我翻遍了手机，发现那些所谓的正规平台可以借钱呢和可以借钱不用审核的平台，真相竟然是这样

深夜对着手机屏幕发呆的人们，大多会在搜索框里输入“正规的平台可以借钱吗”，甚至怀着侥幸心理去寻找不需要审核就可以借款的地方。我太了解那种迫不及待的心情了，好像只要找到那个完美的入口，眼前的问题就会迎刃而解似的。但是现实总是比想象中要冷酷一些可靠的渠道从不会用“零门槛”来博取眼球与其在信息的海洋中盲目摸索，不如听听我这位“过来人”的深度复盘，看看条款细则里藏着的秘密。

很多人对于借贷平台存在误解，认为额度越大越好、审核越宽松越好。其实合规性才是资金安全的保障目前市面上主流的正规平台主要有以下几种：互联网巨头旗下的消费信贷、持牌消费金融公司以及传统银行的线上信用贷。它们在额度、期限和使用条件上各不相同。

互联网大厂微粒贷、借呗、京东金条等。这类平台最大的好处是嵌入到日常高频使用的场景中开通方便。一般额度为500元到30万元之间，期限灵活，可以随时借款、还款。虽然条件看起来比较宽松，但是对用户支付行为的数据要求很高，并不是每个人都能申请使用。持牌消费金融马上消费金融、招联金融等，额度一般为1000元到20万元之间，审核流程比较标准化，征信要求比互联网系稍微低一些，但是利率变动较大。而银行线上贷款建行快贷、工行融e借等年化利率较低，一般在4%左右起始，但是只针对优质客户开放额度较大但申请难度大的特点。

就用户评价而言，我收集了很多反馈信息，并且发现两极分化非常严重。一位使用借呗的朋友说：急用的时候可以应急，按日计息很清晰但是逾期的话，降额封顶就马上发生。而使用过一些小贷平台的人抱怨道：“说不用审核了，结果填了很多资料之后，并没有拿到贷款额度，而且电话还被骚扰爆掉了。”这就提出一个问题：用户所追求的“无需审查”其实是一种不切实际的想法。正规平台要进行风险核实所谓的“不用审核”一般只是个噱头，或者就是高利贷的陷阱。

接下来就来分析一下优缺点。正规平台的优点很明显：息费透明、受法律保护、不使用暴力催收缺点就是审核很严格，对征信和负债率有硬性要求。而那些标榜“不用审核”的非正规途径，“优点”除了门槛低之外就只剩下高利息、隐性费用以及个人信息泄露的风险了。在该方面任何企图避开审核的路径，最后都会陷入更深的泥潭。

在使用注意事项上，我有几点血泪建议。第一、年化利率看清楚很多平台展示的日息换算成年化后，可能非常高。第二保护个人隐私不要随便给通讯录和相册授权。第三，量力而行借贷不是收入，而是对未来购买力的一种提前占有。

最后，针对大家普遍关心的问题，我整理出以下答案：

1. 用户提问：有没有不需要审核的正规平台？
解答：不存在。正规金融机构必须遵守反洗钱和风控规定，要核实还款能力。自称不用审核的大概率是诈骗或者高利贷。

2. 征信花了之后还能在正规的平台上借到钱吗？
解答：难度很大，但是有希望。部分持牌消费金融公司对征信的容忍度稍微高一些，但是利率也会相应提高。建议先养好自己的信用记录，在查询的时候不要随意增加新的查询次数。

3. 用户提问：怎样才能知道一个平台是不是正规的？
答案：查车牌。到国家金融监督管理总局官网查询是否有牌照，或者查看是否接入央行征信系统。