我试了一圈才发现，那些号称高炮能下款的软件，其实远不如正规容易通过的平台靠谱

凌晨三点盯着手机屏幕，看到那些号称“高炮能下款的软件”弹窗的时候心里就犯嘀咕了，到底根据什么平台借钱正规容易通过并且不用担惊受怕？搜索习惯的背后常常隐藏着急于资金周转的无奈和焦虑。大家想知道没有征信要求的地方有哪些吗？正规渠道审核严不严格呢？为了弄清楚这些问题，我特地整理了一份详细的避坑指南。

很多人第一反应就是去找那些门槛很低的“高炮”口子，但是我要提醒你的是正规持牌的消费金融平台通过率其实并不低而且最重要的是安全。目前市面上的度小满、分期乐、京东金条等大平台，风控模型虽然很严格，但是只要你的大数据不是太差的话，下款的速度通常比那些不合规软件还要快。

来看一下几个主要平台的情况。首先是度小满，也就是以前的百度有钱花。最高额度为20万元年化利率为7.2%，条件比较宽松，年龄在18-55岁之间，并且是非学生身份、有稳定的收入来源的话，通过率还是很高的。借款期限可以分三到十二个月不等。用户评价中提到最多的就是“秒到账”，对于急需用钱的人而言比什么都好。

再来说说360借条，该平台在用户中知名度很高。它的额度范围为1000元到20万元之间，新客户一般可以获得较好的额度。使用条件主要看系统的综合评定不需要复杂的抵押担保。期限上可以随时还款，按天计算利息，非常灵活。很多用户表示，在之前有过轻微逾期的情况下结清之后仍然可以在该平台上申请借款。

当然，我们也要客观地分析其优缺点。正规平台的优点很明显：息费透明、不采用暴力催收方式并且受法律保护缺点是会查征信，近期征信查询次数过多的话会被拒。而那些所谓的“高炮”软件虽然说不看信用报告、百分百放款，但是背后其实存在高额的砍头息以及很短的借款周期，在接触之后还款压力就会越来越大。

在使用这些软件的时候，有一些注意事项需要记住。第一，在购买过程中要查看商品的详细信息和评价；第二，选择正规渠道进行支付并保存好相关凭证；第三，在收货后及时确认是否收到货物以及包装状况，并且核对所购物品与订单上的一致性正规的平台不会在放款之前收取手续费遇到要交“工本费”、“解冻费”的直接拉黑。第二，申请的时候填写的联系人信息一定要真实，但是记得提前跟家人朋友说一声，以免审核电话打来造成不必要的尴尬。第三点就是量力而行，在自己能承受范围内借钱才是王道，并不是为了追求高额度而去多个平台借款。

最后，为了回答大家的疑问，我整理了一些常见的问题：

1. 用户提问：我有征信逾期记录，可以去正规平台借钱吗？
解答：要看逾期情况如何。如果两年前有过轻微的逾期并且已经结清了，那么像360借条、有钱花这样的平台还有机会可以尝试；如果是“连三累六”的严重逾期的话，在正规平台上大概率会被拒绝，这时候不要病急乱投医去碰高炮，建议先养好自己的征信。

正规平台审核需要多长时间？
目前主流平台基本上都是系统自动审核，最短几分钟就可以拿到额度提现后一般半小时左右就可以到帐。人工复核的话需要1-3个工作日的时间。

3. 用户提问：借款软件很多，怎样辨别是否正规？
最简单的方法就是看放款方。借款合同中，如果贷款人是银行或者持牌消费金融公司，则为正规的；如果是没有听说过的投资机构或者是个人的话，则要提高警惕了。