我翻遍了市面上主流的借钱平台，发现利息低的靠谱app竟然都有这个通病

深夜里盯着手机屏幕上的额度审批页面，我便开始陷入了沉思之中。很多人想要寻找哪个借钱平台的利息比较低这时常常忽略了成本中所包含的部分。大家最关心的问题是比较可信的借钱软件到底有哪些？是不是利息越低越好呢？真正的难题在于怎样在众多产品中找到一个平衡点。因此我整理了一份详细的避坑指南。

很多人在急需资金周转的时候，第一反应就是打开手机应用商店去搜索，但是排名靠前的不一定是最适合自己的。经过对十几款主流产品的深入测评之后发现蚂蚁借呗还是很多人的第一选择。它的优点是依托于支付宝，系统非常稳定，额度一般为1000元到30万元之间，还款期限可以选择三个月至一年不等。最重要的是日利率一般在万分之二到万分之五左右，信用好的用户利息成本比较透明、较低。

除了借呗之外微粒贷也需要提到的一个平台。它内置于微信支付页面中，采取白名单邀请制的方式，并不能主动申请加入微粒贷项目组，只能等待系统发出的邀约通知。虽然有点高冷的意思，但是微粒贷放款速度很快，在几分钟之内就可以到账了。额度方面也十分灵活，可以随借随还，按照实际借款天数计算利息，对于短期周转的需求者而言非常友好，并且能够减少不必要的利息支出。

如果没有借呗、微粒贷的额度的话，京东金条也可以作为备选之一。京东金融旗下的产品，对于经常在京东购物的用户来说很友好。最高额度为20万，并且全部通过线上完成审批过程。我在实际测试中发现，京东金条提额机制比较灵活，只要保持良好的消费和还款习惯的话，其提额的速度比预期要快一些。但是它的利率变化比较大，需要根据用户的京东账户分值来判断。

当然，市场上还有其他一些类似的产品度小满有钱花、360借条等平台。度小满原名百度金融，主打“满易贷”，针对优质客户推出的低息产品年化利率甚至可以做到7.2%左右，在业内属于很有竞争力的价格水平了。360借条门槛较低，征信稍有瑕疵的用户更容易通过申请，但是利息会比头部平台高一些，大家在选择的时候要仔细对比年化利率，并不是只看日息就可以。

为了使大家能够更加直观地了解到情况，我整理了一些真实的用户反馈。小李用借呗三年了没有出现过逾期的情况，现在的日息是万分之一点五，比很多银行的消费贷都划算王女士说：“微粒贷最大的好处就是不用查征信就可以知道能拿到多少额度，点击查看不会留下硬查询记录。”不过也有人指出一些小平台存在隐形手续费的问题，在提前还款的时候还要支付高额违约金。

借款的时候注意事项了。很多平台宣传的“低息”实际上是指费率，并没有把服务费包含在内，所以实际年化利率很高。正规网站都会明示年化利率（APR），如果一个网站不愿意展示这个数字的话，建议直接避开它比较好。另外按时还款维护信用的基础，逾期后不但要支付高额利息，并且会被央行征信系统记录下来，在之后申请房贷、车贷的时候都会受到影响。

最后，我们来探讨一下这些平台的优缺点。借呗、微粒贷等头部平台的优点是正规安全利息透明，缺点是对用户的审核非常严格，并且一旦出现逾期就会很难再申请贷款了。360借钱、分期乐等平台优点为放款速度快、门槛低，但是其利率较高并且容易导致过度消费的现象发生。建议大家根据自己的实际情况来选择，不要用借的钱去偿还之前的债务。

用户提问及回答：

1. 问：哪个借钱平台的利息最低？
答：没有绝对的下限，只有相对适合。一般情况下借呗、微粒贷、度小满对于优质客户来说利息最低，年化利率可以低到4%-10%左右。

2. 借款会影上征信吗？
正规的平台都会接入央行征信系统。借款记录属于信用行为，按时还款可以增加自己的信誉度，逾期才会造成不良影响。

3. 提前还款划算吗？
答：大多数正规平台都支持提前还款并且不会收取违约金，比如借呗、微粒贷。但是部分平台会按照剩余本金的一定比例来收手续费，在借款之前要仔细阅读条款。

4. 如何判断一个借钱APP是否可靠？
一看有没有正规的金融牌照，二看年化利率是否公示清楚，三看是否有暴力催收或者隐形费用。凡是放款之前就收取款项的行为基本上可以确定是骗局了。