我翻了十几条街才发现，那些征信花了还能下款的借钱app平台，根本不是你想的那样

手机屏幕还亮着，张伟盯着“审核未通过”的弹窗发呆了好久，这是他今晚被拒绝的第五家平台。他认为征信花了就等于被判死刑了，直到偶然间点开了一个不起眼的地方之后才发现，在这个城市金融暗流之下仍然有各种可以申请贷款、且不需要信用评估的应用程序存在。人们习惯性地在搜索框里输入“征信黑户必下款”或者“无视征信的贷款平台”，希望能抓住最后一根稻草。但是这样的网站真的存在吗？那些号称门槛很低的钱借钱app到底有什么秘密呢？

其实市面上标榜“不看征信”的平台，大概有八成九是营销噱头。但是也存在一些风控逻辑特殊的借钱APP平台，它们更加重视你的当前还款能力而忽视历史信用记录。这样的网站一般被叫做次级贷款或者是消费分期口子。我举几个例子来说说，“易得花”最高可以借到5万元，使用周期为3-12期左右，它对征信查询次数的要求不是很高，并且没有出现连三累六的重大逾期的话，系统自动审批通过率还是挺高的。

再说桔多多，这个平台的老玩家应该都知道。它主要提供消费购物分期服务，额度一般为2000到10000元。虽然会上征信，但是审核机制中对于“征信花了”的容忍度要比银行系的产品高很多。申请条件很简单，实名认证加上常用电商收货地址就可以了。不过该平台借款期限比较死板，一般是1-6个月左右，适合短期周转使用，想长期借用基本没有可能了。

除了额度之外，大家最关心的就是下款的速度。信用飞这样的平台主打的是速度快。我曾经在下午三点的时候申请了贷款，在三分钟之后就收到了款项。“它的借款金额可以从小额的3000元开始，并且最高可借到20万元；还款期限灵活可以选择6个月至12个月。”但是利息比较高，而且逾期催收比较频繁。很多用户评价道：“这个平台救急而不救穷，下款速度确实很快，不过每个月还钱的时候提醒比闹钟还要准时一些。””

当然，我们不能只看到好处。征信花了也可以下款的app缺点很明显。第一利息成本高，综合年化利率接近监管红线的时候，借1000元一个月就需要多还几十到上百块钱的利息。其次是额度不稳，第一次批了5000元后还清之后第二次就只给2000元，甚至直接关闭额度。另外还有数据安全风险很多小平台会违规收集通讯录，逾期后爆通讯录就成了常态。

因此，在使用这些平台的时候，有一些注意事项一定要记在心里。第一点就是不要相信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，这些都是骗前期费用的骗子。第二条就是在借款之前要算好综合费率，看看自己能不能承受得住第三项如果遇到平台在放款前索要工本费、解冻费等直接拉黑报警正规平台绝不会前置收费

为了使大家对问题有一个更直观的认识，我整理了几个常见的答案：

征信花了之后，申请这些平台一定可以过吗？
答：没有“一定过”的说法。这些平台只是通过率稍微高一些，如果大数据非常差劲的话，比如在逃废债名单上，也会被直接拒绝。

问：借款APP是否会对用户的征信有影响？
答：正规持牌机构旗下的产品都会上征信，或者至少上网贷大数据。完全不上征信的通常利息很高甚至违法高利贷。

问：借款之后能不能提前还清？
大多数平台都支持提前还款，但是会收取剩余本金一定比例的违约金或者支付当期全额利息，在借款之前要仔细阅读合同条款。