借钱平台借钱年龄限制全揭秘：18岁就能贷？别被忽悠了

上周三下午，我在整理家庭资产配置方案的时候接到了一个陌生号码的来电。对面是个年轻人的声音，语气很急促。

他说自己是一名刚毕业的大学生，想知道持证理财规划师网上借钱平台需要满18岁才能申请吗。他看中了一款新出的产品，在手头紧张的时候想要借点钱周转一下。

听完之后就让他打住。这件事情没有他想象中那么简单。很多年轻人，甚至不少中年人对借钱平台借款年龄这存在很大的误解，以为拿身份证就可以下款了，结果要么被秒拒，要么掉进陷阱里。

今天我就把这件事拆解开来，跟大家好好聊聊其中的门道。

满18岁就可以借吗？平台心里那笔账算得比谁都准

再说一个扎心的事实。从法律的角度来说你已经成年了，但是借贷平台看来你是不合格的借款人。

我的一个客户的侄子，去年刚满18岁，是大一新生。开学不久之后就想要买一部新手机了，在某平台申请了一笔贷款，并且没有告诉家里人。结果怎么样？填了很多资料后在屏幕上出现了四个字：综合评分不足

小伙子当时就懵了，明明自己已经成年了，为什么还是不能借到钱呢？说到底平台并不是慈善机构，借钱给你是为了获取利息，并且最担心的就是坏账。一个刚满18岁的学生没有稳定的收入来源、没有任何资产积累也没有信用记录。

"白户"在风控模型中属于高风险人群。如果你是平台的老板，你会把钱借给一个没有还款能力证明的人吗？

其实很多平台宣传的门槛很低，那都是营销话术。借钱平台借款年龄只是一个门槛，就像你去饭店吃饭一样，有钱才能点菜，单有张脸进去坐着也没用。

大部分正规平台虽然写着年满18岁可以申请，但是实际审批的时候会卡在20岁甚至22岁以上。为什么呢？由于这个年龄的人一般都有比较稳定的工作或者是有收入流水了。

年龄上限也有坑：过了这个年纪，有钱都借不到

说完下限之后，再谈一谈上限。很多人都忽略了这个问题。

去年我接待过一位60岁的张阿姨。张阿姨的老伴生病住院，手头没有现金了，想要用自己的名义向别人借钱周转一下。她名下有房子、退休金等资产，并认为自己的条件很好，但接连申请三家平台都被拒绝了。

张阿姨气得不行，拿着手机来找我问这些平台是不是看不起老年人。我看她的申请记录只能叹气了。

这并不是平台的歧视。金融行业有不成文的规定，借款人的年龄加上贷款期限一般不能超过70岁。有的平台要求更严格，在60或者65岁时就卡住了。

张阿姨当时已经60岁了，她想要借一笔分期还款、分36期的款。算一算等她把这笔钱还完的时候，大概多少年纪？平台得好好考虑一下，在这期间万一出什么问题谁来买单？

所以年龄大也是一个缺点。如果快要退休了想要申请贷款的话，最好把期限缩短一下或者让子女做共同还款人。我用过几次这种方法成功率高一些。

各个年龄段的借款方式：不要鸡蛋碰石头

既然年龄限制如此严格，那么各个年龄段的人应该怎样借钱才合适呢？

18-22岁这个时期，建议不要接触网贷。真的，在这个时候你们大多数人还在读书或者刚进入社会，收入非常不稳定。与其在网上四处碰壁，不如找父母周转一下，或者是办一张以父母名字申请的附属卡。

实在不行的话，有些银行会推出专门面向大学生的校园贷产品，虽然额度不大，但是利息比较正规，并且比那些不知名的小额贷款公司要靠谱得多。

22-30岁是借款的黄金期，也是最容易出问题的时候。这时你们有了工作、有收入了，平台就会借钱给你们。但是问题是很多人无法控制住自己的消费欲望。

我以前有个同事，92年出生的，在七八个平台借了钱之后拆东墙补西墙，最后欠债十几万。那时候他每天都会接到很多催收电话，整个人都抑郁了。因此借钱的时候要量力而为，并且不能因为面子问题去受罪。

30-50岁，此时你们大多为家庭的支柱。借钱平台在这个年龄段最吃香，额度大、利息低。但是你们所要承担的责任也很大，在上有一老下有小的情况下一旦资金链断裂就会造成严重的后果。

此阶段借钱的话，建议选择银行系的消费贷或者抵押贷款。不要嫌麻烦正规渠道虽然慢一点但是安全性更高一些

借款年龄限制背后隐藏的"潜规则"

这么多年理财规划下来，见过太多因为不懂行规而受骗的人。关于借款年龄的问题，在平台上并没有直接写明，但是在实际操作中就是这么执行的。

有的平台对于大龄借款人的审核会更加严格。除了年龄之外，还会看你的职业性质怎么样。你是公务员或者医生的话，年龄上限可以放宽到65岁；如果你是自由职业者、务农人员等其他类型的劳动者，则有可能在55岁时就被限制住了。

还有一个问题，具体的数字我已经记不清楚了，在某个头部平台上，如果你的年龄在25到35岁之间的话，那么系统给你的初始评分会比其他年龄段的人要高一些。这又意味着什么呢？同样的资质申请时处在你这个年纪会拿到更大的额度、更低的成本利率。

另外，各个城市对于借款年龄的接受程度也各不相同。一线城市由于平均收入高、医疗条件好，所以平台对年龄上限可以稍微放宽一些。到三四线城市或者县城的时候标准就会变严了。我只了解XX地区的情况，并不能够随便下结论，在其他地方也不太敢乱说，但是大体上是一样的，逻辑也差不多。

另外网上那些所谓的"强开额度""无视年龄"的广告，别信了，都是骗人的。正规金融机构都要依法合规经营，谁敢顶风作案？点进去不是诈骗就是高利贷，最后吃亏的是你自己。

除了年龄之外，细节也一样重要

聊了这么多关于年龄的事情之后，我还是要提醒一下。年龄只是借款审核的一个方面，并不能因此认为只要符合这个条件就可以万事大吉了。

你的征信记录、负债情况、工作稳定性以及手机里安装了哪些App都会影响到审批结果。去年还不是这样，今年很多平台的风控系统都升级了，大数据抓取能力越来越强。

前阵子有个客户，30岁左右的年纪正好符合要求，收入也还可以接受，但是申请还是被拒了。后来查了半天才发现是由于手机上安装了很多博彩类APP导致系统判断为高风险用户而拒绝了他的申请。

这件事闹大了。

因此借钱这件事，并不是简单地填个年龄就可以完成的。平台风控模型要比你想象中复杂得多，也精明得多了。

说这么多，其实只有一句话：借钱之前要先弄清自己的情况，并且清楚平台的规定。不要盲目跟风直接闯进去，在里面撞得头破血流。

当真的需要资金的时候，先向亲朋好友借取一些周转金，然后再考虑去银行贷款或者通过网贷平台借款。顺序颠倒了的话日子就越来越不好过了。