借钱和借钱给别人的平台，这12年我看透了太多套路

上个月有一个老客户坐在我的对面，哭得稀里哗啦。

她把五年来积攒下来的三十万借给陌生人，年化收益看起来还不错，大约是十二点。结果怎么样？借款人跑了以后平台就摊手说"我们只是信息中介而已"到现在本金都没要回来。她说我能不能帮帮忙找一下办法吧！但是我只能摇头了。这件事情我没有能力去帮助别人也无人可以求助。

做贷款中介十二年，经手上万单，在我看来，很多人都因为不懂借钱以及给别人借钱的平台里面的门道，要么借不到钱白等，要么借钱给别人收不回来。说重了的话，在这个行业里坑比你想的要深很多。

先弄清楚你是不是想要借钱，或者想借给别人赚取利息

完全不一样。

借钱的一方一般是急需资金周转，被银行拒之门外之后才找到我们这样的中介或者各种平台。那借给别人钱的人呢？大部分是因为手上有闲钱而对低利息不满意想要获得高收益的原因造成的。

问题来了，为什么借款人愿意支付这么高的利息呢？

因为他在银行贷不到款啊！银行的风控系统有多严格，大家心里没数吗？连银行都不敢借钱的人，你凭什么认为可以安全收回本金呢？

其实很多人的想法都没有想明白。

号称"低门槛"的借钱平台，水有多深

去年有个做餐饮的小老板找到我，征信有点问题，想要贷款20万周转。他通过网上申请了多个平台，虽然额度被批准了，但是利息非常高昂。

我看了一下他的手机，好家伙，综合年化利率是36%，这是显示的部分。最绝的是一个平台，在放款的时候就扣除10%的"服务费"，借到的钱只有9万块整，还款时按照本金10万元来算。那么实际利率是多少呢？你自己去想一想吧

正规的借贷平台不会这样，但是问题在于普通人很难分辨出哪些是正规的。

教大家一个简单的判断方法：凡是放款之前让你交钱的，不管叫保证金、验证费还是其他什么乱七八糟的名字，直接拉黑。正规平台在你贷款的时候是不会收你的任何费用的。

这件事不能商量。

借钱给别人的平台，收益背后的危险没有人告诉您

见过太多因为高收益而头脑发热的人。

前年有一个退休的老师，把毕生积攒下来的80万元存到了一个P2P平台上，年化收益为15%，每个月都会按时收到利息，非常高兴。后来平台出事了她才知道这些借款项目都是假的，钱早就被平台挪走了。

到现在案子还没有结清，她的钱大概就白送了。

别傻了，世界上哪有稳赚不赔的买卖？银行理财已经打破刚兑了，你指望这些平台给你保本保息吗？

见过不少同行自己都不敢碰的东西，却忽悠客户往里跳。为什么呢？因为有提成啊。有的平台给推广人员的返点可以达到借款金额的3%到5%，这样的诱惑谁能抵挡得住？

但是我不干这样的事情。坑人钱财我赚不到，晚上睡不着觉。

中介行业的潜规则，今天来聊聊

说到这个，可能会得罪同行。

你们了解贷款中介的收费方式吗？一般来说，我们会收取服务费，一般为贷款金额的1%-3%，帮您办理相关手续、准备材料以及寻找资源。这钱赚得很清楚，并无问题。

但是有些同行不是这样做的。

他们会告诉你"包过""内部渠道"，然后收取你5%到10%的服务费。更黑的是有的还会和贷款方勾结把你的利率故意提高从中抽成。

去年年底有一个客户来找我，说他之前找的中介帮他贷了30万，年化利率为18%。他的资质是可以做到百分之十以下的。那中介多收的钱利息差价一年就是两万多。

这钱花得值不值得？

具体数字我已经记不太清楚了，但是从我观察到的情况来看，在市场上至少有三成的中介存在乱收费的行为。有的城市情况比较严重，我对那边了解得比较多一些，并不能随便说别的地方怎么样。

如果需要花钱的话，怎样选择才不会上当受骗

走银行的话就直接去银行办理，这是我的建议。

银行利息最低，正规可靠，并没有那些复杂的套路。但是银行的门槛很高，征信、流水、资产缺一不可。而且银行审批周期长，急需用钱的人等不了。

如果银行走不通的话，再考虑消费金融公司或者正规的小贷。怎样分辨真假？看牌照。有牌证的受监管，至少不会胡作非为。

对于那些从未听说过、利息极高并且宣称可以"秒批"的平台，你想想看，他们想要得到什么？图你的本金吗

说到这儿，我就想起一个例子。有个客户为了还信用卡而借了高利贷，结果利息越滚越高，从五万涨到了二十万，最后连房子都卖掉了。那时候他来找我的时候已经太晚了，我也没办法帮助到他。

早干什么去了？

给想要借钱给别人赚取利息的人一些建议

你所看到的收益，并不是真正的收益。

平台展示的历史收益是过去的记录，并不能代表未来。而且你不知道他们是否造假。退一步讲，即使项目是真的，借款人违约了怎么办？可以保底吗？

去年还不是这样，前几年很多平台还承诺"保本保息"，现在呢？监管早就禁止了这样的宣传。为什么？因为根本就没法保证得到它。

自己的钱存到银行或者买国债，收益不高就低一些吧，睡得踏实点。现在的环境下本金的安全比什么都重要。

你自己去考虑。

最后说几句心里话

干了这么多年，见过各种各样的人。有遇到困难需要周转的，也有借钱不还的老赖。踏实做买卖的中介和专门骗人的骗子都有。

不管你是要借钱，还是想要通过借钱以及给别人借钱的平台获得收益的时候要记住一点，天上不会掉馅饼，只会有陷阱。

如果有资金需求的话，先问问自己三个问题：能不能向银行申请贷款？还不上怎么办？该平台是否可信。想好了再行动吧！

不要等到踩了坑再后悔，那时候拍大腿也没用。