玉林借钱平台哪家能过？银行内部人透露审批底线

其实我写作这篇文章的时候是有好长一段时间在考虑要不要写的。作为在银行网点工作了七八年的一个客户经理，在柜台里面看着来来往往的人群中，有的客户的资料递到我的面前之后，我就大致知道这笔生意不太可能成功了。上个月一个做水果批发生意的大哥急得满头大汗地坐在我的对面，开口就说：“请问玉林那边有可以当天放贷的借款平台吗？”当时我没有直接回复他，因为在行业内有一些事情是不能明说的，但是今天我想把一些实实在在的话说出来。

人们认为被银行拒绝就是世界的末日，并非如此。银行有自己的规章制度，但是市场上其他的地方也各有各的办法。也就是说要懂得其中的道理，不能盲目地去撞来撞去。最后的结果是不但没有借到钱，而且自己的信用记录也被毁掉了，在这个时候来找我的话也没有办法了。

你提交的申请总是会被马上拒绝吗？

其实有很多被拒绝的客户并不知道自己是死在什么地方。我行审批系统的内部分数表是不会对外公布的。有的客户的资质还可以、有房子有车子，但是还是不能通过审核。是什么原因呢？由于他有多头借贷指数很高。

所谓的多头借贷就是在很短的时间之内向很多个平台去申请借款。即使只是一次性查看额度，并且同意了查询信用报告，那么这条查询信息就会被留下。上个月有一个做装修的小老板，在三个月的时间里点击了二十几次网贷测试额度的功能按钮，后来到我们这里来办理经营贷款的时候，系统的红灯亮了起来。看到这种情况我都为他感到惋惜。

其中有一个很多人都不清楚的地方是：查询记录的权重要比逾期记录衰退得慢一些。是什么意思呢？也就是说你有一次逾期，可能会过半年之后的影响就会很小；但是如果你经常去查征信的话，“饥渴程度”的标签就要背着好几年了。因此不要随便借钱，没有事情的时候也不要随意点击链接。

玉林本地贷款的实际门槛是多少

说起玉林的借款平台时，人们的第一印象就是搜索一长串的应用程序。但是你要知道的是打着各种旗号到处宣传的东西，并不一定适合你。我们在行里的内部培训中提到过，各个产品所用到的风险控制模型差别很大。有些网站只关注公积金信息，有的则会查看你的电子商务交易记录，还有一些则是根据你在手机通讯录上是否有老赖来判断的。

前几天有一个护士姐姐来找我咨询，在玉林的一家医院上班，是编内人员，公积金缴纳基数很高。本打算到我们这里办理消费贷款业务，但是由于信用卡刷卡次数已经达到了80%，所以被拒绝了。当时我就偷偷地告诉她，在一些城市商业银行的网上渠道可以尝试一下，那里对于公积金客户的待遇很好，并且不会查看你的信用卡使用情况。之后她真的去申请了，很快就通过了，额度达到八万元，并且利率也比我行要低一些。

这件事情代表的意义是什么？表示各个平台的风险控制方式是不一样的。你在我们这里被拒绝，并不意味着你的信用不好，而是因为你不符合我们模型的要求。但是反过来想的话，如果连续被三家以上拒绝的话，那么就不要再继续尝试了，赶快停止一下来修复自己的信用记录吧。

没有公开的审批规定

有一些事情，在公司里是通过口述的方式进行传播的，并且不会被记录在案。比如说每个季度结束时，由于各种指标的压力比较大，所以审批就会比较宽松一些。尤其是3月到6月之间递交过来的案子，如果没有严重的错误的话，基本上都能顺利过关。但是从4月份开始到7月份结束的时候，风控就变得很严格了。这段时间内外界无法得到任何信息。

还有一件事情说出去可能会让同行感到不舒服。一些网贷平台所谓的“内部通道”，就是把你的资料稍微修饰一番之后交给银行。他们的收入来自于信息差和佣金。有的客户的费用是十几元到几十元之间，但是放贷的人却是我们的银行。你认为冤枉吗？

到这里就不得不抱怨一下了。有的同行很不道德，明明不符合条件却让别人缴纳各种费用，结果款项没有到账，但是已经花费了不少钱。这种事情我已经见过很多次了，在见到被诈骗过的顾客前来投诉的时候我心里总是不舒服。

玉林的小额借款应该如何选择才能避免上当受骗

如果此时你需要用到资金的话，请参照以下几点来衡量一下自己的情况。第一就是看看放款人是哪个机构。APP上面标着“由XX银行发放”的比较可信一些。如果是某某小贷公司或者某某担保公司的话就要小心一点了。除了利息之外，在以后出现争议的时候很难解决。

第二就是看合同条款了。有的平台爱玩文字游戏，表面上写的是日息万分之五，但是里面的服务费、担保费、咨询费等等加在一起的话，一年下来能达到百分之三十六左右。去年有一个客户向我借款五万元，并且签订了多份合同，在收到款项之后发现只有四万两千块到了账户上，剩下的八千元被解释为各种费用。这不是明目张胆地坑害别人吗？

第三种就是看还款的方式了。等额本金与先付利息再还本金的区别很大。有的平台说利息很低，但是它采用的是等额本息的还款方式，那么你所承担的实际资金成本要比名义上的高得多。计算起来比较麻烦，但是你要记着一个公式：问清楚IRR（内部收益率）之后的那个才是真正的年化成本。

有关于征信修复的各种骗术

另外，在市场上存在很多标榜可以“修复征信”的中介机构。不信的话就不要相信了。都是胡编乱造的东西。征信记录是由中国人民银行来管理的，并且没有哪家机构能够修改央行的数据吗？所谓修复也就是帮你们提出异议申请而已，其实你可以自己来做这件事并且它是免费的。

我的一个客户的花费是八千元，请了一个中介去修复自己的信用报告，但是那个中介只写了几个申诉信就递交过去了，并且也没有成功。之后他就来找我问这件事了，我说你的这笔钱用得非常不值当。正常情况下异议申诉程序中，银行应当予以协助调查，在此过程中只需要到网点填写一份表格即可完成整个过程，并不需要支付任何费用。

有人说是可以“洗白”逾期记录的，但是这是不可能实现的事情。只有在银行系统出现错误或者是遇到不可抗拒的原因造成逾期的情况下才有可能解决，并且没有其他任何方法来弥补了。声称自己有后台可以修改数据的人中，大部分都是骗子，剩下的那一个就是想勒索你的人。

在哪些情况下我不建议你去接触网贷

说出心里话吧。如果用借款去消费、购买奢侈品或者是借贷来维持生活的话，那么我就要劝你停止了。有很多人是从借几百块钱做起的，到最后变成了几百万的大窟窿。有一个年轻人，最初是向别人借了三千元用来买一部手机，之后就拆东墙补西墙地度过了三年时光，并且累积下了二十多万元的债务。我去柜台查询他的信用报告时都为他感到难过。

但是如果是正当的理由，比如说做生意需要资金周转、治病救人或者是短期内缺少一些钱的话，那么选择合适的途径，并且计算好费用之后再借钱也是可以的。借贷本身没有好坏之分，主要看你怎样使用它了。

给出一个具体的意见。如果你在玉林本地有稳定的收入，并且已经连续缴纳住房公积金一年以上的话，可以到你的工资卡所在的银行咨询一下有关消费贷款的产品。要比外面的各种各样的网站便宜很多。如果没有公积金或者是断缴之后再考虑其他的选择。注意的是越容易获得的东西其代价就越大。所谓的“零门槛秒批”的东西你要多想一想，为了什么呢？