我用手机号充完话费，竟然在借钱软件里发现了快速拿钱的秘密通道

深夜看着手机屏幕发呆，给欠费停机的手机充了五十块钱话费之后，拿着这张被磨得有些泛白的身份证明书的时候突然发现了一个很扎心的事实，在大数据时代里，你的手机号码消费记录以及个人信息才是真正的隐形资产。很多人在搜索“借钱平台充值的话费、快速借款软件”时心里都会想：这样的简单快捷的借贷方式到底有没有什么猫腻？仅凭身份证号和手机号就一定能申请到贷款吗？这里面是否有不为人知的秘密呢？

其实第一次接触这样的产品的时候，我也觉得不太靠谱。按照传统的观念来看，在借钱之前必须要进行抵押和面签手续，并且怎么能够通过填写身份证号码来获得资金呢？但是现实经常出人意料。现在的借贷平台已经发展得非常成熟了，它们会利用运营商对用户的话费缴纳情况进行数据分析来判断用户的信用等级。如果你是长期按时充值、手机实名多年的人，在很多平台上你都会被看作优质客户。

目前市场上主打“手机号+身份证”快速借款的平台大致可以分为几类。第一种消费金融公司的极速贷这类平台的额度一般为1000-5000元，属于小额短期周转。例如“安信花”或者“速借通”，它们最大的特点就是门槛很低，只要身份证有效期内、手机号实名满半年就可以获得一个基础额度。

第二类是嵌入到支付工具里的信用类产品。平时用来充话费的APP里其实有借钱的功能，只是大家没有发现而已。一般这类产品不需要单独下载软件，在系统中根据你的话费充值记录以及消费习惯进行授信就可以实现。额度跨度大，几百元到几万都有可能。比如某通用支付软件里的“备用金”功能，如果你经常在上面充话费，那么系统的活跃度就会很高，开通的成功率也很大，并且期限灵活、随借随还。

关于借款期限、利息这里面学问很大。为了降低风险，“快速借钱软件”一般期限较短，常见的有7天、14天或者一个月。“利息计算方式五花八门”，有的标榜“低日息”，例如万分之五，看起来不高，但是折算成年化利率其实并不便宜。比如说借一千元钱用七天的话到时还款的时候可能要还一百零五块钱甚至更多一些。多出来的几十块就是平台说的所谓的服务费或者利息。

很多用户在使用之后的评价两极分化。一部分人认为：“真的很快，急用钱的时候充话费都可以顺便借点，不用求人，身份证一拍，刷脸就到账了，解了我的燃眉之急。”但是也有用户的反馈是：额度太低了，第一次借款只有500元，并且觉得利息比银行高很多倍数，在逾期后催收电话接二连三打到崩溃的地步。真实的评论其实反映出了一个核心问题就是：便捷所付出的代价就是高成本的资金开支。

不能只看到好的一面，要客观地分析这类软件的优缺点优点很明显：操作简单、放款快、门槛低，不需要复杂的流水证明。但是缺点也很严重：额度一般都比较小，利息比较高，并且存在较大的隐私泄露风险。当你上传身份证照片并且授权手机通讯录的时候，你的个人信息就已经处在了危险之中。有些不正规的平台会用到你提供的信息进行二次倒卖。

因此，在使用这些软件的时候要注意以下几点注意事项一定要记住。首先核实平台资质，看是否有正规的金融牌照，不要下载那些不知名的小众APP。其次要认真阅读借款合同中的逾期罚息以及隐私授权条款等内容。最后量力而行，在这种钱只能用在极短时间内的周转上，不能用来还贷再借的钱就不要去用了，否则就会越滚越大了。

为了使大家更明了，我整理了一些常见的用户问题：

1. 手机号码刚实名不久可以借用吗？
答：很难。大多数平台要求手机号实名认证时间超过六个月，目的是为了降低欺诈风险，如果时间太短的话就会被系统直接拒绝。

2. 身份证过期了怎么办？
答：首先要去派出所办理新的身份证。正规的借贷平台都会联网核查身份证的有效期，过期的证件是不能通过审核的。

3. 问：充话费真的可以提高额度吗？
答：间接的影响。经常充话费并且不欠费，说明你的生活比较稳定、消费习惯良好，大数据评分会提高一些，对提额有帮助但是不是决定性因素。

归根结底，借钱平台充话费、手机和身份证快速借款软件不过是一种工具。工具本身没有好坏之分，关键在于你是怎么用的。在信用变现的时代里，保护好自己的身份信息以及保持好手机号码的信用记录比什么都重要。