18岁最好借钱的平台？别被广告忽悠，真相都在这

上周三下午刚上班的时候，店里来了一位小伙子，看起来精神不错，一问才知道才19岁。去年成年之后，在网上胡乱地找了一下想找个人18岁可以借的钱最好的平台结果钱没借到，征信却被查花了，现在想办正经事都没门。看他那副懊恼的样子我心里也挺不是滋味的。说实话干了这行时间长一些的人见得多了。很多刚刚成年的小孩手里没有多少钱又不懂行情，以为手机上弹出来的广告都是救命稻草其实全是陷阱。

刚满18岁借钱，到底难在哪里？

很多孩子认为，我成年了，有身份证，银行就应该给我钱。别傻逼。银行不是慈善机构，它借给你钱是要看你能不能还的。你才18岁，大概率还在上学或者刚工作不久，收入不稳定甚至没有收入。从风控的角度来看这是高风险的人群。

看过很多被拒绝的案子。大二的学生想要借钱买一部新手机。他以为填了资料就可以下款，结果系统一过就秒拒了。为什么？因为工作单位填写的是"自由职业"、收入写成3000-5000。这样的信息在系统中直接被打上标签：不稳定。

正规机构关注的是还款能力，而不是年龄是否达标。18岁只是入场券而已，能不能上场踢球还得看你的实力如何。

所谓的好借钱，其实是一把双刃剑

网上打广告的声音很大，说的都是"凭身份证秒下款""黑白户都能贷"。讲真看到这样的词我就想笑。黑户和白户外都可以贷款吗？要么利息很高吓人了，要么就是骗你信息的。

去年的一个案例我印象很深。一个刚成年的小姑娘急需用钱，在网上找了一个平台，借了3000元。结果拿到的钱只有2400块，600块钱被算成了什么"服务费""担保费"。更离谱的是7天后要还3500元。这不是借钱而是吸血啊！后来她还不上账单了，催收电话打了她的耳朵都快聋了，最后还是家里人来找我帮忙解决的。这样的平台你敢说它是最好借的钱吗？

所以不要只看"好借"这两个字，还要考虑代价。容易获得的钱往往难以偿还。

哪些贷款渠道适合18岁的学生？

说了这么多坑，现在该给大家带来一些干货了。经过我这几年的经验来看，刚满18岁想要借钱的话其实就只有两条路可以走。

第一条推荐的就是花呗、白条等消费分期产品。为什么？门槛低，比较正规。平时在淘宝或者京东买东西的时候多用一用额度就会慢慢累积起来的利息透明，并且不会乱收费。我经手过的案例中，使用该产品的出问题几率较小。

第二条路就是大银行推出的青年卡产品。招行的Young卡，专为大学生、刚工作的人设计。额度不大，最多两三千元，但是可以应急用一下。正规的话能帮你建立信用记录。不过现在这类卡片审核比较严格了，要看学校是否在白名单内。

第三条出路就是家里出钱办个附属卡或者申请担保贷款。虽然说起来不太体面，但是这是最保险的选择。你父母给你做保证的话，银行肯定愿意借钱给你的利息低、额度也合适很多孩子觉得张不开口害怕被批评。但是想想看，受了点气总比欠着高利贷逼债好吧？

18岁借钱平台怎么选？三点要注意

第一，看车牌号。不管它说得多么天花乱坠，你先去查一下有没有正规牌照。银行、消费金融公司等都是持牌机构，并受监管。没听过的小贷APP不要碰。

第二看利率。年化利率超过24%的，你得想一想了。大于36%，直接拉黑了，这是法律规定的上限。很多平台玩文字游戏的时候收什么"手续费""服务费",把利息藏起来。算一下自己能拿到多少钱再还多少吧。

第三，催收。怎么提前知道呢？到各个应用商店查看评论，在贴吧、论坛上搜索一下。如果很多人都说它是暴力催收或者骚扰家人的话就不要接触了。正规的机构是不会做这种事情的。

每次有新客户来咨询的时候，我都会让他们先查一下这三个东西。很多人觉得麻烦，认为我说得太多。但是真出事了你就知道这些步骤有多么重要了。

申请时间也有讲究

网上很少有人这么说。从我的观察来看，每个月的月底、季末的时候，银行以及消费金融公司放款额度会比较紧张一些，审核也会变得严格起来。月初和季度初时候额度比较多，通过率就稍微高一点。特别是对于18岁的边缘人群来说，系统的评分卡可能稍稍宽松一些。具体的数字我不能给你看，但是经过上万单总结出来的规律就是这样的。如果不是很着急的话可以找个时间试一试。

踩一个坑就够你喝一壶了

刚才说了选择平台的标准，现在来说说具体的坑。有些东西你没有经历过根本不知道有多恶心。

第一个坑就是"会员费"。有些平台会要求你先交99元或者199元的会员费用，说这样可以提高通过率。别信正规渠道审核要看你的资质而不会看你是否缴纳了会员费这种是纯粹为了骗钱的行为所以即使付款也还是拒绝然后找谁理论呢？

第二个坑叫做"AB贷"。什么叫AB贷？就是平台说你不符合条件，但是可以帮你找一个担保人或者让你找个朋友来帮忙。把好朋友也牵扯进去了就叫拉下水。最离谱的是一位男孩借钱不还，平台让他请室友帮忙偿还欠款，结果导致他被连带负债，并且两人因此闹翻了。这样做害自己、损别人。

第三个坑就是"以贷养贷"。这是最严重的问题了。借A平台的钱去B平台上，越滚越大，最后根本还不了款。去年处理过一个案子，19岁的孩子最初只借了2000元买鞋，后来变成用钱来贷款的模式，在半年内翻倍增长到五万多元。他父母得知的时候已经快崩溃了。所以记住一句话：有多大能力做多大的事，别透支未来。

写在最后

说了这么多，你可能会觉得我是在泼冷水。其实不是这样的。18岁想要借钱的话可以走正规渠道，但是一定要走正道。不要被"秒批""无门槛"的广告所蒙蔽了，在这世界上是没有免费午餐的。

干这行这么多年，见过太多年轻人因为一时冲动把征信给搞砸了，甚至把自己的人生也毁掉了。平时对征信并不在意，在要买房买车的时候才发觉它是生命之重。十八岁的人生刚刚开始，并且不要为了几千块钱而给自己埋下隐患。

借钱之前先问问自己，钱真的要借吗？能不能按时还上呢？如果答案有一点点犹豫的话就先冷静一下。实在急用的时候不要走歪门邪道找爸妈或者正规渠道解决。

最后说一下，那些号称18岁可以借的钱最好的平台最好避开的地方就是这个地方。靠谱的渠道是不会主动求你的钱的。