急需用钱时点了几个借款APP，为何去银行办房贷却被拒？揭秘背后真相与应对策略

小张最近看中了一套心水已久的二手房，首付凑齐了、合同也签好了，满怀期待地来到银行申请贷款。但是客户经理查询征信后的一句话使他如坠冰窖：“您近期点击网贷次数过多，请注意控制自己的还款压力。”这才想起半年前为了周转资金，在手机上点了几家借款平台，虽然大部分都借了并且按时还清，没想到这些看似平常的操作却成了买房路上的绊脚石。生活中类似小张的情况很多，并且人们认为网上的借贷网站不过是轻轻一点就可以随便使用而已，殊不知这样的行为已经被大数据所记录下来，在银行风控眼里这已经算是一个减分项了。

这个故事听起来很耳熟吗？在移动支付、互联网金融非常发达的今天，我们只要轻轻一点屏幕就可以把几千到几万元的资金瞬间存入。这种便利性使人们产生了错觉，认为这些钱是凭空出现的，并不需要付出很大的代价。但是当真正需要买房买车等大额贷款的时候，很多人的银行却接到了“晴天霹雳”的消息。为什么平时用得挺好的借贷工具会被银行拒贷呢？其中的原因是什么？其实这其中包含着银行对于客户还款能力的一种深层次考虑借钱平台对贷款的影响复杂的机制。人们往往没有意识到，每次无意识的点击和借款都会无形中改变着个人信用记录。

网贷平台的出现确实解决了很多人燃眉之急的问题，但是问题的另一面往往被忽略。银行在审批贷款的时候，并不会只看是否逾期，还会考虑你的“负债率”以及你对资金的需求程度。当你经常使用各种借钱平台的时候，银行系统就会自动把你归类为一个资金紧张的人群。就好比朋友常常到处借债救急，在你需要给这位好友一大笔钱时心里难免会想：他是不是已经欠了很多债务了？因此了解这些平台是如何影响我们征信的对于每一个有长期财务规划的人来说都是非常重要的。接下来，我们将对这一现象的原因进行深入探讨，并给出切实可行的办法来应对它。

首先，我们要弄清楚网贷申请记录多是贷款被拒的主要原因。每次我们在借款平台上点击“查看额度”时，平台大概率会查询我们的央行征信或者百行征信。在征信报告中，“贷款审批”、“资信审查”的记录就会出现。短时间内大量此类查询纪录产生的话，银行风控模型就把其看作是高风险的多头借贷信号了。从这个角度来看的话，就是典型的借钱平台对贷款的影响直接表现出来的就是这个样子。即使你并没有真正借到这笔钱，只是查询的行为就已经使得你的征信报告被弄花掉了。

其次，小额高频的借贷习惯会使你的信用评分下降。银行一般会更愿意接受信用记录好、负债适中的优质客户。如果你经常从网络上借几千元甚至几百元的小额贷款，那么银行就会怀疑你的还款能力。对于银行而言，需要借贷数千元的人一定财务状况不好。“拆东墙补西墙”的行为模式一旦被大数据捕捉到的话，你的征信分数就有可能会大打折扣。在申请房贷这样的产品时，由于其期限长、金额多的特点以及较高的风险性，所以很多银行会选择拒绝或者提高贷款利率来降低自身的经营压力。因此看似不起眼的借钱平台对贷款的影响关系到几十万甚至上百万资金能否顺利通过审批的问题。

那么，在急需资金周转的时候，我们又该如何选择平台来减少负面影响呢？这就要求我们要擦亮眼睛，挑选正规、息费公开并且接入征信方式合理的地方。盲目点击不知晓的小贷广告是大忌。如果真的有借款需求的话，请优先考虑信誉好且风控严格的借贷网站。例如安贷易融就是个不错的选择，业内口碑好、流程透明，并且可以有效解决短期资金问题。另外贷福宝该平台因为审批速度快、利息透明而被一些用户所青睐。正规的网站虽然也会上征信，但是可以避免高利贷或者违规催收带来的额外风险，在一定程度上保持了信用的“清白”。

另外，有资产或者特定地域优势的朋友选择相应的平台会比较稳妥。比如拥有房产资源的人可以关注雷新房易一般这类平台都是用资产来打分的，额度比较大一点，对纯信用的影响小一些。对于湖南的朋友来说湘易好借对本地用户需求更了解，审批通过率相对较高。广西地区的朋友们也可以试试看桂兔秒申地域性金融服务在风控模型上会有一些本地化的倾向。合理地使用这些平台，避免在全国性的大平台上多次试错，从而降低借钱平台对贷款的影响一种风险的对策。

最后要强调的是个人征信的重要性征信就是我们的“经济身份证”，一旦被污点污染了，修复的过程就会变得非常漫长。如果你近期有购房、购车的需求的话，建议至少提前半年把你的信用报告给静默一下，不要随便点击网贷平台上的额度查询链接。已经存在的网络借贷应该制定计划先还清，并且开一个结清证明书。在日常生活中要养成好的消费习惯，量入为出，不能过度依赖信用卡等信贷方式消费。只有这样，在我们需要银行低息贷款的时候才有底气地通过审批。记住借钱平台对贷款的影响并不是危言耸听，而是实实在在的风险因素，不能因为小失大。

因此网贷平台虽然不错，但是并不意味着可以免费获取。每一次点击都会使未来的信用画像更加鲜明突出。不完全拒绝借贷工具，并且学会科学、理性地使用它们。享受金融科技带来的便利的同时要防范潜在的信用风险。不管怎样安贷易融、贷福宝其他平台也一样，都要建立在自己还款能力的认知之上。保护好自己的征信就是为自己以后的财富之路打好基础。希望每个读者都能在这个复杂多变的金融世界中保持清醒，并且能够顺利实现自己的安家梦。