借钱平台推测真假？银行内部人教你三招识破骗局

上周三下午，我在整理房贷材料的时候，柜台的老张带着一位老太太过来找我咨询。周老太今年六十三岁，退休前是小学教师。手里拿着几张打印出来的网页截图，声音都在颤抖着说："经理，请帮我看看这个平台说我可以借到五万元钱，并且利息很低，但是我需要先交八百块钱的会员费，如果不交的话就不给放款。"

一看网页就很不错，名字叫"某某惠民金融"，logo是盗版的，做得很粗糙。这不是正规平台了，这就是典型的钓鱼网站。老太太差点就把养老钱给搭进去啦，一年之内我碰到这样的事情七八次都有可能。说实在话借钱平台推测真假很多借款人对于这个问题完全是一头雾水，分不清李逵和李鬼。

为什么普通人不能辨别真假平台

骗子的技术含量确实提高了。以前发短信说"我是秦始皇，打钱封你做大官"的骗术已经没人相信了，现在骗子做的假APP界面比银行App还专业。去年有个做装修的小老板找我，在一个所谓的极速贷平台借款三万元，最后呢？拿到的钱只有24000元，其中6000元被当作服务费、保证金扣掉。

这事儿坑爹在哪里？借款人认为自己借了三万元，实际上拿到手的是二万四千元，还款的时候按照三万元本金加利息来还。"砍头息"在行业内一直存在并且屡禁不止，很多非法平台不在国内注册，在国外架设服务器，报警之后很难追回损失。其实我在银行工作多年了，对于这样的案件总是替借款人着急的。

那么有人会问，有没有可靠的方法来判断呢？有。但是前提是你要知道骗子常用的手段是什么，才能对症下药。

借钱平台真假辨别：三个最容易被忽略的细节

人们判断一个平台是否靠谱，主要看广告打得响不响、代言人名气大不大。当年某知名P2P公司出现问题之前，广告铺天盖地的出现过吗？几百亿的资金打水漂了。真正的真假辨别依据通常藏于那些不起眼的地方之中。

第一招：查车牌号，不能只看名字

此法效果较好，但容易被忽视。正规持牌的消费金融公司、小贷公司在地方金融监管部门进行备案之后才可以开展业务活动。直接到国家企业信用信息公示系统或者当地金融监管局官网查询该平台公司的全称，如果没有找到相应的备案信息的话，那么这个平台上大概率存在问题了。

我之前遇到一个客户，在某平台借款，后来产生纠纷想投诉，结果发现该平台注册在某个海岛，国内根本找不到主体公司。没有门路去维权的话去哪里？因此放款前一定要弄清楚钱是谁借给你的。如果对方支支吾地说不清资金来源，或者告诉你"我们是合作机构"的话，基本上就可以拉黑了。

第二招：看费用，砍头息为红线

正规贷款，钱到账多少就是本金。任何在放款之前要求你交钱的，不管叫什么名目——保证金、验证费、会员费、解冻费等等——都是骗子，并且没有例外的情况发生。这事已经定下了，不能更改了。

去年十一月有一个做餐饮的客户，急需资金周转，在网上找了一个平台，对方要求他先转2000元来证明还款能力，转账之后又说流水不够，要再转5000。他在问我的时候，钱已经借出去了7000块了，一分钱也没拿去。我当时拍大腿想用这笔钱去买菜的话够吃两个月的了。

还有一种就是隐性的高利率。年化率标为12%，但是加上各种服务费、担保费、咨询费之后，实际成本可以达到36%以上。平台通常会把费用拆分得很细小，使得每一项看起来都不多，但加在一起就让人感到吃惊了。怎样解决？问清自己要还多少钱：本金除以借款期限得到的数字就是年化利率。

第三招：审合同，电子章也有问题

很少有人知道这个细节。正规金融机构的电子合同中，印章是可以被系统验证出来的。如果拿到的手头上的合同上加盖了P上去的印章或者甲方栏位填写的是某某科技公司、某某信息公司而不是持牌金融企业的话，就需要提高警惕了。

最离谱的案例就是借款合同上公司的名字根本不存在，公章编号也是假的，借款人签完字之后才知道这份合同在法律上是站不住脚的。但是你还钱的时候对方是不会跟你客气的，各种催收手段都会被用出来。

出现这些信号的时候要赶紧跑出去

除了上面提到的三种情况之外，还有一些比较明显的风险信号。客服联系方式只有QQ号或者微信个人账号，并没有固定电话和正规的服务入口；APP只能通过链接下载，在应用商店中找不到相应的软件信息；对方声称"黑户也可以做""不需要看征信报告""秒批几十万"——醒一醒吧，银行都不这么做，他们凭什么？

还有一种叫做"包装贷"的。对方说可以帮你做假流水、假工作证明来骗贷，收你一笔"包装费"。我必须说实话：第一点就是诈骗行为本身是违法的；第二点则是正规机构风控系统的判断能力要比大家想象中更加强大一些，所以虚假材料大概率会被发现，在这样的情形下借款没有成功的同时还会留下不良记录，得不偿失。

去年有一个年轻人，相信了中介的话，在他那里花了八千元做"包装"服务后申请的时候被系统直接拒绝，并且标注为"疑似欺诈风险"。他问我有没有办法可以弥补，我只能实话告诉他短期内基本上没有机会补救了，这个标记会在系统中存在很久。

遇到问题怎么解决

万一已经踩坑了，钱被骗走了或者被暴力催收怎么办？第一，保留所有的证据：聊天记录、转账凭证、合同截图、通话录音。第二直接报警不要犹豫第三如果是由持牌机构违规的话可以向金融监管局投诉

但是实际上很多非法平台根本就找不着人，报警之后追回资金的概率很小。这就是为什么我一直强调预防比事后维权重要一百倍的原因。借钱平台推测真假这件事情，花半小时去核实一下就可以省下后面很多麻烦。

另外，各个城市监管力度不同，有的地方对非法放贷打击较严，而有些地区则较为宽松。我只了解我们这边的情况，并且不敢乱说其他的地方，但是大原则就是全国统一的：没有牌照的就是非法行为，在贷款之前收取费用就属于诈骗。

最后来个大实话：真的没钱的时候，人的判断力就会下降，骗子就是利用这样的心理去行骗的。越是着急就越要放慢速度多问一句、多查一步不让救命的钱变成送命钱