我试了分期平台借钱不还，才发现手机身份证秒借现金背后的真相

凌晨三点盯着手机屏幕，看着那个自称可以“秒借现金”的APP界面发呆的时候，周围的朋友们都在讨论分期平台借钱不还的“薅羊毛”攻略，似乎这也成了某种隐秘的致富捷径。但是真相真的会是这样美好吗？征信问题被忽略的背后到底隐藏着怎样的代价呢？当我们搜索到黑户必下口子、或者无征信贷款的时候，是否也意识到了自己正处在一种无法摆脱的状态之中呢所谓的“秒借”到底是救命稻草还是压垮骆驼的最后一根稻草

经过对市场上各种宣称可以“手机身份证秒借现金”的平台的深入了解之后，我发现这些产品的工作原理和一般的信贷有着很大的区别。以快易花、极速贷、随手借以为例，这些平台一般都强调“门槛低、速度快”，额度在500元到5000元左右，属于小额短期贷款。申请条件非常简单，只需要实名认证的手机号码、身份证照片以及绑定银行卡就可以，在部分平台上甚至宣称可以不查征信也不看负债借款期限灵活但是较短多为7天至14天最长不超过3个月这样的设计显然是为了迎合急需周转的人群

但是用户评价却出现了两极分化的现象。一部分人认为它在紧急的时候解决了燃眉之急，到账的速度可以控制到半小时之内；而更多的用户反映的是实际到账的金额远远低于申请额度，并且存在严重的“砍头息”的情况。比如申请2000元的话只能拿到1400元，剩下的600块钱就被说成是服务费了。由于隐性成本的存在使得实际上年化利率常常超过法律规定的上限值，这也是为什么很多人有了分期平台借款不还的想法——他们觉得利息是非法的，因此可以理直气壮地拒绝还款的原因。

从优缺点分析来看，该类平台的优点有审核宽松、放款快征信花户或者黑户唯一的融资途径就是通过这里。但是缺点也很严重：息费不透明、催收手段粗暴一旦出现逾期情况，除了频繁的电话催收之外，通讯录中的联系人也会受到影响，并且会对个人信誉造成不可逆的影响。所谓的“借钱不还”在实际操作中常常伴随着巨大的精神压力以及法律风险。虽然很多平台不上央行征信系统，但是它们也接入了第三方大数据风控系统，在违约之后借款人就会被整个网贷圈拒之门外。

在使用注意事项上，借款人要保持清醒。首先算出实际获得的资金和还款资金的比例，并换算成真实的年化利率；其次不要相信“不还钱没有后果”的说法，在正规平台较少的情况下违规平台更擅长用灰色手段维权；最后要注意保护好自己的隐私信息，防止身份证件被非法使用。“秒借现金”类的网站一定要核实是否具有合法金融牌照资质。

下面是针对用户常见问题的回答列表：

问：分期平台借钱不还会有哪些后果？
答：虽然部分小额平台不计入征信，但是逾期会产生高额罚息并且催收十分激烈。长期拖欠的话就会被起诉或者被列入网贷黑名单，从而影响到以后在其他平台上借款的资格。

问：只用手机和身份证就可以秒借现金吗？
答：技术上是可行的，但是额度较小而且利息也比较高。正规金融机构一般还要审核还款能力，仅凭两证放款的是高息网贷或者非法平台。

问：怎样才能知道一个借贷平台是否合法？
答：查看APP中是否公示了营业执照、金融许可证，利率有没有超过国家规定的上限（年化24%以内），是否有强制扣费的情况。