看透平台借钱案例大全：银行经理眼里的借钱真相

上星期三下午，在柜台前面有一个年轻人，大约20岁左右的样子，手里拿着一部手机不停地发抖。

把手机屏幕上显示的内容给我看了一下，那上面就是某个借款网站发出的通知书，并且还带有很不友好的语气。小陈今年才大学毕业两年，在一个互联网公司的岗位上担任着运营的工作。他说自己原本只打算借五千元来换一台新的笔记本电脑，但是现在已经欠下了十三万多元钱，根本无法偿还了。

看了一下他的手机里安装了哪些应用程序，结果发现里面有七八个贷款软件，在里面来来回回地跑。这种事情我已经见过很多次了，但是每当我见到的时候都会感到心里很不舒服。有很多人在搜平台借款的各种情况汇总当自己感到很迷茫的时候，就已经开始着急了，想要找到一个解决的办法或者是出路。

其实作为银行客户的我，在柜台里不便直接说出这些话来，但是现在可以在外面聊一聊了。

在借钱的例子中，你踩到了多少个陷阱呢？

小陈的情况比较具有代表性。上个月的老周是做建材行业的，在操作方式上也是一样的。老周做生意缺少资金，因为银行贷款手续繁琐所以就通过某个网络借贷平台借款二十万元。那么怎么样呢？

平台上显示的是年化利率为7.2%，看上去很美好。但是老周没有注意到，在这里面还包含了服务费、担保费和咨询费等费用，各种各样的收费加在一起之后，实际的资金成本已经超过了24%。这件事儿老周在签订合同时根本就没有看清楚，直到要还钱时才发觉有问题了，都已经拍着桌子了。

其实就是一些借贷平台在做文字游戏。

他们会把利息分成很多小部分来给你看，使你觉得很划算。等到你醒悟的时候就已经掉进陷阱里面去了。我遇到过很多这样的例子，借款人在开始时都认为自己可以解决这个问题，但是越陷越深。

银行审批的标准并不是很高深难以理解

有人问过我这样的问题：“为什么银行会拒绝我的申请呢？”

其实银行审批的标准并没有你想象中的那样复杂难懂，但是也不像网络上所说的那么容易。只能说明我们所在银行的情况，并不能作为所有银行都一样的依据来使用。

征信主要是看三方面内容：有没有逾期记录、负债情况以及被查了多少次。

逾期记录大家都知道，连续三次或者累计六次基本上就没救了。关于负债率的问题，很多人都不清楚如何计算。也就是说你的每月还款额不应该大于你的月收入的一半。该比率各个银行都有所差异，但是相差不大。

查询次数这个坑被踩得最多的。

什么是查询次数呢？就是在你去办理信用卡或者贷款的时候，有关方面会查看你的信用报告。有的客户的征信报告里，在一个月内被多家网贷公司进行了“测试额度”的操作，每点击一次就会在征信报告中增加一条查询痕迹。

你觉得银行看了之后会有怎样的想法呢？

这个人一定很穷吧，在四处借钱呢。对于这样的客户，我们通常会直接拒绝，并且没有商量的空间。因此不要随便点击“看看我能借多少钱”的按钮，因为每一次点击都会对你的信用记录造成影响。

网贷平台真实的借款案例分析

再来说说小陈的事情吧。给他算了下账，在这三个大的平台上借款，名义上的利息分别为12%，15%，18%。但是加上各项费用之后，实际年化率在30%左右。最坑的就是有个平台提前还款要收取违约金，借了五千块钱还六千块，这件事到今天我还历历在目。

小陈问我要怎么解决呢？

我所能给出的意见很有限。第一、不能继续用贷款来偿还贷款了，这样下去会陷入无穷无尽的债务中去。第二点就是和家人沟通交流，需要帮助的时候要勇敢地寻求援助。第三、以后不要再接触那些高利贷网站了。

说出来很容易，但是去做就很难了。

我知道很多人都不好意思向家里人开口借钱，但是你要想一想，丢不丢人的事情和被债务压垮了的人相比哪个更重要呢？

网络上借贷的例子给了我们什么样的启示呢？

我已经从事这个行业将近十年的时间了，在过去的几年里处理过的贷款案件不下千余笔。一个很明显的规律就是：急需用钱的人最容易上当受骗。

为什么？

由于着急，所以你不一定会认真去看合同。因为着急，你就不会去比较价格了。因为着急，所以你会抓到眼前的稻草，即使它是有刺的。

上一年有一个做餐饮行业的女老板，店里的装修要花钱。她在下午的时候来找我问关于贷款的事情，并且说第二天就需要使用到这笔资金。我说银行办理手续最少要一个星期的时间，但是她不能等待那么久，于是转身去找了民间高利贷。之后的情况如何呢？利滚利之下，店铺险些被保留下来。这件事我现在想来都觉得惋惜。

因此我建议大家平时就注意保护好自己的信用记录，不要到需要用钱的时候再临时去求助于别人。按时还款、不随便点击网络贷款链接、维持好的银行流水状况。虽然很小但是很关键的好习惯，在危难时刻可以挽救你的生命。

银行贷款与网络借贷平台之间有什么区别呢？

我的结论是：可以去银行办理，不要用网络贷款。

银行贷款的利息一般是年化4%到8%，而抵押贷款则更少一些。那么P2P网络借贷平台的情况又是怎样的呢？名义上的利率与银行相差不大，但是实际的成本却要高出一倍以上。

有人说：“因为银行的要求很高，所以我申请不到。”

门槛高的原因是有的。银行会考察你是否具有偿还债务的能力，并且保证借出去的钱可以收回。那么P2P网络借贷平台又如何呢？有的平台根本不考虑你还得上不还得了，他们的收入就是靠逾期费用、滞纳金等产生的。这件事情虽然很黑暗，但是它在行业内是存在的问题。

但是，并不是所有的网贷平台都是不可靠的。有牌照、经营合法的消费金融公司，利息公开合理，手续齐全完备的话就可以考虑了。那么怎样来区分真假呢？

就是根据车牌号来判断车辆所属单位。没有持消费金融牌照或者是小贷牌照的企业，千万不要去接触它。该信息可以在官方网站、手机应用程序上查询到，请不要偷懒。

另外就是借款合同要仔细阅读了。知道这个东西很脏而且很长，并且没有人想去看它。但是重要的内容只有几点：利率是多少？是否有其他的费用？提前还款是否会产生违约金？逾期利息如何计算？四个要点弄明白的话就可以避免掉入八成的陷阱里去。

最后几句实在话

写了那么多东西，也许有人会认为我是在为银行拉客户。不管怎么样，我没有业绩的压力，所以只是随便发泄一下情绪而已。

有很多人由于借不到钱而使自己的生活变得很混乱。有些年轻人只有20多岁就出现了信用问题，以后买房子、买车都会受到限制。一些小企业的老板原本经营状况良好，但是由于资金链断裂，在高额利息的压力下破产了。

借钱这件事，并不是不可以借，而是要学会怎么去借。

当你需要资金的时候，请先回答自己这三个问题：这笔钱要用于何处？我可以按期还款吗？是否有比较便宜的途径呢？把上面的问题弄明白之后，在考虑是否要借钱以及向哪里借钱。

对于想找到捷径来解决借款问题的朋友来说，我的建议是：捷径其实是最长的一条路。

你现在正在打算向某一个平台借贷的时候，请你先停一停，把整个借款合同都仔细地看过之后再做决定也不迟。