什么借钱平台容易通过？别被广告忽悠，看懂这几点才是关键

上周有一个叫小林的客户急急忙忙地来找我，说他在网上乱点了一通之后征信没有了不说，钱也没借到。这位小伙子刚工作两年，在想分期买台电脑的时候就被那些"秒批""免审"之类的广告给蒙蔽住了。其实这种事情已经出现过很多次了。很多人都在问哪些借钱平台比较好此时真正想要的是没有信用评估、闭着眼睛付钱的地方。其实这样的地方存在，但是你敢去吗？作为持证理财规划师，我要把其中的门道给你掰扯清楚，免得像小林一样踩坑。

借钱容易的平台一般都藏在你看不上眼的地方

很多人第一反应就是去那些广告声势浩大的网贷APP。错的。门槛低、好申请的是平时你瞧不起的一些"土办法"。我的一个做小生意的朋友老张，去年年底进货少了五万元钱，急得团团转。他当时也是到处找借钱平台容易点什么，最后点了很多网贷，额度都是两三千块左右，并且不够用，还把征信查询次数弄花了。

后来我让他去家门口的城市商业银行问一下。老张一开始不愿意，觉得小银行肯定不容易批到贷款。结果怎么样？人家银行正好有一个扶持小微商户的专项产品，看他的固定摊位以及流水还可以，两天就给他贷了八万块钱，利息比那些网贷要低很多。这事儿说明什么问题呢？大平台不一定好使啊，在"村口的小路"上走起来反而会更顺利一些。

不要被"容易"这两个字所蒙蔽

说到这里，我就要泼你一盆冷水了。标榜"百分百下款"的平台要么利息极高，要么就是骗子。正规金融机构不会随便放贷给你的。他们需要衡量风险，并且要看你是能还钱还是不能还款。因此当你问哪种借钱平台比较好时，其实可以换一个角度来想：哪个平台的审核条件和你现在的状况最接近？

说白了，找借钱平台就跟找对象一样，并没有最好的，只有最适合的。一个月薪5000元上班族去申请企业主经营贷的话，那不是自己给自己拒吗？

不同人群对于"容易"的理解也各不相同

这些年我接触下来发现一个规律：上班族找消费金融公司容易过，做生意的人去找城商行也容易过，有房有车的去银行抵押更容易通过。没有统一的答案。去年有一个客户，在征信上出现了两次信用卡逾期的情况，四大行肯定没戏了。让他试一试招联这样的持牌消金公司的产品吧，结果是直接批到三万。为什么？因为人家专门做这类人群生意，风控模型和银行不一样。

哪些平台借钱容易下款？

这部分内容网上很少有人提及，我透露一些行业内的情况。其实很多银行都有"白名单"制度，并不是公开宣传的。例如某股份制银行，在你为公务员、医生、教师或者在大公司工作的情况下，系统就会自动把你的信息加入优质客户库中。此时申请信用卡或消费贷款的时候，被批准的概率以及可贷金额都会比普通人高很多。具体的数字我记不太清楚了，大概相差20%左右吧。

还有一个不太为人所知的技巧：月底去银行申请比月初更容易。这事儿说起来有点那个，但是确实存在。银行业务人员每个月都有业绩指标，在月底还没有完成任务的情况下，审核会稍微宽松一些，有些可以批准也可以不批准的案件可能会被批下来了。不过这只是概率问题，并不是绝对规律。

那小贷公司就不能碰了吗？不是。持牌消费金融公司、正规的小额贷款，有的下款快、门槛低。但是你要睁大眼睛看清楚：年化利率超过24%的要谨慎；超过36%的就直接拉黑了。不要傻乎乎地签完合同才发现自己被骗得很惨。

怎样判断一个平台是否可靠

这个问题我已经被问了好几次了。说老实话，要判断一个平台是否靠谱，并不需要看它的广告吹得有多厉害，只需要关注三点就可以了。第一有没有正规的金融牌照第二息费透明度如何第三是否有提前收费的情况去央行官网或者地方金融监管局网站可以查到没有的话就别碰第四利息费用是不是明明白白告知

我之前有个客户阿姨，差点就被一个"低息贷款"给骗走了两万元保证金。她当时急需用钱，在网上查找可以申请的借钱平台，并且找到了一家声称有内部渠道的中介。幸亏她的儿子问了几个问题，跑来找我看怎么办才不会被骗呢？不然这笔钱就白费了。

申请时的小细节决定成败

很多申请被拒绝，并不是因为资质不好，而是细节做得不够好。单位电话能打通吗？居住地址写得具体了吗？联系人是填父母还是不靠谱的朋友呢？审批系统对这些小事情也是会看的。有一次帮一个客户分析拒件的原因时发现该客户的联系电话为无效号码。因此系统直接认定资料造假了，多冤啊

另外还有一个需要注意的地方就是不要频繁申请。每次申请都会在征信上留下一条查询记录，短期内如果申请次数过多的话，系统就会认为你特别缺钱，风险很大。到时候别说容易下款了，可能连门槛都摸不着。

开诚布公地讲一下

说了这么多，你可能会觉得我在绕圈子，并没有直接告诉你哪个平台最好批。这件事真的不能给出一个标准答案了。每个人的情况不一样，甲之蜜糖、乙之砒霜。教给你的方法只能用到这一步，在做决定的时候还是要你自己来考虑一下的资质好之后选择就多了一些

小林后来怎么样了？让他先把征信养三个月，不要再乱点申请了，在工资卡所在的银行办了一笔消费贷。虽然额度不大，但是至少解决了燃眉之急，并且利息还可以接受。

最后留给你一个思考的问题：借钱是迫不得已，还是因为自己管不住自己的消费欲望？想清楚这一点比找什么平台更重要。