不用信誉度借钱的平台真的存在？做生意十年我给你交个底

去年冬天差点出大问题。那时进了批年货，供应商突然要求全额付款提货，我的资金链上还有别的项目需要使用这笔钱，在我手里算来还差二十万左右。银行那边的流程走得很慢，等到审批通过的时候黄花菜都已经凉了，我当时真的很着急，到处寻找可以快速放款的地方。

其实那段时间我每天都在网上找没有信誉度的借钱平台但是要么利息太高，要么就是明目张胆的骗子。最后还是靠一个做供应链金融的老朋友帮忙用库存货物作抵押才度过了难关。这件事让我完全想明白了：市面上那些打着"不看征信、不看信誉"旗号的广告里，十个里面九个坑，剩下的那个你根本碰不到。但是有些特殊的融资渠道，并不是从传统的信用分来考虑问题，它们关注的是其他方面的东西。

为什么找不到好的借钱平台

很多人都跟我当初一样，征信稍微有点问题或者是个新户，就想找一个"不管三七二十一"的口子。别傻了。正规金融机构不管是银行还是持牌消费金融公司都要查一下你的信用报告。这是监管规定的死规矩，谁违规就要关门停业。那些说可以不查询征信的中介一般都会把人带到高利贷或者诈骗陷阱里去。

我有个做餐饮的朋友老张，前年急着装修店面，听信了网上一个小广告，找了个号称"黑白户都能下"的平台。结果怎么样？借来五万块钱之后就剩下三万多一点的钱被扣掉了一些说成是服务费和保证金三个月以后要还八万元如果不按时归还的话就会把通讯录上的所有人打电话轰炸到现在我替他感到委屈。正规渠道没人敢做亏本生意，信誉度不够的人凭什么借钱给你？

换个角度：不看信誉度看什么

但是我也说过，有些渠道对你的征信分数并不在意。这些年我做生意的时候用过好几种方式，虽然不是完全不看信誉，但门槛比银行低很多。这些渠道所看重的并不是你之前有没有按时还信用卡，而是你现在手上有什么可以变现的东西。

去年用库存货物做质押的时候，对方根本没看我的征信报告。他们派人来查了库房里的货品，并且清点了一下数量以及价值之后当场就给了额度。这就是典型的"只管看东西不管人情味儿"的意思吧？当然利息要比银行高一些，年化在12%-15%左右，但是可以接受，毕竟急用嘛。

不需要考虑信誉度的几种实际选择

把这些年踩过的坑、走过的路捋一捋，给各位读者一些实际的建议。不要奢望有完美的平台出现，在做选择的时候总会有一些成本要付出的。

• 典当行、质押贷款：这是最直接的方式。你有车、有钱财和金表，可以直接存进去拿钱。人家不关心你的征信情况好不好，只看东西值多少钱就行。缺点就是额度一般为评估价值的五到七成左右。
• 供应链金融：如果你和我一样做点小生意，上下游有稳定的合作伙伴关系的话，可以问问你的供应商或者核心企业有没有这样的服务。有些平台是根据订单以及发票来放款的，对于个人征信的要求比较宽松。
• 保单贷款：如果之前购买过有现金价值的人寿保险，就可以直接向保险公司申请提取保单的80%。完全不需要查征信，因为这是你自己钱的问题，只是用一种借贷的方式把这笔资金取出来使用一下。

那么网上小额贷款平台呢？能用银行就用银行，可以的话用上面的几种。网贷平台上看起来很方便，其实很多都会在征信上留下记录，在里面查一次、点一次最后把你的信用搞坏了，根本无法再进入银行的大门了。

关于"借钱的平台不用看信誉度"的一些错误认识

我认识很多做买卖的朋友，对于这件事的看法比较偏颇。有人认为只要抵押物足够好就行，征信烂成渣也可以忽略不计。其实也不是全部对的。正规典当行或者质押公司虽然不上征信，但是会查询一些黑名单数据库。欠钱不还被起诉过，并且被列入失信被执行人名单的人也一样不能带你玩。另外一点就是质押贷款的利息以及综合费用各个城市、各家公司都不同，不同的城市差别很大，最好多问几家再做决定。

另外不要相信所谓的"包装资质"服务。去年不是这样的，今年这帮人特别多，收你几千块钱的服务费，说帮你把征信"洗白"或者"包装"成优质客户。纯属胡扯。征信记录由人民银行管理，并不会轻易被更改？遇到这种情况就拉黑吧

我的亲身经历以及最后的建议

2019年那时候我刚创业，资金周转不灵，到处找门路。当时有个"朋友"介绍了一个平台，说是有内部渠道、不用查征信、利息还低。差点就相信了，“后来多留个心眼去天眼查了一下那个公司”，发现那是刚刚注册三个月的空壳，地址是居民楼。现在想起来后怕不已，要是真的把钱打过去的话估计连一点响都没有。

因此我现在有一个习惯，不管从哪个渠道开始查找的时候都会先看一下资质。有没有金融牌照？有实体店铺吗？经营了多久的时间呢？这些东西比广告上吹得天花乱坠的承诺要靠谱得多。另外任何让你先付款再放款的都是骗子。正规机构是从贷款中扣除利息，并没有让你提前掏腰包的道理吧？

说到底，没有信誉度的借钱平台这个说法本身就有问题。不存在不看信誉的平台，只有对不同维度的信任度不同的平台。银行关注的是征信分数，典当行看重抵押物的价值，在供应链金融方面则会依据订单和发票来决定是否提供资金支持。要弄清楚自己手里有几张牌，并且找一个愿意接招的人才行。

最后给你一个行动建议：如果真的急着要用钱的话，先看看自己手上有没有可以变现的东西（保单、库存、车子），然后直接去对应的质押或者保单贷款渠道。实在没有的时候就老老实实养一下征信，不要碰那些来历不明的网贷了。这行水太深，你控制不了。