支付宝生活号借钱平台到底靠不靠谱？我亲测后的血泪经验

上个月的老张哥因为生意需要向别人借钱5万元来周转，于是就在网上随便找了几个地方去申请借款，没想到却被一个冒充正规金融机构的虚假贷款网站骗走了3000元作为“押金”，不但没有拿到钱反而损失了一笔。这件事情使我对它产生了兴趣，并且开始认真的去研究它支付宝的生活号、借款平台其实之前我对借呗、花呗了解很多，但是对于隐藏在生活中各种各样的借贷入口却不太在意，在我自己需要装修的时候才真正去体验了一把，并且发现里面的情况比我想像中要复杂得多。

那么大家就去找一下支付宝生活号里面有没有借款的功能

其实就是为了方便一些。我们普通人借到钱之后最害怕的是什么呢？担心麻烦、担心被拒绝、担心碰到诈骗分子。在支付宝里搜索“借钱”，就会出现很多的生活号，上面都带有官方认证标志，让人感觉比较安心。但是我要泼一盆冷水，在线账号只是一个展览场所，并且它就是一个大的商场，在这个商场里卖东西的人资质各不相同。

有些是正规持牌的消费金融公司，而另一些就是从事助贷业务的中介公司了。开始的时候我也不是很明白，点击了一个看上去利率比较低的链接，填写了一些个人信息之后，在屏幕上出现了“综合评估不通过”的提示，并且没有给出任何具体的理由。这件事情很伤人的心思，你填写表格所花费的时间和透露出去的信息，对方都不会承担责任。

生活号贷款入口与借呗有什么不同

人们认为在支付宝上借款就跟使用借呗一样，可以随时取用，并且按照每天来计算利息。别胡思乱想啦，这两者之间相差甚远。借呗是由蚂蚁自己或者是深度合作的产品所推出的，这个额度就是实实在在有的东西，有了就有的话，没有的话就没有。但是支付宝的生活号、借款平台上面的产品种类大相径庭。

给我留下深刻印象的是去年十一月份的时候，因为资金紧张所以点击了一个生活号上的借款产品的链接，在上面看到的内容为“最高额度二十万元、日利率千分之一”。看得很漂亮哦！当我真的去提交申请时，跳转到了第三方的小程序上，“最高”的意思是给资质最好的人用的，而给我实际的年化利率只有百分之零点五，并且还需要缴纳一次“服务费”。

这是不是一种欺骗呢？我认为是这样的。但是页面上有个很小的地方写了“具体的利率按照批复的结果来”。我们普通人的生活没有时间去研究这些文字游戏。急需资金时，只要能够放贷，并且利息稍高一些也可以接受。但是其中的猫腻你要心中有数。

在申请的过程中容易掉入的三个陷阱

经过了一个多月的努力之后，在四个或者五种生活号里申请到了一些东西，并且总结出了容易犯错的地方。其实早一点知道这些就好了，可以避免很多不必要的麻烦。

• 第一种情况就是隐性的会费、押金等费用有一个产品的名义上利息不错，但是实际下款时却扣除了我的五百元“会员费”，说是可以提升通过率。后来才知道这笔钱付出去之后没有任何作用，只是一种心理上的安慰而已，在正规银行贷款中是不会出现这样的情况的。
• 第二类就是查征信时出现的授权陷阱。有的生活号产品，在你点击“查看额度”的时候就会去查一下你的征信。我当时不明白，连着点了三次之后，在征信报告里出现了三条“贷款审批”的查询信息。对征信的影响很大，后来我去申请银行装修贷款的时候，客户的经理看到我的查询记录后皱起了眉头。
• 第三种情况就是所谓的“秒批”骗局。有很多生活号的标题都写着“秒批”、“不用查信用记录”，都是胡编乱造。正规金融机构是不会说自己不看征信的，这是违法行为。所谓的秒批，或者是利息超高、诈骗信息多的高利贷，或者是一些假冒网站。

经过踩过这些坑之后才知道，“便利”后面其实是有价签上的东西。为了方便自己而让别人得到好处。并不是说支付宝的生活号和借款平台就不能接触了，但是你要会挑选。

怎样才能在生活的公众号中找到可靠的金钱呢

这件事情是有方法可以做的。现在我在看生活号上的借贷产品的过程中会先看看是否有“官方认证”的标志，然后再看一下该产品的运营方是哪家。对于一些小贷公司或者科技公司的名字我不认识的话就直接删掉。如果是某家消费金融公司或者是某家银行分理处的话就可以试一试了。

另外一点就是我不能告诉别人的事情了。你把申请发到生活号之后，如果是跳转到支付宝自带的服务窗或者小程序上，那么一般就比较正规了；而如果你被跳转到了一个陌生的H5页面，并且要求你去下载APP的话，那就基本上可以确定这是个第三方助贷平台甚至是诈骗分子了，请立即关闭该页面。

我在一个生活的账号上找到某消费金融机构的官方入口，并且认真的填写了个人信息，尽管它的利息比借呗稍高一些，但是整个过程非常公开透明，并不存在任何隐性的收费项目，在提前还贷的时候也不会产生违约金。这才是认真做事的态度。

额度审批背后的故事

很多人都很在意额度的事情。为什么有的人可以批到十万元，而有的人的只能拿到三千元呢？这件事情我已经向一位在消金公司从事风控工作的朋友询问过了，他说了一个大概的情况。生活号里所涉及的产品会根据你支付宝上的芝麻信用分数以及你在平台的行为数据来决定是否展示给用户看。

比如说你经常使用支付宝来缴纳水电气费用或者偿还信用卡欠款是否能够按时完成，还有你在淘宝上购物时填写的收货地址是否稳定可靠等都会对你的信用额度产生一定的影响。我的一个收货地址在过去的六个月里已经更换了三次，所以应该是这个缘故造成了第一波额度被我拿到的比例很低。

另外一种情形是各地的情况不一。我的一个表弟在家乡县城工作，用的是同一种型号的产品，在省城申请贷款的时候额度要比我在省城低一些。这不是歧视的原因，而是因为当地经济状况、违约率等数据与风控模型中的数据存在差异。具体的算法他们是不会公布的，我只是猜一下而已。

对想要借到钱的人说一些实在的话

如果此时急需资金的话，不要随便找人借钱治病。首先查看自己是否有借呗和微粒贷的额度，这是最保险的方式。没有的话就去生活号里找正规持牌机构了。“强开技术”、“内线”的说法都是用来欺骗人的，并不可信。

见过很多人因为几千元钱而把自己的信用记录弄坏掉，以后买房子、买车都会受到影响，这才叫做血本无归。借东西这件事儿，并不是越快越好，而是要稳妥一些好。

最后提醒大家，在任何平台上借款的时候都要注意及时归还本金和利息。现在的社会里，信誉要比金钱更加重要一些。