别被广告忽悠：借钱正规平台有哪些，看完这篇心里有底

前两天一个老客户急匆匆地来找我，手里拿着手机不停地晃来晃去，在屏幕上显示的是花花绿绿的借款APP，并且号称"秒批30万、无门槛"。

一看我就觉得好笑，这不是借钱，而是请君入瓮。

这位个体户当时正好进货缺钱，病急乱投医了，在快要上当的时候差点就中招了。

说实话，我这几年做理财规划的时候见过很多因为分不清渠道而钱没借到反而惹一身麻烦的人。

大家最关心的就是正规的借钱平台有哪些，这个问题看起来简单，但是里面的东西比你想象的要复杂得多。

今天我就把压箱底的干货拿出来，跟大家好好盘一盘。

正规借钱平台怎么选，首先得认准"牌照"这张身份证

很多找平台的人，只看广告有没有用，并没有把重点放在哪里上。

找平台和找对象差不多，不能只看外表光鲜的人选有没有合法身份。

金融牌照就是这个身份。

没有牌照的公司其实就是民间借贷，甚至有可能是高利贷，利息之高让人难以置信，你敢借吗？

正规军都有哪些人？

第一梯队就是银行，国有大行、股份制银行、城商行都是正规的"国家队"。

第二梯队为持牌消费金融公司，招联金融、马上消费金融等都有银保监会颁发的牌照。

第三梯队为互联网大平台旗下的信贷产品，如借呗、微粒贷、京东金条等，在背后要么有小贷牌照，要么有消金牌照，跑得了和尚也跑不了庙。

另外一些没有听说过的小平台，我建议你尽早就避开。

去年我的远房表弟在某不知名的APP上借了5000元，到手只有4000元，那1000元被扣成了什么"服务费""审核费"，这显然是坑人。

银行贷款：利息低才是真爱，但是门槛也比较高

说到银行，人们的第一反应就是麻烦。

填表、打流水、查征信，这一套下来已经凉了。

但是说实话，如果你不是火烧眉毛急需用钱的话，银行就是首选。

利息低哦！

目前很多银行的信用贷款年化利率可以做到4%以下，和那些动不动18%，24%以上的平台相比简直是慈善。

但是银行的态度也很强硬，如果有逾期记录或者收入不稳定的话，基本上会被拒绝。

行业内有个小秘密，一般人我不说：银行其实也是看"眼缘"的。

眼缘就是你的银行流水以及资产证明。

如果你的工资卡存放在某家银行，并且平时的资金往来也在该行，那么在这家银行申请信用贷款的话，通过的概率就会比其他银行高很多。

有些银行有"白名单"制度，如果你是公务员、医生、教师或者在世界500强公司工作的话，系统就会自动给你预批额度了，根本不需要你费心去跑。

因此，不要因为银行门槛高而害怕放弃申请的机会了，先看看自己的工资卡是哪家的吧，说不定惊喜就在那里等着你。

消费金融和互联网平台：速度快是优点，但是利息要算清楚

如果银行这条路走不通，或者急需用钱来不及的话，那么消费金融公司以及互联网平台就是备选方案。

这些平台最大的优点就是速度快。

点几下屏幕，钱就到手了，挺方便的。

但是方便是有代价的，就是利息。

很多人分不清日息和年化之间的区别，看到日息万分之五觉得不多，实际上算下来年化利率达到18.25%。

这还不算高的，有的平台加上各种手续费之后综合年化可以达到24%到36%。

当你搜索正规的借钱平台有哪些这个时候要会看IRR（内部收益率），这才是借钱的成本。

不要傻乎乎地只看宣传页面上标示的"最低利率"，那个所谓的"最低利率"跟你大概率没有太大的关系。

商场打折的时候，起价99元进去之后发现好看的都是999。

我之前给一个粉丝算过账，他在某平台上借了2万元，分12期还款，每期还约1900元。

觉得自己还了两万多点，利息才几千块，挺划算。

我用计算器算了一下，实际年化利率大约为20%，于是他拍大腿后悔了。

因此，在借钱之前，先用计算器算出真实的利息，并且不要被数字游戏所欺骗。

避开这些"伪正规"平台的坑

市场上有一些平台，以正规的名义存在，并且从事着套路贷的行为。

怎样判断？

• 看放款之前要不要收钱。正规平台放款之前是不会收取任何费用的，工本费、解冻费、验证费都是不存在的。
• 看合同的主体。借款合同中出借方为谁？如果是某某小贷公司、某某消金公司的，还算正规；如果是科技公司或者信息咨询公司的，则要小心了。
• 是否会出现暴力催收的情况。正规平台逾期了会正常催收、上征信，但是不会爆通讯录、P图侮辱，这是违法的。

前年有一条新闻，说有人借了高利贷之后利息越滚越多最后变成几百万，这就是典型的"套路贷"。

虽然现在的打击力度大了很多，但是苍蝇蚊子还是有的，我们还是要提高警惕。

借钱之前，先问自己三个问题

作为理财规划师，我见过很多因为借钱不当而使生活陷入困境的人。

所以在你点击"申请"按钮之前，建议先冷静一下，并且问自己三个问题：

第一，这笔钱能不能借呢？

如果消费、买奢侈品或者赌博的话，那么我建议你还是尽早为好。

借钱消费，就是把未来幸福的希望压缩到今天去，这笔账怎么算都不划算。

第二，我有没有稳定的还款来源？

如果下个月还钱都没有着落的话，那就不要借钱了。

以贷养贷是一条死胡同，一旦开始就很难停止。

第三，我借的钱是否在承受范围之内？

月还款额最好不要超过月收入的50%，否则生活质量会直线下降，压力大到让你怀疑人生。

借钱没有错，但是如果不加规划的话就是坏事了。

就像刀子一样，厨师用它做菜的时候是工具，坏人拿去杀人就变成了凶器，关键在于你如何使用。

最后给你指条明路

说了这么多，到底应该去哪里借呢？

如果你征信良好并且没有急用的话，推荐使用银行APP中的信用贷款产品。

公务员、事业单位员工可以看看工行融e借、建行快贷，利息低到让你怀疑人生。

如果你经常使用支付宝、微信支付的话，借呗、微粒贷也是不错的选择，方便快捷，利息透明。

如果你经常在京东买东西的话，那么京东金条也可以考虑一下。

其他的乱七八糟的平台，能不去碰就不要去碰。

毕竟借的钱要还，还要加利息。

不要为了那一时的痛快而背上一身的债。

下一次有人问起的时候正规的借钱平台有哪些直接把这篇甩给他，保证他少走很多弯路。

理财就是理生活，借钱这件事儿要稳一点没有坏处。

真的遇到急事缺钱的时候，先看看通讯录里的亲戚朋友能不能借点给用一下，这样比找平台要靠谱一些，并且不需要支付利息。