惠联借钱平台到底靠不靠谱？一个踩过坑的人说点实话

两年前被人骗走一笔钱，那时候急得像热锅上的蚂蚁一样，病急乱投医点了不少网贷广告。如果当时有人能帮到我一把的话，就不会后来花了一年的时间才把那个窟窿补上了。最近看到有个人在问惠联借钱平台为了研究一下，顺便把自己这几年摸爬滚打的经验掏心窝子地告诉你们。

为什么我建议你先了解一下惠联借钱的利率再考虑借贷

当时借钱的时候我根本不管利率多少，只看能不能下款、多久能到账。结果怎么样？借了一万还了八千多到现在我还记得很清楚。很多平台玩文字游戏，在表面上写日息万分之五，并不算太多吧？但是加上各种服务费、担保费、咨询费之后实际的年化率就让人吃惊了。

我的一个朋友去年在某个平台上借了2万元，分12期还款，每个月的还款额看起来很合理。后来我帮他算了一下，年化利率竟然达到了36%！这不是借钱，而是喝人的血。因此不管你是用惠联借款还是别的什么地方拿到合同之后不要着急签字，先把IRR内部收益率计算一下再说。手机上随便下载一个计算器就可以进行运算了，请勿懒惰。

有些平台把费用拆分成很多部分，利息看起来很低，但是加上"服务费"之后你就傻眼了。最离谱的是服务费比本金还要高，这帮人真敢这么干。

网上关于惠联借钱平台的测评中，有多少是可以相信的？

现在网上测评文章十篇中有八篇是软文，另外两篇可能是竞争对手发的黑稿。为了弄清楚某个平台的情况，在三天的时间里我翻阅了大量的帖子之后才明白还是要自己去尝试错误了。但是试错的成本太高了，点一次查一下征信，查询记录多了以后想要正规银行贷款就难办了。

我的一个做中介的朋友私下里告诉了我，很多小平台之所以放款速度快的原因就是它们根本不考虑你的还款能力，只看你有没有通讯录。只要你的通讯录中联系人多一些，他们就敢给你贷款——反正还不上的话爆你的人就会在通讯录上留个名子吧。“这种钱你能要吗？”

自从我吃过亏之后，就养成了一个习惯：对于没有听过名字的平台，先去天眼查或者企查查查询一下运营公司。看看注册资本是多少、实缴多少以及有没有涉诉记录等信息。一家公司的注册资本为一百万元人民币，但是实际缴纳金额却为零，请问你敢把钱借给他们吗？反过来他们敢把你那点钱给出去吗

关于下款速度以及额度的问题，不要被广告所蒙蔽

广告上说"最高20万""最快1分钟到账"，注意了，这两个词有多坑人你应该知道。上次我在某平台申请的时候，广告里写着最多可以拿二十万元，最后审批通过给了我三千块，能干嘛？不够我塞牙缝的都用上了。批多少额度看的是你的资质问题，并不是由广告决定的。

"秒批"很多时候只是预审批，真正提款的时候还要再审一次，万一被拒了就亏大了。这时候你的征信上已经有一条查询记录了，并且没有得到任何东西，很后悔。

申请之前必须要弄清楚的几件事情

借钱不是点一下就完事的。先把征信报告拉出来看看，有没有逾期、负债率多少、查询次数多不多。你自己心里都没数了，还敢往上冲？

见过很多资质还可以的人，因为短时间内点了很多网贷申请而影响了征信。银行看到你这样缺钱的时候，谁还会愿意借给你呢？典型的越急越乱、越乱就越惨的现象。

具体数字我已经记不太清楚了，大概的情况是：大多数银行要求近两个月内查询次数不超过四次，小贷笔数不超过三次。超过这个标准的话基本上就和低息贷款没有关系了。各个城市的差异不大，差别很小。

另外还有一点要提醒你，有些平台会默认勾选一些增值服务，比如"提速包""会员权益"等一个月几十块钱。不仔细看的话钱就扣走了，但是这些服务其实一点用处都没有。我之前也中过招，白白交了三个月的"会员费"，想想都心疼。

真的要用的时候，怎样才能少踩坑？

我的原则就是：能用银行的钱就不用消费金融，大平台的小作坊也可以。虽然手续比较麻烦一点，但是节省下来的费用是实实在在的。四大行消费贷年化一般在4%-8%左右，比很多动不动24%，36%以上的贷款要便宜得多。

资质一般的贷款，银行批不了的话可以考虑消费金融公司，虽然他们持牌经营不会乱来。像惠联借钱平台之前先确认一下资方是谁，放款方是银行还是消费金融公司或者是小贷公司的哪一个不知名的小贷公司就大相径庭了。

我的一个做小生意的朋友去年资金周转困难，急需用5万元进货。他当时也是到处乱点，结果征信上有很多查询记录，最后找到了我。让他先不要动，等一个月再查一下"冷却期"的情况之后就去了一家城商行的税贷业务，年化利率为6.5%，分36个月还款一次，月均负担小了很多。他后来专门请我去吃饭，并且说这次吃掉的钱省了几千利息。

借的钱还不上怎么办？

经历过的人知道那种感觉不好受。但是躲也是无济于事的。逾期后利息罚息滚得很快，三个月不还的话，欠款金额就会翻倍增长。正确的做法是主动联系平台沟通协商，并告知情况申请延期或者分期付款。很多平台都有这样的政策，但它们不会告诉你如何获取它，你只能自己争取得到。

千万别以贷养贷！千万不要借了钱再去借钱，千万要小心。我见过太多人当初只欠了几万元的钱，后来用借贷来维持生活最后变成几十万甚至更多，并且家里都散了。实在不行的话就跟家人说一下吧，挨骂总比毁了一生好一些。

去年还不是这样，今年很多平台的催收规范了很多，不敢像以前那样暴力催收了。但是该还的钱还是要还清，征信被拉黑之后买房、买车甚至孩子上学都会受到影响，这个代价太大了。

最后说老实话

研究了这么多平台，看了那么多案例之后我最大的感受就是：借钱这件事儿越少越好、越急就越要冷静。广告打得特别激烈的网站通常坑多一些。好的产品本身就有很好的口碑，并不需要四处打广告来招揽客户。

关于惠联借钱平台是否可以使用的问题，我的回答是：如果你资质不错的话就不用它了；如果实在没有其他选择的时候再用也不迟，在签合同之前一定要看清楚条款、计算好利息。

钱借出去很容易，但是要收回来就难了。三思而后行。