小老板亲测：真实有效的抖音借钱平台，用对了能救命

去年冬天的时候，因为一笔货款的事情差点失眠。

老张做建材生意的老客户给我打电话，说有一批特价钢材可以拿走转手就能赚十几万，但是要三天之内付清全款。当时手里正好有两家工地的尾款没有结回来，算来算去还差二十万元左右。找亲戚开口借钱不容易，求朋友借又欠人情，那两天真是急得嘴角起泡。

后来刷手机的时候，无意中看到了抖音上的借钱入口。说实话刚开始我也是半信半疑的，因为网上各种各样的网贷平台太多，稍不注意就会掉进去。但是那时候实在没办法了，硬着头皮试了几下之后真的解除了燃眉之急。现在回过头来看可靠的抖音借钱平台有，但是前提是你得会挑、会用，不然还是会被人坑的。

抖音借钱，到底有没有用？

靠谱的有，不靠谱的更多。

抖音本身不是放贷机构，它更像一个大集市，在上面有正规银行、持牌消费金融公司以及各种乱七八糟的助贷中介。第一次打开的时候，满屏都是"最高20万""日息万分之二"之类的广告词眼花缭乱，让人忍不住心动。但是如果你真的相信广告上写的那些数字，并且直接点击申请的话，那么大概率是要出问题了。

我的一个做餐饮的朋友老周去年也急需资金，在抖音上看到一则广告后就点进去申请了。结果额度只批到五千块，利息还很高，而且还在他的征信报告里留下了一条查询记录。后来他又去银行办理经营贷款的时候，银行的信贷员说他查得太多次了直接拒了他的贷款申请。老周那时候后悔不已。

因此不要傻了，广告就是广告，现实是怎样的就怎样。抖音上借钱的产品要分清哪些正规军、割韭菜的有哪些。

抖音放心借和借呗哪个好？亲自去体验一下就知道了

我自己用过两个产品，一个是抖音自家的"放心借"，另一个是中银消费金融的产品。说实话感觉不一样。

放心借是我最早用的，申请流程简单，在抖音"我的钱包"里点一下就可以了，填一些基本信息后几分钟就可以拿到额度。我当时的批款为8万日息万分之四点半月利息大约一百零八块钱。这个利率不算低，但是跟民间借贷那些吃人的相比已经算是好的了。而且到账速度很快，绑定银行卡十分钟左右就收到了钱。

中银的产品是后来办的，额度比较高一点，批了15万左右，但是手续稍微复杂一些，需要上传营业执照、经营流水。利息比放心借低很多，大约年化百分之十左右。我是为了周转一笔大的货款而借款三个月，在此期间省去了两三千元的利息支出。

请问你有什么推荐的吗？视情况而定。急用钱，金额不多的话放心借比较方便；如果金额大一些可以等几天的话还是选择银行系产品比较好。

我一个坑都没踩过

说到踩坑，我真是后悔莫及。

第一个坑就是会员费。去年有一次我点进一个借钱广告，填完资料后弹出页面表示开通会员可以提高额度、降低利息，一个月99元。想着反正能退就开了，结果没有涨到额度也没有降下利率，找客服申请退款被推来挡去最后折腾了一个月才要回来。这就是明目张胆的坑害人。

第二个坑就是"捆绑保险"。有一次我申请了一笔钱，还款的时候发现每个月多扣了100多元，仔细一看原来自己被强制加入了意外险中。我没有同意买这个东西，在申请时有一个默认勾选的框我没注意到。后来我去客服那里投诉才把这保险给退掉了但是已经被扣除的钱到现在还没拿到手

第三个坑最严重，叫做"查询记录"。每次你在抖音上点一个借钱产品的时候，不管最后是否借款成功，在征信报告中都会留下一条贷款审批的查记录。去年我不懂，一口气点了好几个产品的比价，结果信用报告显示有五条被查到的信息。后来去银行办理正规经营贷时，客户经理看了我的查询历史之后皱起了眉头，并且说最近查询频率太高了，风控会认为你到处借钱，风险很大。

