复借钱包借钱平台到底能不能碰？一个负债人的血泪真话

凌晨三点，手机屏幕的光刺得眼睛生疼了，我又一次打开了那个熟悉的APP。那时候我欠着四万多元钱，在每个月工资刚到手的时候就要拿出大半去还债，剩下的钱连吃饭都捉襟见肘。其实那种被催收电话追得喘不过气的感觉，并不是所有人都会经历的，没有经历过的人根本无法体会其中滋味。也就是在那个时候我才点进去使用复借钱包借钱平台想着能不能拆东墙补西墙，先把眼下的急事给平了。

结果怎么样？墙没有修补好，窟窿反而更大了。

这行水很深。

为什么复借钱包借钱平台总是关注"老哥"们推广？

只要你在这个圈子里借过一次钱，各种短信、推送就没有停过的。去年我就是这种情况，在几个大的平台上已经不能借钱了，但是手机上却突然收到了一条信息说额度可以更新一下。进去之后看到的还是复借钱包这个选项。简单来说就是精准获客，专挑急需周转并且征信已经被用尽的人下手。

我当时就像抓住了救命稻草。

很多人认为这是运气好，其实是被算法算计了。这些平台的数据都是公开的，或者说是花钱买来的。他们知道你现在最需要钱，并且没有讨价还价的能力。复借钱包借款额度看起来不错，审批速度也很快，基本上是秒到账，但是你仔细看了一下利息构成吗？那时候我急着用钱，哪里会去在意那些密密麻麻的小字呢，等到还款日的时候才发现除了利息之外还有各种名目的"服务费""担保费".

这件事情不能怪我没有提醒你。

合同中隐藏的"看不见的手"

我的一个朋友叫小张，做装修的，在去年年底工程款没有拿到的情况下，工人们等着发工资。他在复借钱包借钱平台借款两万，并分12期还款。当时显示的日息为万分之五左右吧？但是实际上加上每个月扣除的"会员费""保险费"等费用之后，年化计算下来已经远远超过法律保护的最大限度了。他那时候没有仔细算过，在还了三期的时候发现本金一分钱都没有少掉，全是用于偿还利息以及杂项支出。

这就是典型的套路。

这些费用一般不会在首页上大张旗鼓地写出来，而是隐藏于必须要勾选同意的协议之中或者默认勾选的服务中。等到你发现的时候钱就扣掉了。找客服退吗？门都没有。“客服只给你发一些条款截图，并告诉你这是你自己开通的。”气不生气呢？

不要被"秒批"给蒙蔽了

还有一个坑就是额度和期限的问题。很多这样的平台，第一次给你的贷款金额不会很大，两三千元的样子，还款期也很短，只有七天或者十四天。“试水”的意思是什么？按时还了之后系统会判定你是优质客户、优质韭菜（现在叫作“优质客”），才会给你提额。几千块钱可以用来做什么呢？根本不够用去填补空缺。因此只能选择新的平台进行借贷以贷养贷，雪球就这样滚起来了。

那时候就是这样，为了还这笔债又借了另外三笔。

复借钱包借钱平台真的不能用吗？

我不敢说死。如果只是临时周转几天，发工资就可以还上，并且综合成本在你能接受的范围内的话，那么它就真的可以应急了。因为银行审批慢、门槛高，所以很多人确实借不到钱。但是问题是大多数进入这个平台的人财务状况已经很差了。此时背上一笔高额利息债务很容易出问题。

见过太多人，从最初借几千块开始到最后负债十几万。

另外，不同的申请时间所得到的结果也有可能不同。这是我自己摸索出来的经验，并不是百分之百准确的。月底或者周五下午提交的时候额度会稍微高一点或者是审核比较宽松一些。可能是那时候业务员也要完成业绩吧？我上次星期五下午申请时比一个星期一早上要多出五百块钱左右。我没有证据，只是个人感觉而已。

已经陷入其中了，应该怎么办？

不要傻了，不要再用新的去偿还旧的了。这是大忌。

如果你已经在复借钱包或者其他类似的平台上借款了，但是还不上了的话，第一件事情不是去借钱来偿还旧债，而是要把所有的借款合同以及还款记录全部截图保存下来。利息、服务费、担保费等明细部分要特别注意。遇到暴力催收或者超出国家法律规定的高额利息的时候可以和对方协商只还本金及合法的利息。

不要害怕他们。

去年有一个做餐饮的朋友，生意亏了，欠了一大笔网贷。刚开始被催收的时候非常害怕，后来我让他去查一下相关的法律知识后发现很多费用都是不合规的。他硬着头皮跟平台谈判，在最后减免了一些费用。当然这个过程很煎熬征信也会受到一定的影响但是比起利滚利拖死要好得多。

要算清这笔账。

最后给你掏心窝子的话

我现在基本上不再接触这样的平台了，慢慢把债务还清之后日子虽然紧点但是心里踏实。回头看看当时觉得天都要塌了其实咬着牙还是可以挺过去的。所谓的"复借钱包"就是利用你的恐慌和焦虑来赚钱。你越慌张，他们就越高兴。

真的遇到紧急情况的时候，先向亲戚朋友借钱周转一下吧，哪怕有点丢人也比直接出丑好。实在不行的话就算用信用卡分期也好过一些不知名的小网贷。别为了那几千块钱而把自己的路走窄了。

下一次手机再弹出"额度已准备好"的信息时，直接划掉不要点。