什么平台借钱时间最短？半夜急用钱的真相都在这

上周三凌晨两点，我的手机响了。

打电话的是一个做餐饮的老客户，店里冰箱坏了第二天就有宴席要办，仓库里的食材都在等着进冷柜。他急需五万块钱买冰块周转问我这时候还能从哪里拿到钱说实话我们这个行业十几年了这种半夜救急的事情见多了很多人以为借钱是朝九晚五的事儿其实到了节骨眼上哪些平台可以借钱，需要多长时间最短、能不能秒到账，才是救命的关键。那天晚上给他指了一条路，二十分钟钱就到了他的卡里了，并不是很难的事情，但是选错平台的话你只能干瞪眼了。

不同平台的放款时间差在哪里

市面上可以借钱的平台有很多，但是放款的速度却大相径庭。有些平台宣传得很花里胡哨地说"极速放款"，结果你填完资料等了三天都没等到审核电话打过来。这种事情我见过太多次了。

银行系的产品，比如各大行的消费贷款等一般都会比较慢。从申请到放款的时间长短不一，短的一天之内就可以完成，长的话一周左右也可以办完。审批流程在那儿摆着呢，在系统过一遍之后还得人工复核一下赶上周末或者节假日直接晾在那里吧。说到底银行并不缺客户，所以没有必要因为你的急事而加班加点。

消费金融公司以及正规的网贷平台相对较快，大部分可以做到当天放款，少数能做到小时级。这类平台系统的自动化程度很高，资质好的客户一般不需要人工干预。但是有一个坑需要提前告知：很多平台上所谓的"秒批"其实就是额度审批，并非即时下放贷款。获得授信后还需要经历提现流程，在某些情况下提现还会进行二次审核，这个过程就不知要多久了。

小贷公司、民间借贷的速度也不尽相同。有的很快，半小时之内就可以到账，但是利息很高，各种服务费和手续费加起来之后，借到一万的时候只剩下八千了，还款时又要按照一万元来还。踩过坑的人知道吃一次亏就会记住教训。

半夜急需用钱的话，哪个平台可以贷款呢

回到我那个餐饮客户的事件上。凌晨两点打电话给银行已经没戏了，柜台也没有人值班。这时可以解决燃眉之急的是24小时自动审批的平台。

我当时让他去试一下某头部平台的产品，为什么？因为我知道那家公司的全自动风控系统是24小时运转的，并不需要人工审核。他的征信情况还可以，在之前没有出现过逾期的情况，这样的客户直接就通过了，不用再进行人工介入了。申请、审批、放款一条龙服务，二十分钟之内钱就可以到账。

但是有一个很多人都不知道的细节：同样是自动审批平台，晚上和白天通过率可能不同。据我所见，在深夜或者凌晨申请的人比较少，系统"心情"好时，有时候反而更容易过。白天提交的数量多一些，系统的审核标准就会提高到较高的程度，而这一点大多数平台都不会告诉用户。

还有另外一点，哪些平台可以借钱，需要多长时间最短，除了看平台外还要看你自己的资质以及申请的时间点。资质好的人半夜就能秒下；资质差的人工作日白天也没有机会了。所以平时要维护好征信，在关键的时候才有可能起作用。

申请时间点的门道比你想像中多得多

干了这么多年，我发现有一些规律。周一到周五的工作时间申请，在银行系产品中最快，因为有人在处理。但是网贷平台这时候反而比较慢，主要是由于申请量大导致系统排队需要半天左右的时间。

周末和节假日的时候，银行基本上没有营业了，除非你之前有授信额度的话就可以直接取现。网贷平台此时看情况大平台照常运转小平台可能找不着人。

晚上10点到凌晨6点之间，可以选择的平台就少了，但是竞争也小了。资质好的时候反而可以秒批。我的客户就是例子，在凌晨两点申请，二十分钟内到账，白天同样的平台上可能要等好几个小时。

