做生意周转必看：借钱平台上借钱怎么搞才不会踩雷

去年冬天我的小公司差点出事，供货商突然催要一笔货款，金额不大，只有八万块左右，但是客户的结算款项还要拖半个月才能到。供应商那边死活不肯付款就不发货了，我这边工人还在等着材料开工呢，急得我那两天嘴唇上都起泡了。就是那次经历让我不得不去研究借钱平台借的钱怎么弄以前我觉得这些平台都不靠谱，后来才知道里面有很多门道。

了解平台借钱的流程，不要被广告迷惑了

说实话，刚开始我也一头雾水，手机上各种各样的广告弹窗一串接着一串地跳出来，在里面看到的都是"日息低至万分之二"之类的字样。讲真，这样的广告词我劝你看看就好，并不能当真。" 低至 "这两个字后面藏着很多门槛，普通人根本碰不到那个利率。

我当时也是病急乱投医，先下了一个看起来很名的借款APP，填了很多资料，身份证、银行卡、人脸识别等等都弄了好久之后才操作完成，结果呢？

秒拒。

页面上弹出一条"综合评分不足"的信息，我当时就愣住了，我虽然不是专业的生意人，但是流水也挺多的啊，怎么会评分不够呢？后来我在银行工作的朋友告诉我一些平台说门槛低其实后台风控模型不一样有的只看征信好的用户有的看重你某生态的行为数据。这件事情没有人告诉你，只能一个个去试，次数多了以后征信查询记录就会变多一点再借不出来。

选择好借款平台的标准

吃了一次亏之后，我就认真地去研究这件事了。我发现有很多人问借钱平台借的钱怎么弄这个时候最关心的是如何选择一个不坑人的平台。市面上的平台虽然很多，但是归根结底还是分为两种：一种是正规军的一种是野路子。

正规军比较好认，放款方基本上都是持牌的消费金融公司或者银行，利息虽然不低，但是至少是合规的，并不会出现借五千还八千的情况。野路子就不好说了，各种服务费、担保费、会员费等等加起来，实际年化利率算一下你就会大吃一惊了。

我有个做餐饮的朋友老张，前年疫情的时候资金链断裂了，在网上找钱救急。他当时不懂行，在一个不知名的平台上借了三万块钱，合同签得稀里糊涂的，最后拿到手只有两万多一点，其中两千多被说成是"服务费"。还钱的时候还要按着本金三万元来算的话这不是明目张胆地抢钱吗？

踩进去就很难爬出来。

两个避免隐形费用的细节

怎么避免踩坑？我总结了两个细节，都是用真金白银换来的教训。第一看合同中是否包含"服务费""担保费"等字样正规平台除了利息外一般不会收取其他的费用第二看实际到账的金额借款前承诺给多少就收到相应的数目不能少一分

去年因为资金周转问题，在一个大的平台上借过一笔款。那个产品页面设计得很花哨，写着"最高20万"，我按照流程走下来后，系统给了我一万五的额度。虽然不多，但是每一项费用都写得清清楚楚，还款计划表也很明了，这样我才敢用。有的平台看起来给你的贷款数额很多，其实是陷阱，在你真正想要提现的时候会有很多审核、验证的过程，最后你能拿到的钱只有很小的一部分。

申请环节怎样做才能提高通过率

选择好平台之后，就到了如何操作的问题了。很多人认为只要把资料填上去就可以了，并不是这样简单的事情。这里面有一个很多人都不知道的小窍门：资料填写的一致性很重要。

我第一次申请被拒之后，第二次换了一个平台，并且特别注意了这个问题。你的居住地址可以填写身份证上登记的住址或者现在租住的地方吗？工作单位是按照营业执照上的名字来写呢还是习惯叫什么就填什么？我的经验就是和征信报告里已经有的信息保持一致。银行或平台风控系统在审核时会调用你提供的征信报告进行比对，如果录入的信息与征信记录相差较大，则会被认为存在造假或者不稳定的情况而被拒绝。

还有一个有意思的事情就是申请的时间点也很讲究。有一次晚上十一点多提交了，等了一个小时都没有任何反应，在第二天早上九点多的时候发现已经通过审核了。后来听银行朋友说，很多平台的人工复审有工作时间限制，机器自动处理虽然速度快一些，但是有时候额度较低或者稍微有点问题就被拒绝。如果资料上有小瑕疵的话最好在上午的工作时间内申请，万一需要补充材料或者是电话核实的话也方便得多。

不同平台的情况可能会有所不同，我这里说的是我自己所了解到的一些情况，并不能代表所有的平台。

还款方式中隐藏的猫腻以及需要注意的地方

钱借到了，但是怎么还都是个技术活。很多平台在宣传的时候都会提到"随借随还"这个概念，听起来很灵活，但是如果仔细阅读一下合同条款的话就会发现，并不是所有的提前还款都免收违约金的，而即使不收取违约金也还是按照借款天数来计算利息的，这种情况还算比较良心了。最担心的是等额本息还款方式，在一年之内使用三个月后想提前还清全部本金和剩余利息时，会发现所支付给银行的资金并没有减少多少，这样就特别不合适。

我用的几个平台都可以按日计息，提前还款没有手续费。比较适合做生意的人就是资金回笼了就赶紧还上，一天比一天省利息。之前有一个同行问我借钱平台借的钱怎么弄最省事的办法就是：可以选择按日计息的方式，而不要选择分期手续费固定不变的那种；可以采用先付利息后还本金的方法，但是要避免等额本息的模式。

为什么？

因为做生意的人资金利用率高，先息后本的压力小，等到期了再一次性还本金，中间赚的钱还可以周转几次。当然要以自己现金流的情况为基础来判断是否可以按时还款，在不能到期偿还本金的情况下会面临很大的风险。

说到这儿想起一件事，前年有一个做物流的客户，在网上借款的时候选择了等额本息的方式。他原本打算每个月还一点，压力不大，但是那个月生意不好，回款慢了点，每月固定的还款金额就成了大问题，最后导致逾期了征信也被影响到了。因此在选择还款方式时一定要考虑自己的收入周期性变化情况，并非只是关注利息高低就可以的。

绝对不能触碰的几种平台

说到逾期，我就要多说两句了。市场上有一些平台是真实的黑的。一旦出现逾期情况就会用各种方式催收让你感觉非常无助正规渠道出问题的话最多就是收取罚息打个电话提醒一下那些野路子平台爆通讯录、P图骚扰家人朋友什么下三滥的操作都可以使出来

我有个远房表弟，两年前在网上借了"714高炮"，借款一千元，到手七百元，一个星期后还款一千元。简直就是喝血啊！他当时也是急用钱，并没有仔细看条款就去贷款了，结果利滚利最后变成了好几万。后来还是家里凑的钱帮他还清的欠款，这件事到现在他还一直拍大腿。

那么平台是如何来区分的呢？放款速度以及审核宽松程度可以作为判断的标准。正规平台再快也需要一个几分钟的审核过程，秒批秒到账甚至不怎么审查的就是有问题了。还有利息的话年化利率超过24%就要小心了，36%以上就是高利贷，法律都不保护的，千万不要碰。

写了这么多，其实就一句话：借钱平台怎么用最核心的不在于"借"而是在于"选"。选择好的平台就是雪中送炭；选择了错误的地方则是锦上添花。这些年我踩过的坑大家可以避开的时候尽量要避开，做生意本来就不是件容易的事儿了，不要在这些事情上面出错。

下次你要是真的着急用钱的话，先把这篇文章翻出来看看，按照我说的那几个标准筛一遍，可以帮你省不少心。