大学生用的借钱平台：12年老中介撕开遮羞布，这几个坑踩了就是无底洞

上个月有一个叫小周的学生来找我，大三211大学，在家看着挺精神的一个小伙子进门的时候眼圈是黑的。他欠了五万六块都是网贷借来的。问他为什么借钱，他说开始借款三千买手机，想着兼职两个月可以还清。结果怎样？没有找到合适的工作之后就到还款日那天去另一个平台贷款来填补空缺。就这样滚雪球一样滚了一年多的时间才有了现在的样子，一共五万六。他问我有没有靠谱的大学生用得上的借钱网站或者APP可以把那些乱七八糟的网贷换一下利息稍微低一点就行。

看到他手机里那些花花绿绿的APP，心里就叹了口气。说实话，干这行已经12年了，这样的场面我见过太多次了。小周这种情况早就不是找不着平台的问题了，而是根本就不应该碰这种东西。既然话说到这里，那我就把行业内不能明说的事情大伙儿都摊开来说一说了吧。借钱给大学生并不是什么难事，但是其中的奥秘可就深得让人捉摸不透了。

正规的大学生网贷平台有哪些？不要被广告牵着鼻子走

市面上打着"大学生专属"旗号的平台，有一百多个。但是正规的大公司旗下项目可以数得出来。蚂蚁、微粒、京东这些大厂旗下的属于第一梯队。利息透明没有乱七八糟的手续费借一万块钱一年利息大概在几百到一千出头具体数字记不太清了大概是这样反正比那些野鸡平台强一百倍

剩下的那些名字听起来都很洋气，"贷""分期""花"都是套路。我见过一个客户的贷款合同上写着借5000元，到手4000元，那1000块钱叫作服务费。还款的时候还得按照五千元本金来还，这特么不是抢劫是什么？年化利率算下来简直吓人，在一些地方甚至超过36%，已经触碰到了红线了。因此不要上当受骗，那些主动给你打电话、发短信说你是优质客户可以放款的，一个接一个地出现，并不靠谱。

小周当时就相信了"秒下款、无门槛"的鬼话。他认为自己占便宜，其实是被人当成猪来宰割。正规的大学生用的借钱平台门槛其实并不低，需要看你学信网的信息以及是否有稳定的还款来源。那些什么都不看就给你钱的，那是猎人给猎物下的套。

校园贷背后的暗箱操作是什么样的？为什么越还越多反而越来越穷呢？

这件事说出来会得罪同行，但是我认为还是要说。很多非正规的平台以及一些所谓的助贷机构都希望你逾期。为什么？因为逾期费、催收费才是他们最主要的利润来源。按时还款的话，赚取的就是利息；一旦出现延期情况，则会产生违约金并且按照天数来计算，并且还有滞纳金和额外收取的人工费用等。

去年我接手过一个案子，女孩借了3000元钱之后却要还上三万。中间的情况怎么样？就是因"以贷养贷"而陷入困境的。平台故意把还款日设置在你的生活费到账之前或者不提醒你去还款，在你还款的时候联系你，并且会推荐你转而去其他的平台上借钱来偿还债务，这其实是一种好心的做法。这样一来二去地就完全被套牢了。

这就是典型的"债务陷阱"。行里有不成文的规定叫做“撸口子”，就是专门去审核比较宽松的平台借钱，借了就不打算还。“这种人我不太看得上眼儿，但是反过来想那些专门为学生提供‘撸口子’服务的中介就更过分。”他们赚的是人的头钱，拉一个人头几百块，至于你还不起账单的事情我不管。

大学生申请借款最容易踩到的三个坑

说了这么多大道理，来点实在的。下面这三种情况出现一种的时候就要赶紧跑开不要回头了。

• 砍头息：合同上写着借一万，实际上只拿到八千，剩下的两千被各种理由扣走了。该平台百分之百违规了，但是很多学生急着用钱，并不关心合同中的细节。
• 阴阳合同：签两份合同，一份是正常的，另一份写满了各种违约条款，如果不能按时还款的话就要按照另外那份合同来执行高额赔偿。以前用这种方法的人很多，现在虽然少了一些人使用它了，但是换一个马甲照样有人在干这件事。
• 裸条借贷：前几年闹得沸反盈天，现在转为地下活动了。用裸照作抵押物，并非钱的问题而是尊严问题。这样的平台报警还算轻的吧。

我的一个做风控的朋友私下里告诉我，在审核大学生贷款申请的时候，有一条红线：之前在超过三家小贷公司有过借款记录的直接拒绝。就算你再及时也不行了。为什么呢？因为这说明该人资金链已经非常紧张，随时都有断裂的风险。多头借贷属于大忌。

不要相信"内部渠道"

网上经常出现这样的广告，声称有"内部渠道"、"强开技术"可以帮用户解决某平台的额度问题，并收取一定的手续费。其实都是胡说八道。银行审批系统是自动运行的，并没有人工干预过所谓的"内部通道"？那些收了你几百块钱手续费就拉黑你的中介每个月都会碰到好几个受害者来哭诉。这种行为，不要干。

实在没钱了怎么办？老中介的一番掏心窝子的话

说这么多坑了，那学生真的遇到急事缺钱怎么办？也不是没有解决的办法。第一是去学校找人帮忙。很多高校都有临时困难补助，办理手续简单，并且不需要偿还。第二、去找自己的父母求助。挨一顿骂总比欠一身债好一点吧！第三如果非要用的话就认准大厂正规平台借钱，在借之前把利息算清楚并列出还款计划来问问自己下个月的生活费够不够还呢？

别以为自己是大学生就聪明，在金融界，你们就是待宰的羔羊。见过太多学生为了几千块钱而放弃学业的情况了。有的被催收电话打到辅导员那里，有的变成了失信被执行人，连坐高铁都会受到影响。值得吗？真的不值一提。

小周后来怎么样了？我没有接他的单子。置换贷款的风险很大，根本做不了。让他跟家里说清楚把欠的钱还上然后把这些APP都卸掉吧。他当时还不乐意，觉得丢人。你现在不算太丢脸，等你毕业之后背着十几万的债务去工作的时候才叫真正地难堪。

干了这么多年的活，人心很容易变硬，但是看到学生被骗的时候我还是忍不住想骂娘。专门针对学生的平台早晚要完蛋的。但是在那之前你们得小心一些。

最后问一下：为了买个手机、换台电脑，或者和朋友出去旅游一趟而背上几年的债务，你真的想好了吗？