我翻遍了手机里那些不查征信的借钱平台，发现事情没那么简单

深夜盯着手机屏幕，看到那些号称“自媒体借钱平台”或者“贷款不上诚信平台”的APP时，你有没有心动过？很多人认为找到了绕开征信的捷径了，殊不知这是另一个陷阱的第一步。所谓的“不查信用记录”，真的存在吗？所有的自媒体贷款网站都像传说中那么容易下贷款吗？当自己需要资金周转的时候，那些看似可以救命的途径到底是什么样的呢？是馅饼还是深渊

其实市面上很多打着“贷款不上诚信平台”旗号的APP，大多都是利用了用户急需用钱又害怕影响征信的心理。经过一番调查之后发现这些平台一般可以分为两种类型。一种为大公司旗下产品，在央行尚未完全接入之前，借款记录暂时不会出现在信用报告中，并不代表没有风控体系。另一种就是彻头彻尾的杂牌军，也就是我们常说的“高炮”平台，利息非常高，稍有不慎就会被卷入暴力催收之中。

再来说说大家最关心的额度问题。这类自媒体借钱平台的借款金额一般都不太高，大部分都在500元到5000元属于小额短期周转的情况。比如某款在朋友圈刷屏的借贷APP，最高额度号称可以达到2万，但是新用户首次借款一般只有1000元左右左右，而且期限很短，一般是7天或者14天。从使用条件上来说，并没有太高的要求，只需要身份证和银行卡即可，甚至不需要人脸识别来完成身份验证，在很多情况下这其实也是风险的开始。正规的借款平台即使通过自媒体渠道推广也一样会查征信、大数据等信息而那些根本不看征信甚至连运营商认证都不需要的钱款借贷你敢借吗？

再说说用户的评价以及优缺点。在各大论坛、投诉网站上看到了很多真实的用户反馈。优点是有：下款速度快有的甚至可以实现秒到账；门槛很低，黑白户都可以尝试。但是缺点更明显的是利息问题很多平台会宣传日息万三，但是加上各种“服务费”、“会员费”，综合年化利率甚至可以超过法定红线数倍。有用户抱怨说借了3000元之后只收到了2400元，7天后却要还上3500元，“砍头息”的方式让人防不胜防。

关于使用期限的问题，这也是一个大坑。大多数不上征信的小平台，它的还款周期都是7天或者14天这样极短的时间段内。这就造成了一种很现实的情况：借款人还没有拿到工资的时候，贷款到期的日子就已经到了。逾期的话罚息是以小时为单位计算的，并且催收方式多种多样。由于借款用户会因为借了这些平台而不得不“以贷养贷”，所以窟窿越来越大。因此，在使用这样的平台之前一定要算好自己是否具备还款的能力，千万不要为了几天宽限期而付出几个月的时间代价。

在注意事项方面，我有一些必须要提醒大家的地方。第一要保护好个人隐私，不要随便给通讯录、相册授权，否则逾期后爆通讯录会给你带来极大的痛苦。第二要看清借款合同中的利息条款以及服务费和滞纳金的约定，在利率超出规定的时候就放弃吧。第三不要迷信不上征信，现在很多大数据平台都会共享逾期信息，一旦上了网贷黑名单以后再想办信用卡、房贷就会受到阻碍。天下没有免费的午餐，借钱容易还钱难，理性借贷才是正道。

最后整理了几个大家问得最多的问题，希望对你们有所帮助：

问：真的存在不涉及征信的借钱平台吗？
有，但是越来越少。很多平台现在虽然不查征信了，但还是会去查百行征信或者其他大数据的，逾期也会留下记录。

问：自媒体推荐的贷款平台是否可靠？
答：需要甄别。有的是正规平台的推广，也有可能会有一些诈骗广告出现。建议在下载APP之前先到应用商店查看一下开发者信息以及用户评价。

问：借了之后不还会有怎样的结果？
正规的平台会走法律程序或者上报征信；不正规的平台就会采取暴力催收的方式，甚至会给你的亲友发照片骚扰你，后果很严重。