借钱催还平台靠谱吗？十年中介说点得罪人的真话

上周三下午，我正喝着茶的时候，老客户小赵急匆匆地冲进了我的办公室。

这位做服装批发的，去年囤积了很多冬装，在暖冬的情况下全都烂在了手里。当时从某平台借了一百万周转用，想着春节后回款还上账就行，没想到资金链断裂了。然后他不知道哪里可以找到一个所谓的借钱催还平台可以帮他和债主协商延期，并且减免利息。结果怎么样？交了3000元的服务费之后，对方就收钱走了人，催款电话却更加频繁地打到他的家里去了，就连他父母也被骚扰得不轻。

小赵坐在我的对面，眼睛通红地问我："刘哥，这些人是不是骗子？"

放下茶杯，长叹一口气。讲真这几年见过很多次这样的事情了。骗子是不是可以不贴标签呢？但是很多人根本分不清这些平台到底是干什么的，在这样的情形下还敢把自己的性命交给他们手中的人就是最危险的。

借钱催还协商平台到底做的是什么生意

人们普遍认为这样的平台是"救世主"，可以帮自己把债务一笔勾销掉，或者至少可以把偿还时间延长三五年。别傻了，世界上哪有这么便宜的事？

市场上大多数这样的平台，其实就是信息中介。把你的债务情况打包之后再和债权人进行沟通交流。谈什么？谈谈停息挂账、分期付款的事儿吧！这件事你能自己做吗？可以干。但是为什么会有那么多的人找上平台呢？因为不会跟人说话了或者被催收吓到而乱来，所以选择去求助于这个平台。

我的一个做催收的朋友私下里告诉我，他们最怕两种人：一种是真的没钱的，死猪不怕开水烫；另一种是懂法的人上来就给你讲《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条。大多数找协商平台的人都处在中间的位置——有钱还不起钱债、又不懂法规，只能被收割了。

平台不会告诉你隐藏的规则

这行当很深，有些话我不该说的。但是看到一个个借款人被二次收割的时候我还是忍不住了。

第一个坑就是"服务费前置"。正规的协商应该是事情办成了再收钱。但是现在很多平台，上来就让你交几千块钱的"材料费""建档费"。想想看，钱都还没有付上去了，还要从牙缝里挤出这笔费用来给对方支付了之后的钱都没有用到的地方去找人哭吧？

去年有个客户，具体是哪个平台我记不太清楚了，反正收了他的八千多块钱，并且承诺会帮他跟银行商量分期还款的事。结果怎么样？银行根本就没有批准那个方案，最后还是按照默认的方案走了一条路子。8000元钱就白白扔掉了吗？客户后来来找我的时候都拍大腿也没来得及了

第二个坑就是伪造材料。为了得到更好的条件，有些平台会给你出具虚假的困难证明、病历单等等。表面上看是帮你一把，实际上是在害你。银行风控可不是什么好惹的鸟儿，在查出造假之后直接告你诈骗性质就变了。

什么时候才需要使用这样的平台

并不是所有的协商平台都是骗子，这样说太绝对了。但是什么时候应该找人帮忙、什么时候不应该找人帮忙呢？你心里要有数。

如果欠的是信用卡，金额超过五万元，并且确实遇到了重大的变故（失业、重大疾病或者家庭情况等），那么可以尝试跟银行协商"个性化分期还款"。这件事情你可以直接去打银行客服电话来申请，不需要花一分钱。银行有内部规定，在你资料齐全并且态度诚恳的情况下基本上是可以谈成的。

但是如果你欠的是网贷的话，情况就复杂多了。不同的网贷平台对协商的态度也各不相同，并不是所有的平台都会接受和解的请求。此时找第三方平台帮忙打个电话作用不大。其实就是赌运气的意思。

在我处理过的案例中，大概有六成以上的人根本不需要通过协商平台来解决。他们缺少的并不是"谈判"，而是合理的还款计划。把债务分清主次轻重缓急该还多少、能不能先不还或者能商量减免等等心里有个底了就不会着急上火。

自己协商比找平台更靠谱

最好的协商平台就是你自己。

为什么？因为你最清楚自己的情况，你也有最大的动力去促成这件事情。第三方平台怎么样呢？他们手上有很多个案子，而你只是一个其中的案主，在谈成还是没有谈成就看他们的意愿了，并不是特别在意。而且在协商的过程中很多细节都需要你自己来确认一下，如果由平台代劳的话就容易出错。

怎样谈呢？几点简单说明一下。第一，主动跟债权方联系起来，不要等到被催收的时候再去请他们上门吧。第二点就是说真实的困难情况，不能编故事欺骗银行的审核人员啊！第三是提出实际可行的办法，比如我现在每个月可以还2000元钱的话，分期36个月能不能把利息免了？第四要保留所有的沟通记录、电话录音和聊天截图等，在将来出现纠纷的时候就可以用作证据。

那么有人会问银行可以接受吗？

银行政策不同，所以不能保证一定能成功。根据我这几年的观察，四大行比较硬一些，股份制银行好谈一点，城商行、农商行业政策最灵活。但是从总体上讲，比起你想象中的一样，在协商的时候银行还是更愿意接受谈判结果的是不是能做成一笔生意呢？

不要把希望寄托在别人身上

到这里，有人可能会觉得我在浇冷水。

但是事实就是这样的。债务是自己签的字、借的钱，最后承担责任的人还是你自己。那些号称可以帮你"洗白征信""消除债务"的广告一个接一个地出现，并且都是胡言乱语。征信由央行负责管理，而债务则是合同中约定的内容，中介平台哪来这么大的能耐？

去年年底，我一个做建材的客户欠了40多万，也想找协商平台。被拦住了。让他把材料整理好之后一家家去谈。前后一共用了两个月时间，并没有太累的感觉，但是最后达成的结果比任何平台都好得多。主要是因为他没花一分钱冤枉钱

说到底，借钱催还平台的存在是有它的道理的。有些人的精力、时间都不够用的话，找一个靠谱的服务商花点钱省事也说得过去。但是前提是你得擦亮眼睛不要被那些华丽的广告词给骗了。

怎样判断一个平台是否可靠？看三点：有没有事成之后再收费，是否有正规的合同书，敢不敢给出具体的结果。这三条有一点不一致就转身离开。

钱的事情还是要自己来注意。可以指望别人给你帮助吗？没有这种可能。