贷，量力而行才是使用这些工具正确的方式。

为了便于大家更好地理解，我整理了下面几个常见的问题：

负债率超过多少算高？

一般来说，负债率超过70%就被认为是高风险了，但是分期X等平台如果能够提供稳定的收入证明的话，即便负债率达到80%，也有可能下款。

问：黑户真的可以贷款吗？

所谓的“黑户可下”一般是指征信有瑕疵的用户，完全失信被执行人的概率较小。但是应急包、易得花这样的平台对信用要求比较宽松，只要满足基本条件的话，拿到贷款的概率还是很大的。

问：这些平台会把征信上吗？

答：大部分正规平台都会上征信，按时还款可以修复信用；但是有些小额短期的平台不上征信，具体情况要查看借款协议。