我翻烂了芝麻分负面能下款的口子，发现这几家居然还在放款

看到手机上显示的“信用不足”，我无奈地叹了口气，谁也没想到当初随手点了一下逾期就变成了现在资金周转的最大障碍。经过了各种借钱平台以及针对芝麻分有负面记录的人群而设立的应用之后发现情况并没有想象中那么糟糕。很多人为了解答疑问而去查询是否有能够借到钱的地方或者征信花户必下款的网站，其实这些地方存在着许多鲜为人知的秘密陷阱。哪些平台对于不良信用历史比较宽容？额度真的很高吗？

在网贷圈摸爬滚打多年，我见过很多因为芝麻分负面而被拒之门外的人。但是要纠正一个常识性的错误：芝麻分负数并不等于被判死刑，而是要换条路走很多小众平台并不完全依靠芝麻信用体系，或者更加重视你的实际还款能力而不是过去的失信记录。下面是我整理出的一些比较值得关注的渠道。

首先是洋钱罐该平台在圈内口碑一直不错，芝麻分的要求比较宽松，并且更加重视运营商数据以及电商消费记录。额度方面新用户一般为3000-10000元之间，期限灵活可以选择3到12个月。我的一个朋友芝麻分为580并且有负面信用历史，在洋钱罐仍然能够申请到五千块钱的贷款。大多数用户的反馈是审核速度很快，基本半小时之内就能到账，但是缺点就是利息比较高，适合短期使用。

其次是你我贷该平台资方比较多元化，风控标准也各不相同，这就给负面记录用户提供了机会。额度范围从1000元到50000元都有可能，在满足实名认证、绑定银行卡的情况下即可使用。“期限一般为6-12个月”。但是有用户的评论说极速模式会多收一些担保费，并且综合年化利率接近法定上限，所以在借款之前要算清楚。

再来说说极融借款很多人不知道，它其实是你我贷的产品之一，“大数据风控”是它的主打卖点，并且对传统征信以及芝麻分的依赖程度不大。额度一般为5000到2万之间，期限从3个月至1年不等。优点就是通过率非常高，尤其是对于社保或者公积金但是信用记录不是很好的用户特别友好。缺点是对催收力度大，在逾期之后就会出现通讯录轰炸的情况，因此还款能力差的人要慎重考虑。

除了之前提到的平台之外小赢卡贷和分期乐也可以试试看。小赢卡贷看重的是信用卡账单，如果你有使用信用卡的习惯的话，即使芝麻分有一些负面记录，下款的概率也很大；分期乐对年轻人比较友好，额度适中，但是审核电话会打得很勤，需要提前做好准备。

但是借款不能盲目。在申请这些平台之前，要清楚地知道它们的优点和缺点。优点门槛低、放款快，对负面记录比较宽容，可以解决燃眉之急。但是缺点同样危险：利息高、隐形成本多（会员费、担保费）、逾期后果严重。很多平台以“无视黑白户”为名，实际上却暗藏高利贷陷阱，在此情况下一旦陷入以贷养贷的泥潭，则后果不堪设想。

最后，我再提几点注意的地方。第一，凡是说“必下款”的平台都是骗子，正规的平台都有风控审核，并不存在百分之百通过的情况。第二，在日常生活中要保护好自己的隐私信息不被侵犯、避免点击不明链接下载APP从而导致个人信息被盗用而遭受套路贷公司的追索。第三点就是量力而行，借钱之前要做好还款计划，逾期不但会损失钱财而且会影响个人信用记录甚至引发法律纠纷。记住借钱是为了解决问题而不是制造问题。

用户提问及回答：

Q：芝麻分的负面记录会保存多久？
A：芝麻分的负面记录一般会保留五年左右，但是随着时间推移，影响就会慢慢变小了，在你以后还有好的信用行为的情况下还是有翻身的机会。

Q：申请这些平台会查征信吗？
A：大部分正规平台如你我贷、洋钱罐都会接入央行征信，按时还款可以修复信用记录，逾期就会留下不良记录，请务必重视。

Q：被拒之后多久可以再次申请？
A：建议间隔1-3个月，频繁申请会弄花大数据、降低通过率。可以试着补充一些资料来提高自己的信用分数，比如绑定公积金或者社保等信息。