在重庆找借钱平台踩过的坑，都是真金白银买来的教训

开火锅食材店这四年，我已经把重庆的借贷市场摸了个透。生意好时愁的是进货的钱，生意不好时愁的是房租问题，资金周转对于做小本买卖的人而言就是家常便饭了。去年找靠谱公司借钱平台重庆本地可以办理的，我前后折腾了两个月左右，踩了不少坑，总算摸索出一些门道。

说实话，现在网络上的信息很乱，点开之后全是广告，根本分不清哪些是正规渠道的信息、哪些又是等着宰人的套路贷。我写这篇文章的目的就是想把自己这几年用真金白银换来的经验分享给大家，希望重庆的老板们能够少走弯路。

第一次借钱就被"低利率"给坑了

2021年的时候，我刚把店从沙坪坝搬到江北，装修超了预算，进货的钱一下子就没有着落。急得团团转，在网上搜各种借贷信息。有个平台广告打得响，说"日息万二"，算下来好像很便宜的样子。

我填了资料，额度给了八万，心想这下有救了。结果提现的时候傻眼了——要交一笔"服务费"，还要买什么"会员权益"，七七八八扣下来，实际到手才七万多一点。还不算完，在还款时才发现利息并不是按日息万分之二来计算的，并且还有各种费用加在一起的实际年化利率非常惊人。

那时候我急着用钱，只能认栽。后来算了一下账目，这笔借款的实际成本比银行信用贷款还要高出接近一倍的价格。亏了。

教会我的道理就是不要只看广告上的利率数字，要看到实际拿到的钱以及最后还款的总额。很多平台玩的就是信息差，在你看不见的地方把费用藏起来。

重庆本地的小额贷款公司怎样选择才不会踩到雷区

吃过亏之后，我就开始认真地去研究各种借贷渠道了。重庆这边的选择很多，关键是得知道每种方式的特点以及坑在哪里。

先说银行系的产品。各大银行都有线上信用贷款，工商银行融e借、建设银行快贷、招商银行闪电贷等产品利率公开透明，并无附加费用的情况出现。去年我在招行申请了一笔闪贷，年化率在5点几左右，整个过程都是通过手机完成的，在半个小时之内就获得了资金支持。这才是正规借钱的方法。

但是银行产品有一个问题，门槛比较高。征信要好一些最好有代发工资或者社保公积金的收入不稳定的时候银行系统过不了

再来谈谈消费金融公司。重庆这边持牌的消费金融机构很多，比如马上消费金融、蚂蚁消金等都是正规军。利息比银行高一点，但是审核比较宽松，下款速度也快一些。我有个做餐饮的朋友征信有点问题，银行贷不了钱，在马上消费贷了五万元虽然利率较高但是手续正规不会有套路。

对于那些不知名的小平台，我的建议是：可以不去碰。有些平台你根本不知道背后是谁，在出现问题的时候没有地方去理论。

申请贷款的时候也有讲究

其实很多人并不清楚，我也是通过跟一个在银行工作的朋友聊天得知的。每个月下旬尤其是月底几天的时候，银行放款额度就比较紧张了，审批也就会更严格一些。月初到中旬这段时间里资金充足、申请较顺利。

我半信半疑地听了一小会儿，后来专门去查了下。去年十月份的时候我去申请一笔贷款，和之前月底时相比要方便得多，并且额度也提高了一些。但是不同的银行情况不一样，仅供参考。

还有一个细节就是，在申请贷款之前最好把信用卡的负债率降低一下。如果你的信用卡已经刷爆了，那么银行会认为你资金比较紧张，风险较大。一般在提出申请的一个月前就开始控制对信用卡的使用，使用卡的比例保持在70%以下。

银行也是做买卖的，它借钱给你也要看风险。你表现得越稳健，它就越愿意借给你钱。

征信方面一些容易被忽略的小细节

说到征信，大家都知道不能逾期。征信上"硬查询"的记录也很重要。每次申请贷款或者信用卡的时候，机构都会去查你的信用报告，而这些查询的信息会被保存两年时间。

我有一段时间缺钱，就乱点各种贷款广告，点击一次就会查征信。结果我的信用报告上全是查询记录了，后来去银行办理贷款的时候，客户经理看到我的征信后眉头紧锁。他说你这个操作频率太高了，系统会认为你的资金链有问题。

从那之后，我就学会了。不确定能不能批到贷款的坚决不点。宁可少一个选择也不把征信弄花。

另外还有一个需要提醒的事情就是帮别人担保也会被征信。我表弟去年买房的时候请我去当保证人，因为我跟他是亲戚关系我就答应了。后来我自己去贷款的时候，这笔担保算作潜在负债会影响我的额度。这件事说多了都是泪啊

我的选择清单以及避坑心得

折腾了这么多年，我现在资金周转基本上就是固定的几个渠道：

• 首选银行系产品，利率低、正规安全
• 急需用钱的时候选择持牌消费金融，虽然利息高一些但是省心
• 坚决不去碰那些小平台，再急也不去撞
• 提前做好规划，等到火烧眉毛的时候再借钱就已经晚了

很多人认为找借钱平台重庆本地会比较方便一些，现在大部分业务都可以在线上办理了，地域上的限制并不是很大。关键是找正规持牌的机构不要被那些花里胡哨的广告所蒙蔽。

还有一点就是量力而行。借钱是要偿还的，本金和利息都要一起归还。见过太多人因为盲目借贷而导致窟窿越来越大了。做生意的资金周转要算好账目，在保证借款所获得的利益能够抵消成本之后再进行融资才是正确的选择。

另外还有一件事情需要说明一下。现在市场上有一些中介，号称可以帮你"包装"资料来提高贷款通过率。千万不要相信。属于骗贷行为，一旦被发现不仅要收回借款还要被列入黑名单，严重的话还会受到法律追究。为了几万块钱把自己好不容易建立起来的信用给毁了，值得吗？

做买卖这么多年，我最深的体会就是：诚信比什么都重要。对客户要诚实守信、与合作伙伴也要保持信用良好、向银行借贷时更要严格遵守约定。好好地去经营自己，合法合规地进行融资和借款的话，路才会越来越宽广。

最后说点掏心窝子的话

资金周转没有捷径可走。正规的渠道就这些，利率高低不一样都有自己的门槛。不要想着占便宜、别想走捷径，选择一个适合你的通道按时还款积累信用才是正道。

目前我跟几家银行都有不错的合作关系，额度也慢慢提上来了。急用钱的时候手机点几下就可以到账了心里就踏实多了。

你在重庆借过钱吗？遇到什么坑或者找到哪些好的渠道呢？欢迎交流。