小米借钱平台正规吗？实测发现不看负债的长期网贷口子竟然藏着这些门道

盯着手机屏幕上的“综合评分不足”，心里直犯嘀咕：小米金融背靠大厂，怎么连几千块钱的小额都贷不出来？难道说小米借钱平台是正规的吗是一个伪命题呢？更令我惊讶的是，在朋友圈中负债累累的老同学竟然用一些不看负债的长期网贷口子解决了资金周转的问题。反差使我意识到自己对于借贷网站的认识存在很大的偏差。到底小米借钱和其他网络贷款公司之间在审核机制上有什么不同的地方？所谓的“不要看负债”的话是不是一种救命稻草，还是说是一种看不见的风险陷阱呢

再来说说大家最关心的小米借钱。作为小米金融旗下的产品，正规性自然不用多言，持牌经营、息费透明。但是正规一般会要求严格的审核程序，在审批时主要看用户的信用分数以及使用情况额度一般为1000元到5万元之间期限灵活，可以随时取款。很多用户反映，虽然它不会恶意催收，但是对征信以及负债率的要求很高，在小米借钱这里基本不能实现所谓的“不看负债”。

相比之下，市场上那些标榜“不看负债”的长期网贷口子的情况就复杂得多。该类平台一般分为两种：一种是正规消费金融公司推出的产品，在竞争激烈的市场环境下为争夺市场份额而降低对债务人资质的审查要求，例如某分期网站最高额度为20万元，最长还款期数为36期只要申请人有稳定的社保或者公积金，负债稍微高一点也可以通过；另一种是鱼龙混杂的小贷公司，虽然门槛低一些，但是利息费用存在隐藏风险，在用户评价中“手续费过高”、“还款压力大”的抱怨很多。

那么怎样才能在正规和宽松之间找到一个平衡点呢？首先要看平台的放款资质，凡是涉及到资金往来的都要核实是否具有合法牌照。其次要仔细核对使用条件。正规的大公司如小米借钱年化利率一般为7.2%到18%，仅供参考而一些灰色口子的综合年化成本甚至高达36%以上。期限上，长期借款虽然减轻了每月的压力，但是总的利息支出也会增加，这一点要算清楚。

优缺点分析也很重要。小米借钱等大厂产品优势在于安全、费用透明、不能乱收费缺点是审核严格、放款时间长；“不看负债”的口子的优点是下款速度快、门槛低缺点是额度不稳定、息费不透明，还存在暴力催收的风险。在用户评价中，很多人只关注到额度而忽视了其他方面的问题，从而陷入还款困境之中。

最后提醒几点注意：第一，凡是声称“百分百下款”的平台都是骗子；第二，在借款之前一定要算好综合成本，并且不要被“日息万分之几”所蒙蔽；第三、按时还款，否则征信污点会影响到今后所有的金融业务。借贷是工具而不是救命稻草，理性消费才是根本。

用户提问和解答：

问：小米借钱逾期一天会有什么影响？
答：一般有3天宽限期，但是建议按时还款，多次逾期还是会上传到征信系统。

问：有没有不看负债的网贷？
答：完全不看几乎不可能，正规机构都会评估还款能力，“不看”只是放宽了标准。

如何判断网贷平台是否合法？
答：查牌照、看利率是否合规、搜用户口碑，三步走基本可以避开大部分坑。