另外还要说明的是，各个平台在月初、月末放款的速度也有所不同。初月资金充足时贷款速度快；月底额度紧张的时候即使能批到钱也要等到下个月了。消费金融公司的情况就更明显一些，在去年还没有出现这种情况的情况下，今年很多平台也开始用这种方法了。

不要被宣传语所蒙蔽

3分钟放款、秒到账、最快一分钟，这样的广告语你一定见过。别傻了，真正能做到的平台凤毛麟角。一般情况下，“最快速度”是给资质最好的1%的客户准备的，并不是一般人可以享受到的速度。“

我接触到的客户中，被这样宣传的人数不下几百个。有个做装修的小老板看了某平台上的广告，说最快五分钟放款，结果申请完后等了两天钱还没有到手。后来找上门来求救的有个人征信记录查询次数近三个月达到二十多次这种情况之下哪个贷款机构敢秒批？

查询次数过多，系统会认为你的资金链有问题，风险大。这样的客户放款时间肯定比较长，并且有的还需要人工审核，甚至直接拒绝。因此不要只看广告了，自己先掂量一下自己的分量吧。

影响放款速度的因素

征信状况第一。逾期记录少、负债率低、查询次数少的人，系统自动通过，速度快得飞起来。征信花的人要么人工审核耗时长，要么直接被拒绝。

第二就是资料的完整性。身份证、银行卡、工作信息以及联系人填得越全越好，系统就越容易通过。很多人卡在这个环节上，有的只填写了一半就不写了，或者乱写一气，系统的判断无法进行下去了只能转为人工审核或者是直接拒绝。

第三是申请途径。官方APP一般比第三方入口快，因为数据直达，并不需要中转。有些第三方平台声称可以帮忙办理，其实只是把你的信息再传一次给它们的人了，速度不怎么快还容易泄露个人信息。

第四就是银行卡的状态。很多人忽视了这一点。绑定的银行账户应该是正常的、可以收钱的钱包。有的人用的是二三类卡，有限额，打进去又被退回回来好几天时间。我遇到过不下十次这样的情况，每次都要跟客户解释半天以上的时间。

急用钱的时候应该选择哪个平台？

说了这么多，到底该怎样选择呢？我给你一个简单的判断标准。

工作日白天急用的话，可以优先选择银行系的线上消费贷。利率低、正规、放款速度还可以。前提是你之前开通过相关的额度，临时申请来不及了。

晚上或者周末急用的时候，去头部网贷平台找钱。蚂蚁、京东、微粒贷等系统的自动化程度高，在7×24小时提供服务。利率比银行稍高一些，但是稳定可靠。

凌晨急需的时候，选择面就小了。这时候可以选的大平台也就那么几个，就算有值班的小平台半夜三更也不太认真地审核你发的内容。

对于那些不知名的小平台、线下小贷公司，我的建议是尽量能够不去碰就不要去触碰。利息高得离谱，套路多变又难搞清清楚楚地理解其复杂性，并且催收手段也很厉害，借一次就被坑一年了。真正到了没有办法的时候，向亲戚朋友借钱要比这样要好得多。

最后说一个真话。上个月有个客户，因为赌博欠下了一大笔债务，在四处借钱还债的时候被我劝退了。在这种情况下借款还款就是把自己送进火坑里去。他没有听从我的建议而去高利贷处借钱去了，现在的人身不知何处。金钱可以解决很多问题，但是也会毁掉很多人。

急用钱的时候先冷静三分钟，想一想要不要借这个钱。可以按时还上吗？如果答案是肯定的就可以考虑了哪些平台可以借钱，需要多长时间合适的提问。不要被焦虑冲昏了头脑，做出让自己后悔的选择。

救你的从来都不是某个平台，而是你自己的判断力以及平时的积累。征信好、负债低、留出应急资金比研究哪个平台放款快重要一百倍。