借钱哪个平台最快还？我替你们试过了，这几条路最稳

2019年的冬天到现在我还记得清清楚楚，信用卡账单上两万八千元，房东又催着要房租了，在出租屋的阳台上我一根接一个地抽起了烟。那时候脑子里只有一个念头就是怎么弄钱。

打开手机查哪个平台借钱可以最快还钱出来一大堆广告，有"秒下款""不查征信"的。我如同抓住了救命稻草一般一个接一个地点击着。结果怎么样？三天下来没有借到钱，但是手机已经被打爆了，全是骚扰电话。后来我才明白这是贷款超市，并不是放贷机构而是把你的信息卖给了中介。

踩了很多坑之后，我现在算是把这件事研究透了。想快速借到钱并且还得很轻松，并不是有很多花里胡哨的选择。

那些年踩过的"快速放款"坑

急用钱的时候人的眼力基本上是没有的。我当时看到有个平台宣传"30秒审批、5分钟到账"，没有多想就提交了资料。

额度是五千，看着不错吧？等到钱到账的时候才发现实际拿到的只有四千，那五百块钱怎么就变成"服务费""会员费"了呢。更坑的是还款时要还5000本金加利息。到现在想起来还是想骂人。

这就是典型的"砍头息"，表面上利息标为年化12%，实际上算下来差不多是36%左右。是不是坑人？

可靠的快速借款途径有哪些

吃过亏之后我学乖了，开始老老实实地去正规渠道研究。目前市场上可以快速放款的平台主要有三种类型。

第一类是互联网大厂的信贷产品，比如借呗、微粒贷、京东金条等。这类产品的特点是什么？审批速度快得惊人，基本可以实现即刻放款额度，并且到账也很快，一般在半小时之内就可以完成。利息透明无隐藏费用。

第二类为银行的线上消费贷款。各家银行都在推这个，招行闪电贷、工行融e借、建行快贷等产品利息比互联网平台还要低一些。去年我申请了闪电贷，年利率只有4.2%，要比借呗便宜很多。额度审批比较严格，并不是所有人都能获得批准。

第三类是持牌消费金融公司，比如招联金融、马上消费等。利息比银行高一些，但是正规程度要比那些野鸡平台好很多。征信不好或者银行不能批的话可以尝试一下这条路。

如何判断一个平台是否可靠

有很多人问我，网上那些没听说过的平台能不能碰？我的建议是：别傻了，大概率是个坑。

判断一个平台是否正规，最简单的方法就是查牌照。正规的放贷机构必须有金融许可证，可以是银行、消费金融或者小贷公司的牌照。

怎么查？去央行官网或者地方金融监管局网站，输入公司名称就可以知道了。搜不到的就当是骗子来处理吧。这招我后来用了很多次都没有出过错。

正规平台在放款之前是不会收取任何费用的。工本费、验证费、解冻费等只要让你先付款的就是诈骗行为。我的一个朋友就中过招，交了800块钱"核实还款能力"后就被拉黑了。

申请时的小技巧

这里分享一些网上查不到的经验。申请银行消费贷款的时候，时间点就比较重要了。每个月的25号到月底期间，银行客户经理都有放款任务压力，在这个时候审批会稍微宽松一点。我的一个在银行工作的朋友悄悄告诉我过两次都是比月初容易批中一下。

另外，在申请之前把信用卡账单结清一部分，负债率降低一些的话额度可以批得更高。百试不爽。

快速借款平台还款注意事项

借钱已经算是成功了，但是怎么还钱才是问题。我当时没有算清楚账目，所以越还不上越多。

选择平台的时候一定要看清还款方式。等额本息和先息后本差别很大。短期周转用先息后本压力小一些，长期使用的话可以选等额本息总利息少一点。不同的平台政策不同，在申请之前要问清楚才行。

提前还款并不一定划算。有些平台如果要提前还款的话，就需要支付违约金了，这样算下来比按照正常利息偿还还要多出几百块钱的费用呢？之前我也吃过这个亏，在想省点利息的时候却多了五百多元的钱款作为罚息。你认为冤不冤？

另外，哪个平台借钱可以最快还钱这个问题还有一层意思就是哪个平台还款最方便？目前主流的几个平台上都可以实现自动扣款，只需要绑定一张银行卡就可以了。但是建议你设置一个还款提醒，在卡里余额不足的时候逾期一天就会被记入征信系统中，得不偿失。

征信方面我有几点大实话要讲

很多人不敢去银行贷款，担心征信不好批不下来。其实征信并没有那么可怕。

银行审批主要看三个东西：有没有逾期、负债率高不高、查询次数多不多。前两个比较好理解，第三个很多人不知道。短期内频繁申请贷款的话，在征信上就会留下很多次的查询记录，银行会觉得你"缺钱了"，所以审核就比较严格。

因此我的建议是：不要同时申请多个平台，集中精力去一个或者两个比较有把握的平台上。查询记录多了之后本来可以批下来的就不容易了。具体的数字我记不太清楚了，大概一个月之内不超过三次就可以吧，请大家自己核对一下。

另外一个小细节就是：如果之前有过逾期的情况，但是金额不大、时间也不长的话，可以试着跟银行解释一下。比如那次是出差的时候忘记还了，并不是故意拖欠的，所以银行有时候会通融。我的一个同事就曾经这样做过，一开始被拒了之后申诉又被批通过来

最后掏心窝子地说几句

写了这么多，其实只有一个意思：借钱这件事儿，宁愿慢一些也好，并且不能走错路。

宣传得天花乱坠的平台，十个有九个是坑。靠谱渠道不打广告反而更可信一些。银行消费贷款、互联网大厂信贷产品以及持牌消费金融公司这三条路就是目前可以走的道路了其他的我不建议去碰触。

我现在还有两万多的贷款要还，每个月雷打不动地还两千多。日子紧一点了，但是心里踏实一些。当初要是继续走那些野路子的话，现在说不定欠多少钱呢。

另外还有个事情需要说明一下：去年政策刚刚调整过，所以现在所有的放贷机构都要明示年化利率了，并且不能只写日息月息来欺骗客户。所以在看利率的时候要认准"年化"这个数字不要被万分之五的日息这样的表述所迷惑。

你现在正急需用钱的话，先冷静一下再听我的建议去查一查牌照、比一比利率。多花一个小时的时间就可以省下好几千冤枉的钱了。