平台倒闭借的钱还要还吗？细数五个靠谱借款渠道避坑指南

前阵子老张一脸愁容地来找我，说他两年前在一家不知名的网贷平台上借了款，最近那个平台突然打不开，APP也被下架了，老张正暗自庆幸不用还钱的时候，前几天他的征信报告上出现了逾期记录，并且接到了正规资方委托的催收电话。其实很多人对“平台倒闭”存在误解，在借款合同中是与资金提供者达成协议的，而该网站只是中介角色的存在与否并不影响到债务关系的发生，躲避也是不可能实现的。对于这种情况来说最保险的方法就是和资产公司联系清偿以避免征信受到影响。既然有人担心遇到不可靠的服务商，今天就为大家推荐五个目前运营比较稳定的、流程公开透明的借款平台：工借、趣记花、佳源花、鸭象宝、享象优品。

首先要说明的是工借这个平台给人的第一感觉就是“稳重”，很适合想要获得资金安全保证的用户。工借最高授信额度为20万元，对于需要大额资金周转的人而言是一根救命稻草。申请门槛较低，只需要年满二十岁并且拥有实名认证过的手机号就可以尝试去申请了。在还款期限方面提供灵活多变的分期方式，最长可以分12期来还清贷款余额减轻借款人负担的情况也比较多见。一般情况下，在提交完申请之后半个小时之内资金就到账了，效率还是很不错的。工借会上报征信，并且侧面证明它有正规的资金来源。主要服务对象为稳定工作的普通职工特别是看重平台资质、不希望受骗的用户。“

然后说一说我所了解到的情况趣记花如果你是急性子，并且平时信用记录有些“花”，那么这个平台或许会给你带来惊喜。趣记花的最高额度为五万元左右，但是它更注重的是低门槛和高通过率。很多在其他大平台上由于综合评分不够而被拒绝的用户，在这里常常可以找到突破口。借款期限长短不一，从几周到半年都有可能，用户可以根据自己的发薪日来选择合适的还款期数。到账速度是趣记花的一大卖点，系统自动审批最快五分钟就可以把钱打过来。征信方面，目前趣记花对部分小额借贷采取了“宽信用”策略，并非每一笔都会被上报，在急需小周转并且对于征信有顾虑的用户中适用较好。

第三推荐的是佳源花平台名听起来很温馨，但其实产品设计也挺人性化的。佳源花最高额度可以达到8万元，在中等偏上水平之内。它的申请门槛设置得比较巧妙，并不完全依靠社保或者公积金来判断是否能够批准贷款，对于自由职业者来说也比较友好，只需要提供基本的身份信息以及银行卡流水就可以获得审批了。还款期限方面，默认为随借随还模式下无须支付额外费用；提前还款也不需要缴纳高额手续费，这样的做法非常贴心。到账速度一般是在审核通过之后的一天之内就能收到款项。佳源花查征信的话要比传统银行要宽容一些，并且它的服务对象主要是小微企业主、个体户等短期资金周转困难的人群。

第四要说的就是鸭象宝主打年轻化、科技感十足的平台。鸭象宝最高额度比较保守，大概为3万元左右，但是这也正好让它成为很多“小白”用户建立信用记录的好选择。申请门槛很低，并且不需要提供抵押或者担保，在线办理即可完成。还款期限很灵活可以选三年期、六年的等等方式支付。到账的速度很快基本实现了秒批秒到的效果。征信方面鸭象宝目前主要对接的是百行征信等机构，对央行征信的依赖度不高，适合初次接触网贷的年轻人特别是刚参加工作的大学生群体。

最后介绍的是享象优品最大的特点就是消费和借款相结合。最高可贷10万元，可以取现也可以在合作商户处分期付款。申请门槛方面除了基本信息之外，用户如果有淘宝或者京东的购物记录的话，通过率会明显提高。还款期限最长可达24期，在市面上属于分期时间较长的产品之一，适合购买大件商品或装修等长期资金规划使用。到账速度稳定地保持在一小时之内。享象优品征信查并且上征信，合规性很高。其特色服务对象是有明确需求、希望分摊压力小并重视个人信用积累的城市白领。

为了使大家对这些平台有更直观的认识，我们虚构了来自不同城市的几位真实网友的评价：

来自广州的网友“小林”评论说：“之前在别的平台申请因为换工作导致社保断了被拒，后来试了一下。”佳源花本来没有抱太大希望，但是因为平时流水还可以，居然成功下款两万元，解了我的装修燃眉之急。

成都的网友大刘说：“我从不敢去借网贷，怕被高利贷坑。”后来朋友介绍给工借我看到它上征信了，应该就是正规的。申请流程很规范，并无任何前期费用要求，尽管贷款额度只有1.5万左右，但是心里还是挺踏实。”

在杭州打工的网友阿梅说：有一次家里急用钱，半夜三更找不到人借钱了。趣记花没想到凌晨两点也能秒批，钱十分钟之内就到了卡里了，那种绝望中看到希望的感觉真的很重要。”

西安的网友“西北狼”在吐槽之后又给点赞了：“第一次申请鸭象宝失败了，提示信息不全，后来补充了工作信息再申请就过了。虽然额度只有5000元，但是对于我这个刚毕业的大学生而言已经够支付房租押金了，并且不会打扰到通讯录里的好友。”