我试了十几个所谓利息低的网贷平台，发现极速审核背后藏着这些没告诉你的事

深夜里看着手机屏幕上的灯光，想起有关于“可以借到低利率的钱”的说法，并想通过自己去核实一下那些号称“快速审批”的网络贷款APP是真是假。人们都在关心的问题就是是否有真正的正规并且放款速度快的借贷途径吗？各个网站的实际年化利率以及各种隐形收费是怎么算出来的呢？为了回答上面提出的问题，我把这些问题归类并做了如下总结。

当我们去寻求资金周转的方法的时候，“低利息”的字眼很容易就吸引了我们的注意，但是实际年化利率会根据个人的不同而不同以下为市场上几种主要类型的平台测试结果如下：

主流平台额度和规则解析

1. 蚂蚁借呗支付宝里的消费贷款产品的额度一般为一千到三百万不等。开通门槛虽然看上去很低，但是它实际上要依靠用户的支付宝使用频次以及信用分数来决定是否可以开通。借款期限灵活可以分三期、六期或者十二期来还款，最长达二十四期。好处就是可以随时取用，按照每天计算利息，一般情况下日利率为0.015%-0.06%，信用好的人会更低一些。

2. 微粒贷在微信支付页面上使用白名单邀请的方式进行开通，并不能够自己去申请开通。额度范围为500-30万之间。审核速度极快一般在几分钟之内就可以到帐了。它的计息方式和借呗一样，但是有些用户的投诉说提前还贷会存在违约金上的区别，所以要认真看清楚合同内容。

3. 度小满有钱花主要以“满易贷”为主打产品，贷款金额较大，最高可以达到二十万。对于有社保、公积金的客户来说，审批通过率以及授信额度都会比较高一些。期限比较长，最长可以分为二十四期。利息方面官方表示最低年化利率为7.2%，但是最终批准的利率则要依据申请人的信用状况来确定，并且会有一定的上下波动。

第二部分是用户的实际使用体验以及它的优点和不足之处

经过对大量的用户的反馈进行分析之后得知，“极速审核”的背后其实是征信查询次数增多。好处就是可以解决燃眉之急、方便快捷、不需要亲自去办理。但是它的缺点也很明显：容易产生依赖性而且一些小众平台还出现了砍头息、或者会员费捆绑销售的情况。一个用户的说法是：认为利率较低，但是加上了担保费用之后，总的花费比想象中要高得多

第三条申请事项

在提交申请之前要保证该平台有合法的金融许可证。不能相信没有信用记录的说法正规的平台会接入到央行征信系统中去。并且要注意保护好自己的个人信息，在不安全的地方不要把银行卡密码告诉别人。

第四部分是常见的问答题

Q：借款之后按期还贷会否影响到房贷审批呢？

A：一般来说，按期还贷可以增加个人信用。但是短时间内多次申请网贷的话，就会使你的征信查询次数增多，在此期间如果出现贷款被拒的情况，则会使得银行认为你的资金状况不稳定而拒绝发放住房抵押贷款。

怎样才能知道某个平台上的利率是不是合法的呢？

A. 按照法律规定，民间借贷利率最高不得超过LPR四倍（目前大约是13%-14%之间），但是金融产品的适用范围不一样。用IRR公式来算出真实的年化收益率大于24%，就要引起注意了，如果超过了36%，那就是违法的行为。

Q：审核不通过的原因一般是什么？

A：常见的原因是信用记录不好、负债比例高、收入不固定或者信息填报有误等。要隔一段时间后再试一次，不要经常点申请按钮。