我芝麻分700却惨遭众安贷拒绝，秒下的软件到底藏着什么猫腻

深夜里盯着手机屏幕，芝麻分700的我自认为在众安贷平台上借钱应该会比较靠谱吧？结果却被秒拒了。这样的反差让我开始质疑那些声称可以瞬间解决的人工智能软件到底是救急稻草还是精心设计好的陷阱？根据用户的搜索习惯来看，在众安贷平台贷款是否安全呢？市场上出现的宣称芝麻分700就可以马上拿到钱的服务，到底哪些是真的没有查征信又能够成功放款的产品？

很多人和我一样，平时重视信用积累，认为分数高就可以在网贷平台畅通无阻。但是现实常常比较复杂。众安贷属于正规持牌机构可靠性毋庸置疑，背后有众安保险等知名企业支持，资金来源正规，并不存在套路贷的情况。但是可靠并不等于门槛低，很多用户认为可靠的就一定能下款，这是很大的错误。众安贷款的审核机制是以芝麻分为主导、结合央行征信报告和多头借贷情况来综合评判的一种方式。如果存在逾期记录或者近期申请贷款次数过多的话，哪怕芝麻信用分数达到800分也会被拒贷。

除了众安贷之外，市场上确实有一些对芝麻分比较友好的平台，“秒下”一般都有一定的夸张成分。来看看几个主流平台的情况：

1. 360借条：额度一般为500元到20万元之间，使用条件比较宽松，但是需要获得运营商的数据授权。芝麻分在700以上的话可以得到较高的初始额度，并且期限灵活、支持3-12期还款。用户普遍反映下款速度很快，在半小时之内就能到账，不过缺点就是利息比较高，提前还清会收取违约金。

2. 度小满（原百度金融）：额度最高为20万，优质客户可以享受万分之二的日利率。百度账户活跃度、芝麻分交叉验证是很看重的。最长可分期支付24期，适合资金周转比较长的人群使用。优点是正规的大平台利息透明；缺点是对催收力度较大一旦逾期会对征信产生很大的影响。

3. 分期乐：主要针对年轻人的消费金融产品，额度一般为1000元到5万元之间。虽然它说芝麻分高可以提额，但是风控的核心还是京东购物记录以及学信网学历信息。期限选择很多，并且还提供定制还款日的服务。用户普遍觉得界面友好，不过也有部分用户的反馈是，在额度用完之后再次申请的通过率很低。

在分析这些平台的时候，我们发现优缺点兼有的情况正规平台利息合规但是审核严格，不仅查征信还要上征信；而不正规的小平台虽然说“秒下、不查征信”，但往往伴随着高额的服务费以及暴力催收。众安贷的优势在于其保险背景，部分产品提供还款保障，缺点是高峰期的时候审批时间会长到24小时，并不是所有的人都能做到“秒下”。

在使用这些软件的时候，有几个注意事项一定要记住。第一，凡是声称“不用查征信就能下款”的广告都是诈骗行为，正规平台都会要求用户进行信用核查。其次，在借款的时候要仔细核对综合年化利率，很多平台会用日利率来展示，并且换算成年的比率可能会达到24%到36%，所以需要特别注意。最后要注意保护好自己的个人信息安全，不要随便在不正规的链接里输入身份证、银行卡等信息。

为了回答大家心中的疑问，我整理了下面这些常见问题：

问：众安贷借款失败会怎样？会影响到征信吗？
不会。正规的借款平台在审核的时候一般会做“软查询”，只有放款成功之后才会被记录到征信报告里。“贷款审批”留下的频繁申请会导致其他银行认为你急需用钱，从而影响你的信用评分。

问：芝麻分700以上，为什么还是被众安贷拒了？
答：芝麻分是风控的一个方面。众安贷会重点考察你的还款能力（比如工作稳定性、收入流水）以及央行征信记录情况。如果负债率过高或者有未结清的小额贷款的话，系统就会认为风险较高而拒绝申请。

问：有没有不需要征信就可以秒下款的软件？
正规金融机构因为受到监管的要求，所以必须接入央行征信中心。市场上所谓的“不看信用”的软件一般是高利贷（714高炮）或者是诈骗网站。为了保证资金安全，可以避免使用这类产品，并且选择信誉好、有牌照的机构来申请贷款。