小老板亲测：200元借钱平台哪个靠谱？别看金额小，坑可不少

去年冬天的一个下午，我的小店里突然来了一个供货商，说好的月结现在要现结才能拿货，那时候手头的现金刚好存了定期取不出来，就差200元的借钱平台能救命，我硬是蹲在店门口刷了半个小时手机才把这笔钱凑齐。

做小生意这么多年了，几百块钱的缺口最让人着急，找朋友借钱不好意思开口，去银行贷款又觉得金额太少了，这时候那些号称可以马上放款的小额借款平台就成了救命稻草。

但是坑是真的多。

小额度借款平台如何选择？先问一下你有没有算账的能力

很多人认为200元这样的小钱，平台肯定不会坑你，其实不然，金额越小的人就越觉得这利息不大。

我曾经在某平台上借过200元，说是免息7天到账，结果钱到手之后只剩180了，剩下的20块钱被当成了"服务费"扣除掉了，现在想起来我都想拍大腿。

这哪里是免息呢？

折算成年化利率吓死人，其实就是看准了你急用钱又懒得去计算的心理，后来我学乖了，凡是到账金额与借款金额不符的都拉黑。

实际上，目前市场上正规的200元的借钱平台其实并没有那么夸张，微信里的微粒贷、支付宝的借呗，哪怕只是几百块钱的小额短期周转，利息也是明明白白地写在上面的，200元用7天的话，利息可能就是几毛钱到一两块的事情。

那些没有告诉你的"隐藏门槛"

网上教人怎么借钱的文章有很多，但是没有人告诉你为什么会被"综合评估未通过"。

我有个做餐饮的朋友老周，去年也是为了凑个200块钱周转，在连着点了几个平台之后就被拒了，后来才知道他那段时间征信查询次数太多，系统直接把他判定为"急缺钱的高风险用户"。

这事儿很扯淡。

你越缺钱，平台就越不愿意借给你，这是风控的基本逻辑，但是很多人不知道的是，在不同的时间段申请的话，通过率真的会有所不同。

根据我这几年的经验，每月的月中（10号到20号）申请小额借款，通过率比月底要高那么一截，具体数据我没有统计过，但是我和几个同行聊过，大家都感觉到了这一点，可能是因为月底各平台都在冲刺逾期率回款，风控会更严格。

还有一个容易被忽略的细节就是：你在平台上填写的联系人信息，真的会影响审批。

一些小平台会抓取你的通讯录，如果通讯录中全是"贷款""催收""中介"等关键词的话，系统就会直接把你pass掉。我听一个做风控的朋友说的，在他们那里叫做社交信用画像，听起来很高大上，其实也就是看你和谁在一起。

正规渠道和野路子有什么区别？

目前可以借到200元的地方大致分为三类：大平台的消费贷款、持牌的小贷公司以及隐藏在广告中的一些不知名APP。

大平台不用我多说，微信、支付宝、京东都有，利息透明，但是门槛相对高一些，如果你平时不太用这些支付方式的话，额度可能就几百块甚至没有。

持牌小贷公司的利息会高一些，但是下款快、要求宽松，在去年我用过360借条应急借款200元可以马上到账，利息在可接受的范围内，这样的至少是正规军，并不会有什么乱七八糟的操作。

最坑的是第三类。

短视频广告中声称"无视征信""黑户也能贷"的，十个里面有九个是骗子或者高利贷机构，你借了200元钱一周之后就变成400元，还不上的话就会爆你的通讯录，这种事情我见过太多次了，别傻到去相信正规金融机构会不管这些呢？

怎样判断一个平台是否可靠？

我的经验就是看它能不能把利息写清楚。

凡是广告里只说"秒到账""额度高"而绝口不提利息的，一定要小心了，正规平台巴不得告诉你日息低至万分之几，只有那些想坑你的人才会藏着掖着。

还有一种方法就是在应用商店搜索该平台的名字，看看差评中有没有人提到"砍头息""暴力催收"这些字眼，如果有就避开。

之前有个客户向我借了200元，后来被套路贷变成了两万多元的债务，最后报警才解决掉。这件事到现在我还记得很清楚，在一个叫小APP的地方填写过身份证、银行卡的信息。

小额周转的正确方式

说了这么多坑，真的需要200块钱周转的时候该怎么办？

我目前的做法是这样的：先用微信支付宝自带的额度，这两个平台使用频率高，信用分积累得比较多，几百块钱的小额借款可以随时借出还回，并且利息比较低。

实在不行的话，可以找几个持牌的大平台备用一下，比如美团借钱、京东金条等，在平时不用的时候也可以去点一点看看额度，别等到急用的时候才想起来注册，那时候风控可能已经把你拒之门外了。

另外还有一个事情要提醒一下。

借钱周转属于生意上的正常操作，但是不能养成依赖的习惯，200块钱都要借的话说明你的现金流出现了问题，此时应该考虑的是怎样开源节流而不是去寻找下一个可以借钱的地方。

见过很多同行，开始借几百块、几千块，后来还不了账了，生意也没做成，背上一身债。

没有捷径可走。

目前我的手机上就保留了两个正规平台的APP作为备用，其他的都已经卸载掉了，省得自己忍不住去下载其他的东西200元的借钱平台应急，记住一点：利息再高也要找正规的，那些来历不明的小平台不要碰。

就算多花一点利息，也不会把人拖垮。