我试了几个附近抵押借钱平台和手机小额黑户快速贷款app，结果有点意外

凌晨三点望着天花板，手机屏幕上的蓝光照在两张逾期两年的征信报告上，我在想那些所谓的附近抵押借钱平台、手机小额黑户快速贷款APP到底靠谱不。很多人习惯用“黑户可以下款的地方有哪些”或者“没有信用记录的小额借款app”的搜索词来寻找帮助。背后的问题往往是需要资金周转但是求助无门的一种无奈状态。但这样的网站真的能够缓解燃眉之急吗？里面还藏着很多未知的陷阱呢！

在目前复杂的借贷市场中，针对征信有瑕疵的人群的产品也存在，并且常常以一种比较隐蔽的方式出现。关于手机小额黑户快速贷款APP市场上流传的大多是夸大其词的广告语。实际上大多数这类应用都是高利贷或者套路贷的一种变体形式。以我调研过的几款软件为例，“黑户秒下款”的额度一般比较小，大致在500元到2000元左右，并且期限很短，多为7天或14天左右。虽然使用条件看起来比较宽松只需要身份证以及通讯录授权但是却存在着很大的风险。一旦申请之后，平台就会强制读取你的通讯录作为催收时的筹码。

再看附近有抵押借款的地方也就是线下典当行或者私人抵押机构。这类平台的操作方式比较直接一些。如果有名表、黄金或者是汽车等实物资产的话，也可以很快地拿到资金，额度一般为抵押物评估价值的50%到70%之间。比如某线下的车抵贷公司宣称“无需押车、无须查征信”，但是实际上你必须安装GPS，并且要支付很高的手续费和停车管理费。期限方面，短期周转一般是1-3个月的时间长度，利息折算为年化利率的话往往会超过36%，甚至更高。

用户的评价常常是不那么美好的。有用户反映，在某小额贷款APP上借款1000元，到手只有800元，7天后需要还款1100元，“砍头息”以及超短周期加大了还款的压力。对附近抵押平台的评论两极分化的比较多。有人觉得方便快捷解决了燃眉之急；也有人抱怨车辆被二次抵押之后几天之内就被强制拖车，并且赎车费用很高。

需要对优缺点进行分析。该渠道的优点就一条：门槛低、放款快适合急需极小额资金但是完全不能通过正规渠道借款的人群。缺点也很多：利息高得吓人、存在暴力催收的风险、个人信息泄露严重，甚至可能陷入“以贷养贷”的恶性循环中。尤其是打着黑户快速贷款旗号的应用程序，并没有取得合法的金融牌照，在开展业务时属于非法行为。

在使用注意事项上要时刻保持清醒。首先，绝对不能提前支付任何工本费、保证金或者验证费，正规机构不会要求你在下款之前就付款。其次要注意核实实际拿到的钱数和还款钱数之间的差别，并且防范砍头息以及各种服务费用的问题出现。最后如果需要借助附近的抵押平台的话，一定要签订规范的合同书，在转账的时候要留好相关的凭证并保存聊天记录等资料来防止对方抬高价格或者恶意违约的情况发生。

为了使大家对问题有更清晰的认识，我整理了一些常见的疑问：

征信黑户真的可以从APP贷款吗？
正规的银行以及持牌消费金融公司一般不会放款。市场上号称可以下款的应用程序大多是高利率网络借贷，额度小、风险大，建议小心使用。

用户提问：附近的抵押平台会把我的车卖了么？
答案：如果能按时还款的话，一般情况下是不会有太大问题的。但是逾期的时候合同里通常会写上很高的违约金，并且平台可以对抵押物进行处理。有些不法商家为了达到自己的目的而故意制造出延期的情况来，要特别注意防范这种行为的发生。

用户提问：借的钱还不上怎么办？
答案：遇到暴力催收时要马上报警，并且保存好相关的证据。同时也要和家人坦白，求助于别人来帮助自己度过难关，在这个过程中不要用其他的高利贷去填补空缺。