因此我现在的原则就是：不熟悉的平台不上，额度不满意就不申请，一个月内最多只能提交两个。

怎样才能找到可靠的抖音借钱入口？

说了这么多坑，那么到底要怎么找到好的呢？

第一，认准"钱包"里的官方入口。抖音APP中有一个叫做“我的钱包”的页面，在里面可以看到放心借以及其他的几个合作产品。这些至少都是经过了抖音筛选过的，并且如果出现问题的话可以找到人去处理。不要相信评论区里那些自称有内部渠道的私信信息，十个当中九个是骗子，剩下的一个就是高利贷。

第二，看放款方是哪家公司。申请的时候要仔细阅读页面上较小的文字部分，如果放贷的机构为银行或者持牌消费金融公司的话，则比较可信。“XX科技有限公司”、“XX信息咨询有限公司”的时候直接划走就行，“助贷中介”八成都是这样的情况，你的个人信息会被他们带到天南海北去。

第三，算出真实的利息。很多平台宣传的日息万分之二听起来不多吧？但是换算成年化的话就是7.3%，再加上各种手续费和服务费之后的实际成本可能会超过15%。我习惯用IRR公式来计算真实利率，在手机上随便下载一个计算器就可以算了。别嫌麻烦，把事情理清楚了才不会被忽悠。

小企业主借款周转，我有几点建议

做小生意的人，谁没有过资金周转不灵的时候呢？但是借钱这件事还是要有章法。

有银行的地方就不用找网贷了。我跑了几家银行后发现，很多银行都有小微企业经营贷产品，利率比网络借贷低得多。上个月我在工商银行申请了一笔经营贷款，年化只有4.5%，远远低于抖音上的同类产品。缺点就是手续比较复杂，需要营业执照满一年、有流水记录、可以抵押或者担保等条件，但是为了省利息这些麻烦还是值得的。

网贷只能应急，不能当饭吃。见过太多同行习惯点几下手机就拿到钱的快感，结果越借越多最后利滚利压得喘不过气来。我给自己定下的规矩是：网络贷款金额不超过月营业额30%，期限最多三个月，并且要在到期时全部还清，绝不能用网贷去养活自己。

征信比什么都重要。我每个月都会查一次自己的信用报告，看看有没有异常的地方。平时征信这东西不觉得有什么用处，在需要办理大额贷款的时候才明白它的重要性，一条记录就可以决定是否可以得到低息的资金了。

最后说点实在的

现在在网上搜索“抖音借钱”，就会出现很多文章，有的说全是骗子，有的说是秒批几十万。其实都太绝对了。

实际上抖音上确实存在可以使用的借钱渠道，但是并没有那么神奇，并不坑人。关键在于你能不能挑选、懂不懂规则的问题。这一年多来我用过放心借、中银、招联这几个产品都有踩坑的也有帮到我的，总体来说利大于弊——前提是我要花时间去研究、比较以及避开风险。

你现在还用不用？但是很少。我现在主要的资金来源就是银行经营贷，利息低、期限长，很稳当。抖音上的可以当作备选方案来考虑一下，如果哪天晚上急需现金的话也可以知道去哪里找和怎么操作了

另外还有个事情没有说。申请的时候选工作日的白天，晚上以及周末审核会慢一些，并且有时候还会因为系统维护而卡住。有一次周五晚上的时候提交了申请，在人脸识别这一步被卡住了，直到周一才解决掉，差点影响到工作的进度。

做生意的人，现金流就是生命。学会正确地使用这些工具，在关键时刻可以起到救急的作用；但是用不好就会给自己挖坑。不要等到火烧眉毛的时候才临时抱佛脚，平时多了解一下，真正需要用的时候就不会手足无措了。