我芝麻分439分，在租物借钱平台竟然真的下款了

深夜看着手机屏幕上的“审核通过”字样，几乎不敢相信自己的眼睛。在信用分至上的时代里，“低于600分就是贷不了款的黑户”，而我手里的这张芝麻信用只有439分的成绩单，在几个租物借钱平台上竟然打通了任督二脉。这完全改变了我对借贷市场认知的看法。很多人关心的问题芝麻信用439分下款的app真的存在吗？这种租物变现的方式是否可靠呢？到底哪些平台不需要查征信或者对信用要求很低的？为了回答这些问题，我整理出了一份真实的下款经验以及避坑指南。

首先我们要弄清楚一个逻辑，为什么租物平台可以借钱？其实这是一种“回租”的模式。把手中的电子产品等租赁给平台后，平台会给你一定的钱款，并且你需要按照约定的时间支付租金来回购这些产品。芝麻分只有439的用户对传统借贷APP来说大门已经关闭了租物借钱平台而更看重的是你的实名手机号、运营商数据以及是否有稳定的工作证明。该类平台对于芝麻分的要求很低，有的只需要400分以上就可以尝试申请。

下面列出了几个我实际测试过或者用户反馈较好的平台以及它们的具体信息：

1. 优质租
这是一个老牌的租赁平台，除了手机之外还有很多数码产品。额度范围一般在1000元到5000元左右，比较适合新手。使用条件相对宽松，芝麻分439左右可以尝试通过审核，并且需要授权淘宝收货地址以及运营商认证。期限一般分为三期、六期和十二期。很多用户评价称，虽然它的审核电话打得比较频繁，但是只要接起来并且如实回答问题的话，下款的速度就会很快，在半小时之内就可以到帐。

2. 俏租机
俏租机主要做手机租赁变现，额度按照手机型号来估值的话，价格在2000元到8000元左右。使用条件方面，它对于芝麻分的要求比较宽松，“非黑名单”的用户加上社保或者公积金的截图也可以提高通过率。期限灵活，可以随借随还。缺点是利息比较高，用户普遍反映综合年化成本较高，适合短期应急使用。

3. 机汤
该平台在业内很有名气。额度一般从1500元开始，最高可以达到一万多元。使用条件芝麻分439，没有严重的逾期记录的话大概率能过初审。期限短期为主。用户认为它的界面操作比较简单，但是催收手段比较强硬，一旦逾期就会有通讯录轰炸的情况出现，因此要按时还款。

优缺点分析以及注意事项

平台最大的问题就是缺少对用户的教育。优点门槛低，对于芝麻分只有439的我来说就是唯一的救命稻草；下款速度快，流程基本都是在线上完成。但是缺点非常明显的是：综合费用较高，除了租金之外还会有服务费、保险费等隐形支出，实际的资金成本比银行贷款要高得多；其次风控严格，逾期后果严重，不但会列入征信黑名单（部分平台已经接入），还会产生高额罚息以及暴力催收。

在使用的时候要认真阅读合同条款，区分出是“租赁合同”还是“借贷合同”，以免发生法律纠纷。同时不要轻信所谓的强制开通技术或者无息广告来获取个人信息从而被骗取信息。

用户提问和回答

问：芝麻分439，所有的租物平台都可以下款吗？
答：不是。439分属于较低分数，虽然有希望拿到钱款的机会存在，但是各个平台的风控模型不一样。可以多试几个网站，在正规放贷或者大公司背书的情况下选择最好用的一个。

问：租赁物品变现算高利贷吗？
答案：处于灰色地带。如果综合年化利率超过法律保护上限（一般为24%或者36%），超出的部分是没有受到法律保障的。但是在操作的时候，平台通常会用“租金”的名义收取费用，并且用户需要自己算出实际拿到的钱以及总的还款金额。

问：逾期之后会有怎样的结果？
轻则产生滞纳金，重则被起诉，并且会影响到个人的信用记录。部分平台会联系紧急联系人或者通讯录好友来对当事人的名誉造成伤害。所以量力而行、按时还款最重要。