做生意周转五年，说说几大借钱平台哪些真靠谱

上周三晚上十一点，我还在仓库里进行着盘点工作的时候，供货商突然打来电话说有一批特价板材可以现金结账，并且价格比平时低了两成。

机会很好，但是当时账上只有三万多元，和需要的十五万元相差甚远。

这种事情做小生意的人应该都经历过，资金周转不灵的时候，恨不得能变出钱来。

那时候我的脑子转得很快，把手机上能借钱的APP挨个翻了一遍之后，在凌晨两点之前凑够了钱，第二天一早就把货拉回来了。

这笔生意给我带来了四万多元的收益，但是说实话如果选择不当的话，这些钱就有可能被用来付给其他人做利息了。

今天就想有哪些大的借钱平台呢？哪些是救急的，哪些又是坑人的，在这四年来所积累的经验中加以整理后分享给大家。

网贷平台哪个好，先看看自己能不能算账

很多人急用钱的时候根本不看利率，只看额度，这是大忌。

我有个做餐饮的朋友老周，去年装修店面缺钱，在某网贷平台借了八万，分十二期还。

他当时觉得每月还七千多是可以接受的，结果到第六个月的时候才发现自己已经付了四万多本金还没动。

所谓的日息万分之五，换算成年化的话能达到18%以上。

借呗、微粒贷属于第一梯队，利率比较透明。

我的借呗日息万分之三，年化大约为10.8%，微粒贷稍微高一些，千分之三点五。

这两个平台的好处就是随借随还，一天之内就支付一天的利息费用来使用资金，并且比较适合短期周转。

上次买特价板材的时候我用的是借呗，用了三天就还款了还清了，利息也就几十块钱。

灵活性对于做生意的人来说非常重要。

银行系产品：门槛高但是真的省事儿

如果你有正规的经营流水的话，我强烈建议你先去银行跑一趟。

去年我办理了建行的快贷，年化利率只有4.5%，比网贷便宜了很多。

但是银行的事情，不是你想办就能办理的。

他们对的东西很死板：流水、征信、负债率有一项不合格就给拒了。

而且银行有一个很多人不知道的规定，就是查询次数。

我之前不知道，一个月之内点过七八家银行的线上测额度，在征信上留下了好几条查询记录。

后来找客户经理办理经营贷的时候，他看了一下我的查询记录就皱眉了，说短期内查这么多系统会被认为缺钱疯了吧？风控直接拒绝。

这事儿害我整整半年，最后查到了查询记录才办下来。

因此要记住一点：银行的线上测额功能，没事不要乱点，点了就会上征信。

那些坑爹的平台，踩到一个就受够了

说实话，我对于市场上的一些平台是坚决不碰的。

前年有一个叫某某分期（名字我不再提了）的平台，广告打得震天响，说利息低、放款快。

我手头紧张，就试了一下，额度是五万左右的。

结果提现的时候告诉我有15%的服务费，实际到手只有四万二，还款却要按五万元本金来计算利息。

算下来年化实际收益超过36%，这不是高利贷换了个马甲吗？

还有一种比较隐蔽的坑，叫做"会员费"。

不买会员就说我资质不够，买了会员额度马上提高。

别傻了，会员费就是变相利息，算进去之后你会发现实际成本高得离谱。

我有一个原则，在放款之前要求先交钱的，一律拉黑。

正规的平台怎么会存在先收钱再借钱的情况呢？

小企业主在使用借钱平台的时候，总结出的经验

做了五年生意之后，我手机里就剩下三个渠道：借呗备用、银行主用、信用卡应急。

平时能走银行就走银行，便宜是真的。

实在来不及或者金额不大，就用借呗顶几天。

信用卡现金分期我有时候也会用，但是只做短期的，超过三个月就不划算了。

还有一个经验网上查不到，就是申请的时间。

我观察到月底、季末的时候，银行放款意愿较强一些，额度也相对宽松些。

因为银行也有业绩压力，所以这个时候申请的话通过率会比平时高一些。

去年年底的那笔经营贷是在腊月二十六办理完成的，客户经理自己都想要冲业绩了，帮我加快了流程。

年初的时候银行额度紧张，审批比较严格。

征信方面的几条红线

说到借钱平台，征信就不得不提了。

见过太多人因为不懂征信而把自己弄得很糟。

逾期当然是大忌，但是还有两个隐形杀手很多人不知道。

一个是经常查询，另一个是"多头借贷"。

什么是多头借贷？就是在多个平台上都有欠款。

银行风控系统看到这种情况，会认为你是以贷养贷，风险很大。

我的一个做物流的朋友，在五个平台借钱周转，结果银行查征信直接拒贷了，他的房贷也被影响到了。

后来花了将近一年的时间把征信恢复过来。

因此我的建议是：可以整合的就尽量，把分散的债务清理一下，集中到一个或者两个低息渠道。

选择适合自己的平台的方法有哪些

说了这么多，最后还是要落到实际操作上去。

如果你是公务员或者国企员工，征信情况良好的话可以直接去四大行申请贷款利息很低。

做生意的，有流水、有执照，走银行经营贷或者税贷的话年化5%左右可以搞定。

上班族流水一般但是征信还可以，借呗、微粒贷都还好用，方便快捷。

征信已经花了或者负债比较高的话，就要先养征信了，不要病急乱投医。

号称"黑户也能贷"的平台，十个里面有九个是骗子，剩下的一个就是高利贷。

见过有人相信了这样的广告，最后利滚利到了几十万，把家都给散了。

借钱这件事情，急不得，越着急就越容易上当受骗。

目前市场上有哪些大的借钱平台呢？文章很多，但是大部分都是软广，各种方式去推特定的产品。

虽然我写的东西不一定很"正确"，但是都是用真金白银换来的经验。

如果要我推荐的话，我会说：先去银行办理贷款手续比较好一些；头部互联网平台的业务比较复杂一点。其他的可以不去碰一下也好。

省下的利息就是利润。

另外还有一个事情要提醒一下。

各地银行政策不同，我所说的主要是针对一、二线城市的情况，在小地方可能会更严格或者宽松一些，需要到当地网点咨询。

反正记住一句话：借钱是为了周转，不是为了挖坑。