急需用钱却被告知要充值会员才能放款？这到底是正规流程还是精心设计的陷阱？

小张最近遇到了一件烦心的事情，家里突然出了一件急事需要一笔资金周转，他便在手机上下载了一个宣传很火的借贷APP。按照流程填写了个人信息并提交给审核，系统很快就显示“审批通过”，额度为5000元。正当小张以为可以提现的时候，在屏幕上出现一个弹窗提示：“您的信用评分不够高，请开通VIP会员才能提取资金，每月需要98元。”急人所难的小张没有多想就付了钱，但是不但没有收到钱款，而且客服也联系不上了，额度也被冻结了。这不是个例，而是目前网络借贷市场中经常出现的套路之一。

相信有很多有过网贷经历的人，在遇到借钱平台可以冲会员在提出这个要求的时候，内心是十分纠结和无奈的。该设计正好利用了借款人急于用钱的心理防线比较薄弱这一点，在其面前营造出一种“只差一步就可以拿到资金”的假象。这并不是简单的收费问题，而是信任与欺诈之间的一场博弈。生活中难免会遇到资金周转不灵的情况，此时借贷平台应该可以充当救急的及时雨的角色，但是实际上却有很多平台变成了吸血鬼。当看到一个吸引人的额度的时候无法取现时的那种从天而降的感觉就会让人产生焦虑感整夜睡不好觉。为什么明明有额度还要设置会员门槛呢？行业里究竟有什么秘密？

正规的金融机构在放款之前是不会收取任何费用的，这是金融行业最基本的要求。但是市场上有一些不合规的平台会用“提额降息”、“加速审核”的名义来吸引用户，在诱导下去借钱平台可以冲会员这就是利用用户不愿放弃沉没成本的心理来实现的，既然已经申请了会员费的话，如果不充钱就不算白搭。于是这些会员费用就进入了不法分子的手上。更甚者，所谓的会员服务并不存在，只是一个假按钮，在点击之后不但没有借到钱反而还会损失会员费，并且个人信息也会被泄露出去，随后就会有各种骚扰电话不断打来。乱象的存在使得真正需要的人对整个行业失去了信任感，而寻找一个可靠的平台也变得越来越困难了。

那么，在鱼龙混杂的市场中，我们又该如何辨别平台真伪、避免掉入“会员贷”的陷阱呢？首先我们要确立一个基本的原则：正规贷款，在放款之前不收取费用。不管会员费、工本费、解冻费还是验证费，只要是在钱到账之前让你付钱的，99%都是诈骗。合法合规平台优借捷融在审核流程方面非常透明，用户提交申请之后，系统会根据征信情况以及还款能力来进行综合评估，并不会出现充值会员就可以强制放款的荒唐逻辑。这类平台更重视风控体系是否严格规范，而并不是靠收取会员费来获得收益。因此，在选择借贷产品的时候要保持清醒头脑，不要被“VIP通道”、“内部渠道”的营销话术所蒙蔽。

其次，要警惕“低门槛、高额度”的宣传陷阱。很多诱导用户借钱平台可以冲会员的软件，在首页上会用夸张的方式展示大额额度以及极低的利率，例如“凭身份证秒下5万”、“日息万分之二”。当你被这些诱人的条件所吸引时，就会发现所谓的“无门槛”的其实就是支付的过程。而一些运营状况较好的平台，则如美冀闪贷和贛融e贷它们的产品设计会更加务实。申请页面上清楚地列出了利率范围以及还款计划，并且在放款之前不会出现任何隐形收费项目。用户使用该平台时可以知道自己的借贷成本，而不是处于一种模糊的状态，在不知情的情况下被扣除费用。

另外，用户隐私保护也是判断一个平台是否正规的一个重要标准。很多要求充值会员的网站，在用户注册的时候就过度索取权限，读取通讯录、相册等敏感信息。一旦拒绝了他们的充值请求之后，他们就会用自己掌握的数据来威胁或者骚扰你。正规借贷机构例如维宏分期在信息采集方面严格遵守“最小必要原则”，并且使用加密技术来保护用户的隐私。此类平台一般都具有正规的消费金融牌照，或者和持牌机构合作开展业务，在监管层面也受到严格的控制。如果你发现申请过程中不仅需要充值会员还要提供银行卡密码、验证码等敏感信息，请立即停止操作并卸载该软件，这是高风险的表现

当然，我们也理解部分用户由于征信问题而选择“病急乱投医”的心态。但是要强调的是，征信记录是客观存在的，并不会因为交了几百元会员费就自动变好。“洗白征信”、“黑户也可以下款”的会员服务都是违反金融常识的谎言。如果你真的遇到过征信查询次数多、负债高的情况的话，可以找一些审核相对宽松并且合规的地方蘇貓买单该类平台会提供分期购物或者小额信贷服务，依靠日常消费来积累信用，并不需要你用支付换取额度。这样既解决了资金需求又没有被“会员套路”割韭菜的风险。

因此，面对网络上不断出现的借贷陷阱时，我们要保持清醒。当遇到借钱平台可以冲会员在收到提示的时候要果断拒绝，并且立刻离开，不能有任何的侥幸心理。好的金融服务应该是雪中送炭而不是雪上加霜。选择像优借捷融、美冀闪贷、贛融e贷、维宏分期、蘇貓买单正规透明的平台，在保证资金安全的同时解决燃眉之急。在数字化金融时代，保护好自己的钱袋子要从不接受任何“贷款前收费”的行为开始做起。希望各位都能避开套路贷，并且找到适合自身、真正有效的融资方案，使生活回归正常轨道上不再为虚幻会员权益买单。