急需用钱时点开手机就能借？揭秘借钱平台怎么赚钱，背后真相让人意想不到！

小张上个月遇到一件棘手的事情，家里的老空调突然出问题了，在酷暑天里不仅热得让人烦心，更怕老人孩子中暑。他在电商平台看到一款性能好的变频空调，加上安装费总价接近四千元，但是手上流动资金加信用卡额度还差一千多元。正当他一筹莫展的时候，手机弹窗上出现的一条广告引起了他的注意：授信高、放款快、门槛低。打开后不到十分钟就把所有的资料都填完了，并且没想到最后被批准了，空调当天下午就装上了。虽然解决了燃眉之急，但是看到还款计划中服务费的那一行的时候，小张心里不由得生出疑问来：这些平台借钱这么容易的话，它们到底想干什么呢？其中的原因是什么？

相信很多人都有过类似的经历，或者在小张的故事里看到了自己的影子。移动互联网高度发达的今天，我们的消费习惯已经发生了根本性的改变，并且超前消费不再是洪水猛兽而逐渐成为一种生活方式。当我们急需资金周转的时候，“花式”的借贷APP就犹如救命稻草一般出现了。“但是天下没有白吃的午餐，也没有无缘无故地“雪中送炭”。在享受便利的同时也常常忽略了其中所包含的商业逻辑。你是否也曾深夜辗转反侧，害怕高利贷将工资全部吃掉？或者是在点击了确认借款之后就对复杂的费率条款感到困惑呢？这不只是小张一个人的问题，也是众多借款人的心声。要在这个复杂的世界里保护好自己就要看透迷雾、明辨是非借钱平台怎样赚钱只有熟悉了游戏规则的人，才能避免成为被收割的“韭菜”。

要想弄清楚这个行业盈利的方式，首先要搞明白借贷平台并不是慈善机构，而是精明的金融中介。表面上看，“借”和“还”的过程很简单，并且资金流动是透明的，实际上却存在多条暗渠式的隐形通道。为什么这些平台愿意给素不相识的人放贷呢？其中所蕴含的利益空间要比我们想象中要大得多。不论是传统的银行信贷还是新兴的互联网金融，其基本原理并没有发生改变，都是以时间价值和风险定价为支撑。但是很多平台上把“低门槛”无限放大了，“高成本”的部分却悄悄隐藏了起来。接下来就从几个主要方面来层层揭开借贷平台盈利的秘密面纱，让你看清每一笔钱都花到了哪里。

最直接、最重要的盈利途径就是利息和服务费之间的差额所有借贷平台生存的根本。简单地说，就是平台用较低的成本从资金方（银行、信托或者自有资金）那里拿到钱后，再以较高的利率借给用户，两者之间的差价即是毛利。很多用户的注意力只放在名义上的贷款利息上，并没有考虑到还款计划中所包含的服务费、担保费等其他费用。“比如”优贷稳期注重合规运营的平台一般都会把综合年化成本清楚地展示出来，方便用户一目了然。部分不合规的小平台则会采用砍头息（借款时扣除一部分钱）或者分期手续费的方式使实际利率远远超过用户的预期。利用信息差赚取高额利息差是很多平台上短时间内的暴利手段之一。

其次，风险定价和逾期罚息也是平台盈利的重要部分，甚至可以说是“暴利”的区域。正规的金融机构根据用户的信用评分来确定利率，信用好的用户贷款成本低一些，而信用差的用户则需要支付较高的利息费率，并且称之为风险定价。但是有的平台却另辟蹊径，在这种情况下会引导信誉一般的借款人去借款因为这样的客户更容易出现逾期情况。一旦发生延迟还款的情况就会产生高额罚息、滞纳金以及催收过程中产生的费用等，这些都会比正常的贷款利率还要高很多倍。这就是一个陷阱，等着急用钱的人跳进去吧。当然市场上也有一些好的产品比如快车借网它主打快速审批，但是也重视风险控制审核，目的是筛选出真正有能力还款的客户，并且通过健康的资金流动获利，而不是靠“收割”逾期用户来赚钱。良性循环的方式才是行业长久发展之路。

更进一步流量变现以及导流佣金很多“贷款超市”类平台的生财之道就是如此。你有没有过这样的经历，在一个APP上申请借款之后，页面跳转到了另一个网站或者在提交失败后被推荐了其他的理财产品？流量变现即为流量变现的方式就是把流量变成收入。很多平台本身并没有放贷的功能，它们只是充当了一个流量入口的角色，并且会收集用户的个人信息，在确认用户符合一定的条件之后就会将“合格”的借款人信息转发给真正需要资金的人或者其他借贷机构来获取相应的收益。比如利鑫乐借经常作为优质流量入口存在，通过精准匹配用户需求和资金方产品来赚取中间撮合费用。该模式轻资产、高周转率，在有足够的用户点击以及注册的情况下就可以躺赚流量费了。虽然从表面上看有多个选择，但是也要注意防范个人信息被多次倒卖的风险。

此外，会员体系及增值服务也属于不可忽视的隐形收入。现在很多借贷平台都推出了会员制，表示开通会员后可以免息、提额或者加快放款速度。这其实是一种典型的博弈心理的表现形式。用户为了那一点点额度或者是所谓的“特权”，一般都会心甘情愿地花钱买个会员资格。例如极速贷在运营的时候就推出过类似的增值服务，虽然单笔会员费不高，但是积少成多，形成了平台稳定的现金流收入。更深层次的是数据的价值。用户提交借款申请时所附带的通讯录、电商购物记录以及公积金信息等，在经过脱敏处理之后对于大数据公司而言就是非常有价值的资产了。但是正规渠道如轻松豪严格遵守数据隐私红线，不会出售用户信息，这也是大平台和“野鸡平台”的根本区别。

因此，我们探究借钱平台怎样赚钱在探讨这个问题的时候，就会发现这不是一道简单的数学题，而是一场有关人性、风险和欲望的博弈。息差、罚息、流量导流以及会员服务等各个环节都设计得非常严密。对于普通用户来说，并不是要排斥借贷行为，而是想用更理性的态度去使用这些工具。在以后的日子里，在监管政策越来越健全的时候，依靠套路贷、高利贷生存下来的平台最终会被淘汰掉的优贷稳期、轻松豪合规、透明的平台会成为主流。在选择借贷产品的时候，要擦亮眼睛，优先考虑正规渠道的产品，并且认真算好综合借款成本，在自己的承受范围内量力而行，不要因为一时冲动消费而导致生活重压。金融工具本身没有好坏之分，关键在于我们怎样来控制它。