平台审核不通过咋借钱？银行内部人告诉你真实的补救路子

昨天下午刚上班，柜台那边转过来一个客户，三十来岁年纪的大夫急得满头大汗。

这位朋友在网上申请了四五家平台，都被拒绝了，在手机上全是"综合评分不足"的提示，问我能不能从银行贷款。

其实这种情况这几年来出现的次数很多，人们的第一反应就是慌张，然后病急乱投医，结果越治越糟。

平台审核不通过怎么借钱这不是没有出路，但是你首先要弄清楚为什么被拒绝了之后再去尝试别的地方。

今天我所说的有些是银行内部的标准，有些是在行业内不方便明说的规定，请大家少走弯路。

被拒之后不要盲目尝试，"查询次数"已经把你的贷款资格给消磨掉了

很多人有一个错误的认识，认为这家不好就换那家，多试几家总会碰到一个瞎子。

别傻了。

每次点击"查看额度"，后台都会查一次你的征信记录，这就是所谓的贷款审批查询。

我们银行系统里有一个硬性规定：近一个月查询次数达到三次以上，就会被直接拒绝对不起人工干预的机会。

去年有个做装修的客户，资质本来不错，但是因为着急用钱，在一周之内点了几家网贷平台测额度，最后来我们这里申请房贷的时候，系统的评分直接降到C级。

那时候我看他的征信报告，只能无奈地让他再等三个月再说，你说这冤不冤？

因此，如果你已经在多个平台上被拒绝了的话，我的第一个建议就是：马上停止发送请求。

你点得越多，征信就越糟，后面能救你的路就越来越窄。

搞清楚"隐形负债"，这才是审核不通过的原因

有些人认为自己的征信很好，没有逾期过，为什么还会被拒？

其实你认为没有关系，但是系统已经把你列入黑名单了。

现在的风控系统除了看你的逾期记录之外，还会考虑你负债率以及多头借贷的风险。

很多网贷平台，尤其是小贷公司，并不上征信系统，但是它们之间会互相共享数据。

你在A平台借了5000，在B平台也借了3000，这些都会被大数据抓取到。

我们银行在审批的时候除了看征信报告外，还会参考一些第三方风控数据，具体是哪家我不能透露，但是那个数据里会显示你的"共债情况"。

如果系统认定你到处借钱，即使每次都能按时还款我们也会认为你是"借新还旧"，风险很大。

前两个月有个做小生意的客户来申请经营贷，账面流水很好看，并且征信也没有逾期。

但是看到风控数据的时候，好家伙，在六个现金贷平台上都有未还清的贷款记录，虽然每笔只有几千元到一两万之间。

这件事不能隐瞒。

私下里跟他说，先把小贷还了再说吧，一个月之后再来就好，不然系统这一关过不去。

审核被拒之后的补救措施：换赛道还是养征信？

既然网上平台无法实现，那么钱从哪里来呢？

取决于你的情况如何。

如果你不是今天必须要拿到钱的话，我强烈建议你"养征信"。

很简单，就是未来三个月到半年之内不要申请新的贷款或者信用卡，并且担保也不要做了。

把现有的欠款还清，让征信报告干净一段时间。

一般情况下，查询记录的影响会在半年之后明显减小，在一年之内基本上就可以被忽略掉了。

最笨的办法，但是效果最好。

如果真的急需用钱的话，可以尝试一下下面这几条路

火烧眉毛的时候，等不了那么久的话就换一种思路。

第一，看看自己名下的资产情况。

房、车、保单，还有银行的定期存款都可以用作抵押或者质押。

抵押贷款对征信的要求比信用贷款要宽松一些。

由于有东西存放在那里，银行认为跑得了和尚却未必能逃过庙门，风控模型中的权重就会被调整。

我之前处理过一个案子，客户的征信查询次数超标了，信用贷批不下来，但是他有辆车。

后来走上了车抵贷，虽然利息比信用贷款高一些，但是总算把钱拿到了手里，解决了燃眉之急。

第二，向亲友借钱。

这话说起来就像是废话，但是成本最低、通过率最高。

与其在网上碰运气，不如拉下脸皮向亲戚朋友借钱，并且写好借条、约定利息（哪怕比银行低一点也可以），这样人家才会放心。

第三，如果你有公积金或者社保，并且连续缴纳的时间比较长的话，可以尝试线下银行的产品。

有的银行线下公积金贷款是人工审核的。

可以跟客户经理当面解释查询次数多的原因，比如之前不懂事点了测试额度，并没有真正借钱。

如果解释合理并且资产证明足够的话，人工就有可能 override 系统判断。

当然，这要看客户经理愿不愿意为你承担这个风险，并且还要看具体银行的政策。

不同的银行或者同一个银行的不同支行尺度不一，这一点我无法保证。

绝对不能碰的坑，触碰到就是万劫不复

说到这里，还需要提醒一下。

网上的广告里，有"黑户也能贷款""无视征信秒下款"的说法，请不要相信。

都是套路。

要么是骗你交前期费用的，钱给了之后人就不见了；要么就是高利贷，借一万还十万，把你坑得连命都没有。

还有人说可以"洗征信""修复征信"，这是不切实际的。

征信记录由央行征信中心管理，有没有能力去修改呢？只有银行上报错误的情况下可以申请更正，否则不良信用只能靠时间慢慢消除。

号称可以洗白的，十个中有九个是骗子，剩下的一个就是教你怎么造假证。

造假证是违法的，可能会被送进缝纫机里去踩踏，值得吗？

所以，平台审核不通过怎么借钱这个问题，最终还是要走正道。

不要想着走捷径，在金融领域里，捷径往往是最近的路。

见过太多因为急需用钱而陷入高利贷陷阱的人，最后把全家都拖垮了。

借钱是为了解决问题，而不是制造更多的问题。

最后说点实在的

如果你现在真的遇到困难，不知道该怎么办的话，最保险的办法就是先打一份详细的征信报告。

去当地人民银行或者授权网点，带身份证就可以办理了。

拿着报告去正规的银行网点找客户经理聊聊，让对方给你分析一下。

不必担心丢人现眼，谁没有过手头不宽裕的时候呢？

专业的建议要比在网上随便搜查好很多。

对于所谓的"内部渠道"，我认为真正的银行工作人员是绝对不会为了那点业绩而违规放贷的。饭碗不要了？

有内部渠道的人你是怎么知道的？他是银行工作人员还是中介公司的员工呢？