我试了十几个所谓免费借钱正规平台，结果发现高炮能下款的app竟然成了救命稻草

到了晚上还在看手机上显示的审核不通过的信息的时候，我才懂得一个道理，“免费”的东西其实是最贵重的东西。人们都在寻找可以提供无息借款的地方来解决资金问题，但是实际情况却和人们的期望相差甚远。号称零门槛的大公司，在实际操作过程中设置了很多障碍；而被大家所排斥掉的“高炮能放贷的应用程序”，反而在关键时刻顺利通过了审查。那么就不得不怀疑，在征信系统越来越完善、各种贷款渠道越来越多的情况下，是否还存在真正的零利率并且很容易申请到的正规银行呢？高炮口子是不是唯一的一条路呢？对于复杂的借贷市场来说，我们应该怎样去识别其中的风险和机会呢？

在借贷界摸爬滚打了好几年，见识过很多人为了一时的“便宜”，掉入了更深的坑里。首先要弄明白的是，真正无息贷款正规网站一般指的是由银行或者持牌消费金融机构所开展的“免息券”、“新户礼”的促销活动。例如某行推出的新产品——“快贷”，对于2026年的新人来说是有三十天的无息期，并且额度一般都在一千到五万元左右，但是对客户的条件要求非常高：除了要保证公积金已经连续缴存了两年之外，还要被纳入到白名单当中去。正规军虽然没有利息，但是对于急需资金并且信用记录稍微有点问题的人而言，基本上就是奢求了。

而大家在私下里谈论的是可以用来打飞机的游戏但是情况大相径庭。该类网站一般都标榜着“不管征信、马上放款”。我的一个朋友老张去年做了一笔生意失败了，并且因为信用问题而受到限制，在正规途径都被拒绝了。没有办法只好用一个不知道真假的小额贷款APP来申请借款，但是只能借到2000块钱，而且只可以使用七天。尽管已经拿到钱了，但是实际到账金额为1400元，其中600元是以“服务费”形式扣除的。高炮套路就是砍头息。表面上看下来款很快，但实际上年化利率非常高，并且已经超出法律规定所能接受的程度了。

正规平台与高炮口子之间的额度以及期限有什么区别呢？把用户的反馈数据进行整理。正规的平台比如某呗、某粒贷等，额度一般为500-20万不等，时间长短都可以选择3个月、6个月或者一年以上，并且年化利率保持在4%-24%以内。但是这些号称是高炮App的额度都很小，在500到3000元左右，而且期限很短，一般是7天或者是14天，有的甚至是三天左右。短期大额还款的压力主要是为了迫使借款者用贷款来偿还债务从而形成恶性循环。

用户的评论也是一分为二。对正规平台而言，大部分用户的评价为：利息公开、无隐性收费项目、但是审核速度很慢、电话回访程序复杂、稍有逾期就会被直接拒绝而高炮App，则被各种负面评价所充斥：不需审核就可以把钱转到账户里去，并且在还款时会有一种想要自杀的感觉，在催收方面手段非常残忍，在泄露个人信息上更是屡试不爽一位叫小李的用户表示：“如果不是万不得已的话千万不要使用高炮APP，因为它是用人的肉来喂养老虎的。”

接下来就来分析一下它的优点和不足之处。正规平台的优点是合法合规、利息费用公开，并且会被记入信用报告有利于建立信用记录；但是风险控制很严、放款速度较慢，并且对于客户的要求比较高。高炮APP的优势就一个字——快门槛很低，就算是没有信用记录的人也可以申请贷款但是它的缺点是致命的：利息不合法、暴力催收、不上征信（也就不容易用正常的渠道去维护自己的权益），很容易掉入债务陷阱中。

在用到借贷产品的过程中要注意以下事项。第一、所有的贷款之前要交钱的都是骗子。第二点就是看清楚借款合同，在年化利率大于24%或者36%的时候就该注意是不是遇到了高利贷了。“强开技术”、“内线”的说法其实是为了骗取服务费而制造出来的借口。第四条量力而行，在借钱之前一定要算好自己的偿还能力，并且不能为了眼前的利益去透支以后的生活。

最后对于大家所关心的一些主要问题进行简单回答如下：

征信被拉入黑名单之后还能不能贷款呢？
正规平台基本上不会出现这种情况。有的高炮口子可以打下来，但是风险很大，并且额度很小，所以不推荐去试一试。

问：免费借的钱是存在的吗？
答：存在，但是只有在正规平台上新用户才能获得免息券，并且一般都有时间和金额上的限制，并不能一直享受免费优惠。

问：高炮口子还不知道会怎么样呢？
答：尽管不纳入央行征信系统，但是仍然会有大量的骚扰电话、通讯录泄露以及被人恶搞的情况发生，日常生活将会被打乱。