我试了十几个平台，发现木鱼借钱平台和分期有额度的网贷软件真相是这样

深夜查看手机上记录下来的账单的时候，我发现了一个奇怪的现象，在人们最容易忽略的时候，一些备受争议的木鱼借钱平台、分期有额度的网贷软件就会突然冒出来。人们常常会去搜寻有关于“木鱼借钱平台是不是正规”的问题或者是“分期可以申请到多少贷款”的信息，但是很少有人想到要从深层次上去考虑这个问题。那么这些平台有什么样的额度规定呢？为什么有的人容易拿到贷款而有的人总是难以成功呢？有没有什么不为外人所知的审核内幕呢？

经过对市场上各种主流产品的深入了解之后，我认为应该得出这样一个与常理相悖的结果：额度大的平台不一定是最好的选择，审核速度很快的平台一般都有较高的隐形成本。很多用户在申请木鱼借钱平台或者找寻可以提供分期服务的网贷软件的时候，最先看到的就是最高额度，这是非常明显的错误观念。

比如木鱼借钱平台所标榜的最大借款金额一般为五万元上下，但是这却是只有很少一部分优质的用户才能享受到的权利。对于一般的消费者来说，在第一次申请的时候额度大概是在两千到八千元左右。从使用条件来看，该类网站一般会限定申请者的年龄不得低于二十二岁，并且需要有稳定的工作和收入证明，有的还会要求用户提供淘宝或者京东的消费记录来作为风险控制的标准之一。就期限而言，一般是三个月、六个月以及一年半这三个选项供客户选择，虽然看上去比较自由，但实际上经过换算之后得出的实际年化利率却都在24%到36%之间浮动，因此就需要借款人具有很强的还款计划意识了。

除了一家平台之外，在线分期有额度的网贷APP有很多，例如某个知名的分期商城所推出的借款业务。该类软件的特点为额度和消费者的消费行为有关。如果该商城你经常光顾并且能够及时结清账单的话，那么系统的信用等级就会被认定为良好，进而可以得到更多的现金借贷额度。而纯粹依靠现金贷款类型的网络借贷APP审核要求较低，只需要提供身份证以及银行卡就可以办理业务了，并且最高只能获得几千块钱的小额资金支持，在一个星期左右的时间内就能把钱还回去。

关于用户的评价，则是出现了非常明显的两分化的现象。一些人觉得木鱼借钱平台可以在急需小钱的时候帮助自己渡过难关，并且整个过程都是在线上进行的，在申请之后的一小时之内就可以把钱打到自己的账户里去，所以感觉还不错。但是也有些用户的投诉称，有的分期有额度的网贷软件，在还款日期被扣除款项没有成功的情况下会收取很高的滞纳金并且受到比较严厉的催收电话骚扰。还有不少网友表示，在一些不明的小平台上会出现砍头息的情况，明明申请了三千块钱，最后只能拿到两千五百块左右的钱，这样的做法已经侵犯到了借款人的权益。

对各个平台进行分析之后可以得出一个比较完整的形象。优点是门槛很低，放款很快，操作也很简单对于有征信问题或者不能向银行申请贷款的人群而言，这是一个很好的融资途径。但是它的缺点也很明显：利率一般比银行正规产品的高很多，有的平台还会出现暴力催收的情况，并且一旦逾期就会给个人的大数据信用带来很大的伤害。所以在选用的时候要权衡得失，不可随大流。

关于用法方面的一些血淋淋的经验之谈如下。第一，在申请之前要核对好该平台是否有相关的金融许可证或者是由持牌公司进行放贷业务。第二，认真地去读一下借款合同尤其是对于利率、服务费以及逾期处罚等方面的内容，在没有仔细阅读的情况下千万不要随便点选“同意”按钮。另外要避免出现“借新还旧”的情况，否则就会掉入无穷无尽的负债中去。分期有额度的网贷软件都是工具，并不是目的，正确的做法是合理地运用它们。

为使大家对有关的问题有一个比较清楚的认识，我把一些常见的问题和答案罗列如下：

问：木鱼借钱平台会查征信吗？
大多数合法经营的平台都和央行征信或者百行征信有接口，并且按期还贷可以增加个人信用分值，而逾期就会留下不良记录。

2、问：为什么我分期可以拿到额度的网贷软件上有额度，但是提交申请却被拒绝呢？
答：显示额度一般为预估值，在最后审批时还会根据你最新的大数据库情况来判断，比如最近申请次数太多或者负债率突然升高都会被直接拒绝。

3、问：这些软件在借到钱之后能不能够提前还清呢？
大多数平台都可以进行提前还款，但是有些平台会按照剩余本金的比例来收取违约金，请大家在签订合同时注意查看相关条款。