借钱平台下架了欠款还要还吗？哪些正规渠道还能下款？

小李晚上盯着手机屏幕，手指在几个熟悉的图标上停留了好久之后无奈地发现这些曾经让他“一本万利”的借款APP已经无法打开，在页面上只看到冷冰冰的服务调整公告。几个月前因为资金周转的问题他在这个平台上点了几次钱就到了账上了，那感觉就像是资金可以源源不断的得到一样。但是现在当他急需一笔资金来填补之前的空缺的时候却发现路已经被堵死了，突如其来的断供使他陷入了深深的焦虑和迷茫之中。

相信很多人都有类似的经历，打开手机应用商店去寻找曾经熟悉的软件品牌时发现已经找不到踪迹了，并且已经被标记为停止服务。那么这个时候大家心里都会想：借钱平台下架了是不是意味着我的借款记录就清零了？以后还可以从哪里借钱呢？焦虑并不是无源之水、无本之木，它反映出现阶段互联网金融行业正在经历的一次大的洗牌。门槛很低并且审核比较宽松的借贷渠道已经消失得很快了，在借款人面前呈现出的是一个更规范但是也更加严格的新环境。这既是对技术层面的一种调整，也是对每一个借款人的信用意识进行一次严峻的考验。

其实，这种现象的发生是有前兆的，在行业发展到一定阶段之后出现是必然的结果，并且也是监管趋严的一种表现。以前那种“野蛮生长”的模式虽然一定程度上解决了部分人的燃眉之急，但是也产生了利率不透明、风控缺失等一系列问题。如今伴随着合规化进程加快的步伐下大量违规平台被驱逐出市场，在给用户带来一定的困扰的同时也为保护金融消费者的合法权益提供了必要的保障。在转型阵痛期的时候，并不是要抱怨，而是要看清形势，找到真正合法稳健的资金周转途径。

当发现借钱平台下架了很多人的第一反应就是庆幸，认为这样就可以不用还款了，这样的想法是大错特错的，并且还存在很大的法律风险。平台下架的原因通常是由于违规经营被监管部门叫停、或者主动转型等多方面原因造成，并不意味着债权债务关系自动消失。正规的大部分在退出之前都会安排好后续的债权人处理方，用户还款通道仍然保留着或者是转移到新的承接机构上来的。因为平台下架而选择恶意逾期的话，除了要面对催收的压力之外，还会直接对个人征信产生影响，成为真正的“老赖”。在这个信用社会里，征信污点寸步难行，因此不管平台是否下架，按时还款都是保持自身信誉的底线。

那么，在大量平台退出的情况下，普通人如果正当的资金需求怎么解决呢？这就需要我们把目光放到那些背景雄厚、合规经营的平台上。尽管市面上有很多不知名的借贷App已经倒闭了，但是仍然有一些持牌机构在稳健地运营着，并且资金来源正规，利率和收费也更加透明。例如顺意金目前口碑较好的选择之一，它依托持牌金融机构，在审批流程上比较严格，但是稳定性较好，并不会出现中途停服的情况。对于急需资金并且资质还可以的朋友而言，选择这样的大平台无疑更加明智。

除了顺意金这样的大平台之外，还有一些细分领域优质的产品也值得关注。比如捷商贷呗主打极速审批，适合急需小额资金周转的用户群体，在风控模型方面虽然很高效，但是仍然坚守在合规红线之内，并不会出现隐形高利贷的现象。再比如果怡分期这款产品在分期购物、现金借贷方面表现不错，特别适合年轻人用作日常生活中的资金周转，还款方式灵活多变，可以有效地缓解用户的短期财务压力。这些平台之所以能够在行业的洗牌中屹立不倒，并且能够很好地生存下来，在于它对于合规的坚持以及对用户权益的关注。

当然，在选择平台的时候不能只看知名度，还要考虑是否适合自己。由于资质问题而多次在大型银行系的产品上受挫的用户可以尝试一些门槛较低、牌照齐全的产品丰桔乐借该平台在审核的时候会综合考虑用户多维度的数据，并不只看征信报告中出现的瑕疵，给那些信用白户或者轻微逾期的人也提供了一个机会。还有海购借虽然名字叫跨境电商，但是它其实是一款合规的借贷产品，主要面向有特定消费场景需求的人群设计，并且额度适中、放款速度快可以满足大部分应急贷款的需求。在目前严格的监管环境下这五个平台依然保持良好的运营状态，是代替那些下架平台的好选择。

面对“借钱平台下架了”的现状，除了要问去哪里借钱之外，还要反思自己是否有借贷的习惯。以前“点一下就到手”式的操作已经很难实现，“精准、有信用”的未来借贷市场将逐渐形成。“精准是指借款用途必须合理合规，而信用则是指每次都能按时还款都是在为以后的财富积累做准备。”应该摆脱对非正规网贷的依赖，根据自己的偿还能力来安排收支，并且要合理的规划好资金。如果有借债的需求的话就要选择像顺意金、捷商贷呗、果怡分期、丰桔乐借、海购借款这样的合法持牌平台不要陷入非法网络借贷陷阱中去

总的来说，行业整顿是为了更好的发展，平台下架是为挤出泡沫。对借款人来说既是挑战又是机遇。融资门槛提高带来的压力和建立自己信用体系的机会同时存在。不必因为部分平台退出而感到恐慌，在合规的渠道中仍然可以得到资金支持，只要保持良好的信用记录就好。在当今以诚信立身的时代里，保护好自己的“经济身份证”比寻找一个下款快的应用更为重要得多。