我试了星贷借钱平台，发现不用面签和芝麻分的贷款口子竟然是这样的

在晚上查看自己的账单的时候，我发现星贷借款平台以不需要面对面签字以及芝麻信用分数为由来进行宣传。有人搜寻到的是，“2026年的贷款中有没有不需要芝麻信用评分就可以申请到的？”或者“星贷借钱到底是不是不需要见面就能办理”的问题？或者是“没有芝麻信用分可以拿到多少额度？”等等。这些问题的背后就是人们对于方便快捷的需求以及对于安全性的一种顾虑，在今天的课程当中我们将把这些所谓的漏洞给剖析出来。

市场上流传的一些不需要进行面对面审核以及芝麻信用分数的说法，大部分都是助贷机构、消费金融类产品。比如星贷借的钱都是有牌照的金融机构提供的，金额为一千至五万元左右。该类网站最突出的特点就是审核制度和传统的商业银行不同，并不是只看芝麻信用分数来决定是否放款，还会根据用户的情况进行判断运营商的数据、电子商务消费者的购买记录或者实名制的身份证明资料。申请过程全部实现线上办理，不需要线下见面签署合同，在提供身份证、银行卡之后就可以进行操作了，并且可以自由选择还款期限为三个月至一年不等的时间段内分期付款。

除星贷之外还有一些比较常见的口子。比如说分期乐但是它的依据是芝麻分，并且如果用户的芝麻分不存在的话，就会用自己特有的风控体系来判断，所以额度一般为三千元上下，比较适合年轻人用来买东西或者短期借款使用。比如说洋钱罐该类网站对于信用的要求比较低，并且不需要进行面对面签约，在没有严重的逾期历史的情况下可以得到几百到几千元不等的授信额度，一般有效期是六个月左右。这些平台存在之后就弥补了传统的金融机构所不能及的地方。

从用户的评论来看，存在很大的差异性。部分人把它们当作“救命稻草”，尤其是对于征信上留有污点或者是芝麻信用分很低的学生党和蓝领工人来说。用户阿强留言道：“没有想到不用面签就可以拿到贷款，尽管额度只有两千块，但是解决了我的燃眉之急。”但是也有人抱怨说：“利息比银行要高很多，并且还要支付担保费用，所以总的年化利率并不低。”这就体现了该类产品所具有的双重性质：门槛低就代表了资金的成本比较高。

对于不需要面签以及芝麻分的那些口子来说，利弊十分明显。优点是快捷方便，放款速度很快一般在提交申请之后半个小时之内就会被转到账户上，并且对于用户的信用等级的要求很低。但是它的缺点是综合息费较高并且存在着个人信息被泄露的风险。许多小平台以“不再查看芝麻信用分”为由来获取用户的通讯录信息，并用作贷款后的催收工作。所以在挑选的时候要确定该平台背后放款方是否有金融执照。

关于用法方面的一些血泪忠告如下。第一，凡是宣称“不用查征信、不用查芝麻信用”的都是不可信的放款前收费百分百就是诈骗。第二、尽管不需要进行面对面的签字确认，但是这份合同仍然有法律效应，在超过期限之后也会被记入到个人信用报告中去。第三点就是借款金额不能太大，只用作短期周转就可以，并且不要靠借贷来维持生活。由于申请很容易，所以人们忽视了自身的偿还能力而掉进了债务的深渊里。

下面是有关星贷以及类似的平台的一些常见问题的回答：

问：不使用芝麻信用分也可以申请贷款吗？
答：可以。星贷等平台有自己的风控系统，并不是只依靠芝麻信用分来判断用户的信用状况，在授信的时候会用到运营商的数据或者社保、公积金等等其他的条件来进行评估。

问：申请这些口子的时候要查征信吗？
大多数正规的平台都会查询用户的信用记录或者是通过大数据来判断用户的风险等级。如果宣传的是“完全没有用到征信”的话，那么就有可能是高利贷诈骗了，请大家提高警觉性。

问：不需要进行面对面审核的话要怎么办理呢？
答：一般要通过人脸识别来核实你的身份是否真实存在，这是线上办理的一种方式，并不一定要到线下的网点去。