我翻遍了手机里那些借钱好吗的软件，发现不看征信流水轻松贷的背后，竟然藏着这样的额度秘密

凌晨三点，阿杰看着手机屏幕上的蓝光发出了一个焦虑的脸色，在信用卡账单逾期的提示音里仿佛要了他一条命。手指颤抖着在搜索框中输入“急用小钱不求征信流水轻松贷”，希望找到最后一根救命稻草。在这个时间节点上，很多人都会问到：这些号称门槛很低的钱可以借吗？真的存在不需要看信用报告就可以下款的地方吗？那些宣传的“轻而易举”到底能不能实现呢我们整理了市面上热门渠道的真实数据来揭示不查流水背后的借贷真相

资金周转不灵时，人们通常会想到求助于急需小钱不用征信流水直接贷款的平台。此类平台一般以“门槛低、放款快”为卖点，对于征信不良或者没有稳定收入来源的人群而言很有吸引力。目前市面上常见的某某花、某某借条等非银机构的产品额度多在500元到5000元左右，属于典型的小微企业贷款产品。该类平台使用条件较为宽松，一般只需要实名认证的手机号码以及身份证件即可申请开通服务，并且有些甚至只需通讯录权限就可以完成开户手续；期限通常为7天至30天不等，在短期内周转资金。

但是，在体验这些所谓的轻松贷服务过程中，用户评价出现两极分化的情况。一部分人表示，在急需用钱的时候，这些平台真的帮了大忙，审核速度很快，一般在15分钟之内就可以拿到钱。但是也有很多用户的反馈显示该类平台存在“砍头息”的情况，比如借款一千元的话实际上只能到手七百元，剩下的三百块钱是以服务费的形式被扣掉的。隐形收费使得实际年化利率常常高于法定标准，在逾期之后催收手段也十分严厉，这也是为什么很多人会纠结借钱好还是不好这个问题的原因所在。

对这类平台进行深入剖析可以发现，其优点包括极致的申请便利性不需要繁琐的银行流水证明，对黑白户比较宽容。但是缺点也很致命，就是高成本以及隐私泄露的风险很大。很多平台在申请的时候都会要求获取用户的通讯录、相册等权限，在出现违约行为之后就会把通讯录爆出来作为常规操作来使用。另外此类短期周转产品期限很短，如果自身还款能力不明确的话很容易陷入“借债还债”的恶性循环中去而无法自拔最终造成债务越滚越大。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一，在借款之前一定要看清楚合同条款，特别是利息、服务费以及逾期罚息的计算方法要弄明白，并且不能被“日息低至”的宣传语所蒙蔽。第二保护个人隐私非常关键，要选择正规持牌的机构，并且不要下载来源不明的应用程序。最后量力而行是一条铁律，借款金额不能超过下个月还款的能力。对于已经在多个平台借过钱的人而言，建议停止新增借贷行为，先还高息债务，在需要的时候可以向家人求助或者通过法律途径来解决。

针对大家关心的一些常见问题，我们整理出如下答案：

问：有没有不看征信的贷款？

正规金融机构一般都会查询征信。所谓的“不看征信”，一般是民间借贷或者非持牌机构，它们多用大数据风控代替央行征信，但是利息和风险都比较高。

问：借了小钱不还会上征信吗？

大部分非持牌平台目前无法直接接入央行征信系统，但是它们可以接收到第三方征信数据公司的信息。即使不上征信也会有高额的罚息以及频繁催收骚扰的情况发生，从而影响到日常生活。

问：怎样才能知道一个借贷平台是否合法？

答：查看APP上是否有放款机构的金融牌照公示，正规平台年化利率一般不超过24%，并且不会在放款之前收取任何费用。