向平台借钱逾期后，这3件事比还钱更重要

上周有一位叫小周的读者加了我微信，上来就发了一大段语音，语气很紧张。

他在某网贷平台上借了2万元，本来打算发工资的时候就还清的，结果公司推迟发放工资，导致逾期15天。

小周说，现在他不敢接电话、也不敢看短信，整个人就像鸵鸟一样把头埋在沙子里。

其实这样的心态很容易理解，但是向平台借钱逾期之后最忌讳的就是玩消失。

今天我就用大白话来说说，逾期之后应该怎么应对才能把损失降到最低。

逾期了，平台会怎样处理你？

很多人一逾期就懵了，脑子里全是"坐牢""上征信""被起诉"这些词。

其实并没有你想得那么夸张，但是也不是那么简单。

我从业多年，见过太多因为不懂规则而吃大亏的人。

逾期之后，平台一般有三种手段：催收、加罚利息以及上报征信。

催收分阶段，前三天主要是系统发短信、机器人打电话提醒还款。

三天之后就会转为人工催收，这时催收员会经常联系你。

罚息方面，各个平台的算法不同，有的按日万分之五计算，有的则用复利滚来。

我有一个客户的去年在某平台上逾期了8000元，拖了一个多月才还清本金和罚息。

因此逾期时间越长，你所欠下的债务就越重，这个窟窿就会越来越大。

平台借钱逾期多久会上征信？

这个问题我被问过很多次，答案可能跟你想象的不一样。

正规持牌的消费金融公司，比如借呗、微粒贷、招联金融等都有"容时期"。

什么意思呢？就是说你晚还个1-3天，一般不会马上上报到征信系统。

但是这个容时期并没有明文规定，每家机构的政策都不一样，具体天数我也无法保证。

去年还没有这种情况，今年很多平台政策调整了，以前是三天宽限期的有的现在变成一天之内完成。

有一个细节很多人不知道：征信报告中会显示"1""2""3"这样的数字。

"1"表示逾期一个月以内，"2"表示逾期一至三个月之间。

如果你只是偶尔逾期几天，征信上显示一个"1"字，并不会对你的影响很大。

但是如果你连续逾期超过90天，征信上就会出现"3"或者更严重的"7"，那么基本上就等于进了黑名单。

以后想办房贷、车贷，是不可能的。

逾期之后最愚蠢的做法就是失联

见过太多人逾期后就把手机调成静音，或者干脆换号。

别傻了，这样做不但不能解决问题反而会让自己更加焦虑。

平台联系不上你的话，会怎样想？

他们认为你是在恶意逃废债，所以加快了催收的速度，并且联系到你的紧急联系人。

去年十一月有个做建材的朋友，征信上出现过两次逾期记录，金额都不大，只有几千块钱。

但是他玩失踪了，结果平台直接打给他的公司前台，全公司的人都知道他欠钱不还。

这哥们后来跟我吐槽，早知道就老实接电话了。

因此，逾期之后的第一件事情就是保持电话畅通。

可以跟催收说明情况，比如说"我最近资金紧张，下个月15号能还上"给对方一个明确的预期。

一般情况下，只要你态度诚恳，平台都会愿意进行协商。

毕竟他们是为了要回钱，并不是把你逼到绝境。

协商还款的操作方法

谈到协商，这里面的门道就多得数不清了。

很多人不知道，逾期之后是可以跟平台商量减免罚息的。

特别是利息接近法律保护上限的平台，它们心里也是虚。

我的一个朋友在某网贷上逾期了12000元，罚息累计到了3000多元。

他直接给客服打电话，说"我现在确实很困难，但是我想还本金和合法利息，请问你们能不能把罚息免了？"

来回沟通了三次之后，最后平台只同意收取本金以及几百元的利息，省下大几千。

但是这种方法并不是每次都能奏效，要看平台的政策以及你的谈判能力。

另外还要注意，在进行协商的时候要录音，保存证据。

万一将来出现纠纷的话，这就是你的护身符。

不要踩到这两个坑

第一个坑就是以贷养贷。

为了偿还过去的债务，有人选择在新的平台上借钱来填补旧的窟窿。

看起来可以解决燃眉之急，实际上是在给自己挖坟。

利息越滚越多，最后窟窿太大了根本填不回去。

最惨的是最初只欠了两万元，一年后却变成二十多万。

拍大腿都没有时间。

第二个坑：相信所谓的"债务优化"中介。

网上有很多广告，号称可以帮你"停息挂账""减免债务"，收费却不菲。

其实你可以自己去打电话进行协商，不过是帮别人做这个事情。

而且这个行业鱼龙混杂，有很多骗子收了钱就跑路。

可靠的机构存在，但是我不建议你花冤枉钱。

逾期记录可以消除吗？

很多人问我，逾期上征信了有没有办法洗白？

答案很扎心：没有。

所有的声称可以修复征信的，都是骗子，并没有一个例外。

征信记录会保存五年，从你把欠款还清那天开始算起。

因此最好的办法就是把钱还上，然后安安稳稳地等五年。

在这一段时间内保持良好的信用记录，逐渐把负面影响消解掉。

我知道这听起来很绝望，但是现实就是这样的。

与其费尽心机去寻找不正当的途径，不如踏踏实实地把钱赚回来还债。

时间可以冲淡一切，征信也一样。

写在最后的话

逾期没有关系，可怕的是逃避。

见过太多人，本来只差几千块钱就可以完成任务了，但是因为害怕面对而最终积少成多变成了几万、十几万元。

你目前正处在向平台借钱逾期困境的时候，我给你的建议就是一条：

主动联系平台，把情况说清楚，并且制定出还款计划来之后就拼命赚钱。

没有过不去的坎儿，真的。

另外，如果你不知道怎样跟平台沟通的话，在评论区留言我会帮你看看怎么沟通最好。