我翻了全网才发现，那些宣传根据网商贷有哪些借钱平台和可以借钱不用审核的app，大多是精心包装的陷阱

深夜两点，阿强盯着手机屏幕上的蓝光发呆，在搜索框里输入了“根据网商贷有哪些借钱平台以及可以不用审核的app”。这是第五次被拒绝了，系统冰冷的信息似乎在嘲笑他的天真。很多人认为市面上真的有那种“秒批不看征信”的神仙口子，殊不知这种心理正是骗子眼中的一块肥肉。有没有不需要经过核实就可以借款正规的地方？所谓的备用金到底有什么猫腻呢？为了给大家避坑，我整理了几个真实的借贷渠道以及必须知道的行业内幕。

市面上打着“免审核”旗号的平台，99%都有很大的风险，正规金融机构不可能不给用户做风控。有手机就可以借款的应用要么是高利贷变种，要么就是诈骗软件了。靠谱的借贷途径一般都和大公司有关联，并且要求比较严格但是安全透明程度较高。以下是一些目前主流并且相对规范的一些平台以及详细信息：

1. 蚂蚁借呗（现信用贷）作为网商贷的“兄弟”产品，借呗依托支付宝生态，在用户使用量上一直名列前茅。 额度和期限：一般为1000元到30万元之间，还款方式灵活多样，可以是三月、六个月或者十二个月。 条件要求主要看用户的芝麻信用分数以及用卡情况，一般来说芝麻分在600以上才有机会开通，系统会不定期进行评分。用户评价：操作非常方便，随借随还，并且利息按天计算，在到期之前还款的话没有手续费。但是缺点就是额度不稳定，一旦出现逾期或者违规行为就会被暂停使用。

2. 微粒贷微众银行旗下的主打产品，入口位于微信支付页面或者手机QQ钱包中。 额度和期限：一般为500元到20万元之间，贷款时间为五个月、十个月以及二十年不等。使用条件：采用白名单邀请制，并不能主动申请，只有被系统选中的用户才可以看到该功能。也就是说，如果信用记录不是很好的话就找不到这个选项了。 优缺点分析：审核速度快、放款快、不需要抵押担保。但是由于是邀请制的原因，很多急需用钱的客户无法使用，而且利息根据个人情况而定，部分用户的反馈显示利率比借呗稍高一些。

3. 京东金条以京东金融为依托，针对信用好的京东用户推出。 额度和期限：最高20万元，最长可分12期。使用条件：经常在京东购物并且白条还款记录良好的用户更容易获得贷款。注意事项：金条查征信上征信的话，在每一笔借款之后都会体现在征信报告中。如果频繁申请会使得征信查询次数过多，也就是俗称的“征信花”，从而影响到后续房贷、车贷等业务审批。

用户最关心的“不用审核”的说法，这里要泼一盆冷水。所谓的不用审核其实是指纯系统机审，省去了繁琐的线下面签、资料提交系统在毫秒级时间内就可以把你的征信报告、电商数据以及社交行为都综合起来进行评判。如果有人告诉你可以完全无视信用记录，不用看负债直接放款的话，请马上拉黑他，因为接收到的信息很可能是“套路贷”或者个人信息泄露的风险。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：利率陷阱很多平台宣传的日息万分之二，看起来很低，但是换算成年化利率高达7.3%，再加上手续费的话，实际的年化率接近24%左右。第二征信保护每次点击“查看额度”都会产生一次征信查询记录。短期内多次点按，会让银行觉得你很缺钱，并把你的名字列入高风险名单。 第三、自动扣款的风险绑定还款卡的时候，一定要保证银行卡里有足够的钱，否则扣款不成功就会造成逾期，并且会产生高额的罚息并且会被上报到征信系统。

最后，为了回答大家的疑问，我整理了一些常见的问题并作了解答：

问：网商贷和借呗有什么区别，哪个更好？答：网商贷主要是针对小微商户、个体工商户等提供服务的贷款产品，额度较大但是需要核对流水；而借呗则是面向个人消费者的一种消费信贷。两者不能同时拥有高额度，系统会根据你的身份属性自动调整。没有好坏之分，适合自己的才是最好的。

问：为什么我从来没有逾期过，但是额度却降低了？答：这是系统贷后管理的一部分。可能是你的负债率最近升高了，或者是你在其他平台上频繁借贷，因此为了控制风险，平台会自动降低你当前的借款限额。“平时给额度、急用时抽贷”就是这种模式

问：真的没有不看征信的口子吗？正规持牌机构要查看征信。如果征信太差的话，建议先把征信养好再操作，不要病急乱投医。那些自称“黑户可以下”的平台一般会要求你授予通讯录权限，在过期之后就会用暴力催收的方式来骚扰你，你会感到非常痛苦。”