义乌线下借钱平台水太深？做贷款中介十年，说点得罪人的大实话

上周三下午两点多的时候，我刚端起盒饭，店里就冲进来一个二十来岁的小伙子，大汗淋漓的白衬衫后背都湿透了。他是做电商的，在双十一之前已经准备好了八十万货款，并且已经被供货商催促着要付款了，但是客户回款还要再等半个月的时间呢？资金链眼看就要断裂了。他一进门就问老板说：“你们这里是不是…”义乌线下借钱平台最快多久可以下款？利息多少都可以，只要快点就好。我看了一下他的征信报告，这三个月里查询次数已经达到了十八次了，说实话挺麻烦的。像这样小伙子的情况我一年内就见过好几百个，都是因为"急用钱"三个字而乱了阵脚。越是这样的时候就越容易上当受骗。

义乌本地贷款渠道：为什么很多人最后选择了线下？

现在网贷这么方便，手机点几下钱就到账了，谁还会去线下跑呢？这话是对的也错。线上虽然很方便，但是额度是个大问题，在做生意周转的时候十几二十万根本不够用。而且线上的风控模型是死板的，它只看数据不关注人。你上个月营业额突然下降了一些或者信用卡刷多了点就被拒了，并且没有申诉的机会。

线下不一样。中介的核心价值就是把"人"的因素重新放回到交易中来。那个小伙子虽然征信有点问题，但是仓库里的货是真的金子银子，店铺流水也是真实的。线上系统看不明白这些信息，但我们可以看得懂，银行的人工审核也可以理解。简单的说，线下渠道就是为了那些被系统判定不合格但实际上有能力支付的客户准备的。

但是也存在一定的风险。线下渠道多，鱼龙混杂，没有门路的话很容易被一些"黑中介"给骗了。我这几年经手的订单数以万计，在其中见过太多因为不懂行情而白白损失几万元的人。

不要上当受骗，这三种"坑爹"的套路一定要避开

做我们这行的，有些内幕大家都心知肚明，但是没有人愿意捅破，毕竟还得在这个圈子里混。但今天我豁出去了，给大家扒一扒那些常见的套路。

第一种叫做"包装费"。有些同行会告诉你，你的资质有问题需要做一下所谓的"包装工作",例如做一个假流水、改一份证明文件等，并且收取你几千块钱的服务费用。千万不要相信这样的说法了。银行也不是傻子，现在大数据一查就明明白白的知道，在这上面花的钱不但没有用处还会直接把你拉黑并且承担骗贷带来的法律风险。收下这些钱就是对别人的一种欺诈行为。

第二种为"砍头息"。合同上写的是借10万，到手只有8万，另外2万直接算作利息或者手续费扣掉。以前这种情况经常发生，现在稍微收敛了一些，但是换一个马甲照样有人做。比如让你签咨询服务协议书的时候把钱转给第三方公司吧，在名目方面五花八门的。遇到这样的情况就走人好了，不要多想。

第三种比较隐蔽的是"AB贷"。这是今年刚刚出现的新玩法，专门坑那些征信实在过不去的人。中介说："没关系的，在我们这里有个内部通道不用查你的信用报告。结果怎么样？让你找一个有良好征信的朋友做见证或者辅助贷款就是用朋友的名字去申请贷款了。到最后钱你用了，债是你朋友背的，如果你还不上的话，朋友就会变成仇人。这种事情很恶劣，我都觉得不好意思看呢

义乌线下借钱平台正规渠道长什么样子？

说这么多坑了，正规的流程又是怎样的呢？提前透露一下。

正规的中介一般都会先看一下你的征信报告。不是为了窥探隐私，而是要匹配产品。不同的银行和机构对于查询次数、负债率以及逾期记录的要求各不相同。我们脑子里有一张"地图"，可以知道哪家银行最近放水了，哪一家机构对电商客户比较友好。比如义乌本地的几家商业银行关于商户贷款的规定比大行更加灵活一些，只要你有真实的经营流水，并且征信稍微有点问题也能够沟通一下。

其次，费用一定要公开透明。正规的中介，在放款成功之后才会收取服务费，并且收费标准会在开始的时候就确定下来，一般不会超过贷款金额的3%到5%左右。还没有办事就开始让你交钱验资、交钱查档的就是骗子了。这个比例具体是多少呢？不同的城市可能会有所不同，义乌这边的情况大概就是这样的，太离谱的话肯定有问题。

最后合同是您自己和资金方签订的。中介只是起到一个牵线搭桥的作用，钱直接从银行或者持牌机构打到你的银行卡上，并没有经过任何第三方账户。这一点很重要，凡是让你把钱汇给第三方账号再转回来的行为大概率就是洗钱或者是诈骗行为，千万不要去尝试。

行内人知道的"潜规则"

再透露一个行业内的秘密，这个在网上是找不到的。每个月月底最后两天可以申请贷款。为什么呢？因为银行客户经理也有业绩压力嘛。月初的时候他们还要挑来选去，到月末任务还没完成就开始着急了。这个时候你递进去的东西只要不是烂得不行就可以想办法帮你沟通一下甚至能帮你找理由通过审批去年有个饰品加工的客户资质只有及格的程度，在月底最后一天下午报上去第二天就批下来30万。换一个时间的话应该会被拒绝吧？这事儿我不说谁知道呢

找到正确的方法，比什么都好

写了这么多，其实想说的是：借钱这件事，并不恐怖，但是也不容易。义乌这个地方做生意的人很多，资金需求大义乌线下借钱平台好，银行也好。其实本质上都是工具。工具没有好坏之分，主要看使用者是否懂得行内知识。

如果资质好、征信没有问题的话，可以直接找银行的客户经理聊一聊，说不定中介费都可以省掉。但是如果你的情况比较复杂一些，比如负债比较高、查询次数多或者急需大额资金的时候找到一个靠谱的中介可以帮助你节省很多时间和精力，并且可以少走弯路。专业的事交给专业人士去做，在哪里都是这样。

见过太多人因为不懂行，本来可以贷到低息的，结果去借了高利贷网贷，最后利息越滚越多，喘不过气来。也有人怕被坑而死活不愿意找中介，错过了最好的融资时机后生意就黄掉了。这两种情况我都觉得挺遗憾的。

因此，下次再有人跟你说什么"内部通道""不看征信"的时候就直接问：可以写进合同里吗？能做预付款放款后付费的事情吗？这两个问题一提出来，骗子的原形就被揭穿了。

不要贪图小便宜，别相信天上掉馅饼的事情多问几个为什么你的钱袋子就不会被掏空了。