亲测6个平台借钱，这个坑我替你踩过了

去年我在做建材生意的时候，资金链差点断裂。当时也是急糊涂了，听信了一个"朋友"的建议，在一个叫XXX的地方开了一家连锁店六个平台借钱征信要养好，以后办大额贷款就方便了。结果怎么样？钱没借到多少，但是自己的信用报告却被搞得一团糟，最后还是家里出面才缓过来了。这件事情已经过去一年多了，现在想起来还是会想抽自己两巴掌。今天我就把这段血泪史拆解开来慢慢说一说吧，大家可千万不要重蹈覆辙了。

为什么有人会忽悠你去多个平台借钱

当时那个"朋友"说，银行更喜欢看到活跃的借贷记录，在多个平台上申请可以证明你资金周转能力强。说实话现在听这样的鬼话已经有点像天方夜谭了，但是人着急的时候智商真的会掉线。我当时信以为真，拿起手机就点了一个又一个网贷平台来看。

这里有个事情我得先说一下，不同的平台对于查询记录的容忍度差别很大，并且这个标准一直在变化，去年和今年就不一样。当时的情况是这样的，并不代表现在所有的平台上都如此。

第一笔申请下来之后，额度还可以，给到五万元。我当时觉得挺顺利的，心想这也不容易吧？从第二个平台开始画风就变了。要么拒绝掉，要么只提供几千块钱，并且利率很高。等到我将第六个平台点完的时候除了第一个、第三个有授信外，其他的四个都是审批未通过或者额度冻结。

多头借贷的真实情况：征信记录被抹掉，路也被堵死了

很多人认为申请多个平台，总会有一个可以下款的，这就是广撒网。其实大错特错。银行以及正规金融机构的风险控制系统是联网的，在一个平台上点一次贷款请求就会在征信报告中留下一条"贷款审批查询记录"。

那时候我还不知道，短短三天之内点了六次。到下个月我想去银行办理正规的经营贷款的时候，客户经理把我的征信报告打印出来后眉头皱得能夹死苍蝇了他指着那一排密密麻麻的查询记录问我：最近是不是缺钱疯了吗？这么多网贷查询我们银行系统直接就给你拒了根本没有人工审核的机会。

银行认为，这样的疯狂贷款申请行为和"这个人快破产了到处借钱救命"没有区别。风险太大，谁会把钱借给你呢？

正规渠道与野路子之间有什么区别

踩过坑之后，我花了大半年的时间去研究这件事情，并且还专门请教了在银行工作过的老同学。他说，在银行里有一个不成文的规定就是看"硬查询"的次数。所谓硬查询是指申请贷款或者信用卡时产生的记录。

一般情况下，近两个月内硬查询超过4次的话，系统的评分就会大打折扣。有些银行比较严格，在最近一个月之内如果申请次数达到两次以上就被否决了。具体的数字我记不清楚了，不同的银行肯定不一样，但是道理是一样的：频繁提出就是减分项。

那么有人会问：如果真的需要资金周转的话，又该怎么办呢？总不能一直等下去吧。当然不是这样。主要问题是如何借钱以及向谁借钱。

银行系产品优先考虑

同样是借钱，银行的消费贷利率一般在年化4%-8%之间，而网贷平台则动不动就达到年化18%，甚至更高。之前我傻乎乎地去申请过的一些平台里有一个综合年化竟然达到了24%，简直就是吃人不吐骨头。

如果真的需要在多个平台借钱的话，怎样做才比较安全

我知道有些人的状况比较特殊，确实需要在六个平台借钱或者通过更多的渠道来周转。在这种情况下，顺序和时机就显得特别重要了。别傻乎乎地一天之内把所有的平台都点一遍，那样做简直就是自损八百。

正确的方法就是先做功课，挑选出两家利息最低、最可靠的大公司来申请。额度不够的话就考虑次优的选择。而且最好把提交时间拉长一些，不要集中在一天之内。

另外提醒一下，很多平台都有"预审批"功能，即先计算出额度而不需要进行征信查询。可以先了解一下情况，在心里有个大概的印象之后再决定是否要正式申请。但是这个功能并不是所有的平台都提供，并且预审的金额并不等于最后放款时获得的实际金额，有时候两者之间会存在较大的差异。

我当时就吃了不懂这个的亏，上来就把征信弄坏了。后来才知道有些平台在特定时间会放宽一些审批标准，在季度末或者年底为了业绩冲刺的时候。算是行业内的小门道了，具体行不行还得看当时政策的情况，并不能打包票。

血泪教训总结

折腾了大半年，最后总结出几点经验。第一要找银行不要去找网贷，利息差很多。第二不能频繁申请，每次点击都是在给自己挖坑。第三如果征信已经花了的话就老老实实地养半年再不动摇，慢慢才能恢复过来。

我的一个做餐饮的朋友今年年初也遇到了资金周转的问题。他按照我给的意见没有去碰那些乱七八糟的网贷，而是拿着营业执照和流水直接去了本地的一家城商行。虽然额度不是特别大，但是年化利率只要5.6%，而且是一次授信三年内循环使用、随借随还。这才是正规的方法。

现在网上有很多"教你如何同时在六个平台借钱"的文章，很多都是网贷公司的软文，目的就是为了让你去申请借款，他们好赚推广费。征信上是否有钱可以自己选择吗？管你还不起吗？只看佣金能拿到多少而已。直接说难听的就是纯粹割韭菜的行为。

最后说点实在的

我的征信情况已经恢复得差不多了，但是那段经历真的让我记忆深刻。做生意也好、个人消费也罢，资金周转一定要提前做好规划，别等到火烧眉毛的时候才去到处借钱。那时候你所做的一切选择大概都是错误的。

如果真的遇到资金困难的话，不如直接到当地的银行网点咨询一下。找亲戚朋友借钱要比去高利贷平台要好很多。别觉得张不开口，等到征信黑了、被催收电话轰炸的时候再想想面子有没有价值。

另外还有一件事情没提到。有些平台号称"不看征信、秒下款"，百分之百是坑人，要么利息太高了得要命似的，要么就是骗人的把戏。别碰吧！一旦接触就很难全身而退了。

你们在资金周转方面遇到过哪些坑？有没有被网贷骗过的经历呢？欢迎分享自己的经验，帮助大家避开风险。